Si bien comenzar su propia empresa de inversión es un desafío, el proceso puede ser fascinante. Tendrá la satisfacción de dirigir un negocio que puede hacer una diferencia positiva en la vida de sus clientes, ayudándoles a administrar el dinero que ganan y ahorrar e invertir para una jubilación cómoda. eHow le preguntó al asesor de inversiones Larry Russell, propietario de una exitosa firma de inversiones y planificación financiera de una sola persona en Pasadena, California, qué necesita saber y hacer para tener éxito en el negocio de inversiones.
eHow: Si quiere ser dueño de su propia empresa de inversión, ¿por dónde comienza?
Larry Russell: Usted comienza por interesarse en el proceso de inversión, lo que significa leer mucho, posiblemente comenzando con The Wall Street Journal y la sección financiera de The New York Times, pero continuando con una comprensión profunda de la importante investigación académica sobre el comportamiento del Mercado de valores y el comportamiento inversor de los inversores. Ayuda a ser un inversor a ti mismo. Lo que estoy sugiriendo no es un camino educativo que lleve unas pocas semanas. Ya sea que obtengas una licenciatura o una maestría en finanzas o te eduques, es un proceso que puede llevar años.
eHow: ¿Es así como empezaste?
Larry Russell: Más o menos, sí. Tengo un título universitario del Massachusetts Institute of Technology (MIT), pero en el proceso de obtener el título me interesé aún más en el comportamiento humano. Después de graduarme y obtener una maestría de Brandeis, comencé la investigación de la encuesta y realicé análisis estadísticos de programas de beneficios para empleados corporativos en el National Manpower Institute en Washington, DC. Luego, me uní al Institute for the Future, un grupo de expertos en Menlo Park, California. Para los clientes de Fortune 100, utilizamos métodos de proyección sofisticados para desarrollar escenarios de planificación a largo plazo que incorporaban factores demográficos, econométricos, financieros y tecnológicos. La Universidad de Stanford también se encuentra en Menlo Park y, con tanta curiosidad como un objetivo inmediato en mente, obtuve otro título allí, una Maestría en Administración de Empresas. Después de eso, tuve una carrera en Silicon Valley, principalmente en desarrollo empresarial y corporativo. Veinticinco años más tarde, cofundé una corporación financiada con capital de riesgo que adoptó un enfoque tecnológico para la gestión de inversiones mediante la recolección, el filtrado y la visualización de nueva información sobre las estaciones de trabajo de los comerciantes en tiempo real. Eso llevó a Lawrence Russell Company, una firma de inversiones en la que soy un Asesor de inversiones registrado que proporciona servicios financieros, personales, de inversión, de dinero y de jubilación con base científica, a personas. *
eHow: ¿Quiénes son los clientes típicos y qué les ofrecen?
Larry Russell: Bueno, todos tienen algo de dinero para invertir, pero no todos son ricos. Muchos me encuentran después de haber estado insatisfecho con las tarifas más altas de otras instituciones financieras. Una generalización que puedo hacer es que todos necesitan ayuda para invertir su dinero de manera inteligente. Desafortunadamente, hay una gran cantidad de información errónea por ahí sobre cómo invertir, particularmente en el mercado de valores. Proporciono a mis clientes una hoja de ruta financiera personalizada sobre cualquier tema que sea relevante para sus objetivos. Les ofrezco asesoría completamente objetiva y basada en la investigación sobre cualquier tema de planificación financiera personal o inversión que elijan. Mi objetivo es ayudarlos a que sean informados y autosuficientes en la toma de decisiones financieras. Lo que no hago, y esto me hace diferente de muchos asesores financieros, es proporcionar una gestión financiera continua por una tarifa anual. Proporciono planes financieros y de inversión de por vida completos para una tasa fija o consultoría financiera sobre un tema específico cada hora. Gran parte de mi consejo tiene que ver con señalar a los clientes el medio de menor costo para invertir su dinero en el menor riesgo posible.
eHow: ¿Cómo consigues a tus clientes?
Larry Russell: Tengo varios sitios web financieros, incluyendo The Skilled Investor y The Pasadena Financial Planner, y algunos clientes vienen a través de esos sitios. Otros clientes son referencias de clientes actuales o pasados. Yo no hago ninguna otra promoción que no sea eso. Intencionalmente no persigo nuevos clientes. Los clientes proactivos que me encuentran son los mejores clientes para trabajar. Me parece que hay una correlación directa entre las tarifas excesivamente altas que algunos asesores financieros le piden que pague a largo plazo y la agresividad de sus propuestas de ventas. Por otro lado, si está brindando valor real a los clientes, ellos lo encontrarán. Dicho esto, también debo advertir a cualquiera que esté pensando en una carrera como asesor independiente, que no espere riquezas rápidas. Como cualquier pequeña empresa, se necesitan años para establecerse.
eHow: ¿Algún consejo para alguien que está pensando en una carrera de asesoría financiera?
Larry Russell: Podría ser una lista larga, o podría resumirla en unos pocos elementos esenciales: conozca sus cosas: en algún momento, para convertirse en un asesor financiero registrado, deberá realizar un examen de calificación como el de Norteamérica. Examen de la Ley de Administración Uniforme de Asesores de Inversión Examen, comúnmente llamado el examen de la Serie 65. No crea ni por un minuto que solo porque haya aprobado el examen, en realidad está calificado. Lee y estudia. El campo de investigación del mercado de valores siempre está cambiando a medida que los investigadores encuentran nuevas formas de analizar los datos. Continúa leyendo y estudiando mientras practiques. Además, tenga en cuenta que la forma en que estructuro mi negocio no es la única manera posible. Probablemente haya más asesores financieros que cobren una tarifa anual que mi enfoque. Pero a pesar de que proceda, tiene que proporcionar un valor real. Muchas cosas malas pasan si no lo haces. Por un lado, si le cobra a un cliente el 1 por ciento de todo lo que hay en su cuenta cada año, eso lo tienta a brindarle consejos que intenten ganarle al mercado para justificar su tarifa. De hecho, la investigación muestra que no existe tal consejo que supere al mercado. El futuro del mercado no se puede predecir. A menudo, las mejores inversiones para un cliente son unos pocos fondos de índice de muy bajo costo, grupos de acciones ampliamente diversificados que coinciden con un índice en particular, como el índice Wilshire 5000. Solo puede decirle a un cliente la verdad si sus altas tarifas no requieren que gane al mercado. El enfoque que golpea al mercado generalmente resulta en altos costos, volatilidad innecesaria y resultados cada vez más pobres a largo plazo.
Acerca de Larry Russell
Larry Russell es un asesor de inversiones registrado y planificador financiero en Pasadena, California. Russell, graduado de MIT con un MBA de la Universidad de Stanford, abrió su propia firma de inversiones después de una exitosa carrera en desarrollo empresarial y corporativo en Silicon Valley, donde, entre otros cargos, fue director de desarrollo corporativo en Sun Microsystems Inc. Asesora a clientes individuales en Lawrence Russell Company y proporciona asesoramiento financiero en varios sitios en línea
