Obtener un préstamo para pequeñas empresas es un desafío, pero no una tarea imposible. Se requiere una evaluación exhaustiva del potencial de ingresos de su empresa, el conocimiento de su propia capacidad crediticia y la determinación de trabajar con todos los pasos necesarios para asegurar el financiamiento.
Estar preparado
Antes de solicitar un préstamo, esté listo para las preguntas que le hará un prestamista antes de aceptar financiar su empresa. Primero, los bancos analizarán la relación deuda-capital de su empresa, que mide cuánto dinero ha tomado prestado en lugar de cuánto dinero ha invertido en su empresa. Cuanto más de sus propios dólares ponga en el negocio, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo. Si tiene una alta relación de deuda a capital, una mejor opción puede ser buscar un inversionista de capital para adquirir una participación de propiedad en su empresa.
Deuda financiera
Con el financiamiento de la deuda, como con cualquier préstamo, usted está pidiendo dinero prestado que se pagará a lo largo del tiempo, generalmente con intereses. Si bien es posible que pueda obtener préstamos de amigos y familiares, las instituciones financieras son la principal fuente de préstamos para pequeñas empresas, tales préstamos pueden ser respaldados a través de la Administración de Pequeñas Empresas o a través de programas estatales y locales. Sin embargo, los préstamos garantizados por el gobierno solo reducen el riesgo para los bancos y las cooperativas de crédito. Aún necesita demostrar la capacidad de pagar el préstamo.
Para un negocio de inicio, la SBA también recomienda que prepare un paquete de préstamo completo que explique en detalle cómo la empresa producirá ingresos suficientes para pagar el préstamo. El paquete de préstamo debe incluir:
- Sus antecedentes personales y curriculums.
- Un plan de negocios que incluye una narrativa convincente y un conjunto completo de estados financieros proyectados que incluyen flujo de efectivo, pérdidas y ganancias y un balance general.
- Informe de crédito personal y empresarial.
- Estados de cuenta bancarios del año anterior, declaraciones de impuestos que cubren tres años y cualquier documento legal aplicable, como constitución u organización, licencias comerciales u otros formularios requeridos.
Finalmente, debe explicar por qué necesita el préstamo y en qué planea gastar el dinero.
Formación
Además de identificar los obstáculos para obtener financiamiento para la creación de una pequeña empresa, la SBA proporciona recursos y capacitación para ayudarlo a superar esos obstáculos.Los socios de recursos de la SBA, los Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas y SCORE, brindan servicios de asesoría y asistencia de gestión, en la mayoría de los casos de forma gratuita, a los empresarios que desean comenzar su propio negocio.
Programas de préstamos de la SBA
La SBA generalmente garantiza entre el 75 y el 90 por ciento del préstamo, lo que mejora la posibilidad de que una pequeña empresa nueva obtenga un préstamo al eliminar gran parte del riesgo para el prestamista. Los préstamos respaldados por la SBA incluyen:
- Programa de microcrédito: este proporciona préstamos de hasta $ 50,000 para ayudar a las pequeñas empresas con capital de trabajo, inventario, suministros, accesorios y equipos. El microcrédito promedio es de alrededor de $ 13,000.
- 'Empresa de desarrollo certificada / préstamos 504: estos préstamos financian los principales activos fijos, como bienes raíces y equipos. Los montos máximos de los préstamos oscilan entre $ 4-5.5 millones, dependiendo de cómo se utilizarán los préstamos. Los objetivos deseables incluyen cumplir con los objetivos de creación de empleos o de desarrollo comunitario, cumplir con las prioridades de las políticas públicas, incluida la reducción de energía, o para que los pequeños fabricantes mejoren la economía local.
- Préstamos 7 (a): el préstamo máximo es de $ 5 millones. El monto promedio del préstamo en 2012 fue de $ 337,730. Los préstamos incluyen tasas de garantía para préstamos por encima de $ 150,000. La SBA garantizará el 85 por ciento de los préstamos de hasta $ 150,000 y el 75 por ciento de los préstamos de más de $ 150,000. La SBA solo garantizará una exposición máxima de $ 3.75 millones.
Préstamos bancarios
Es posible que un banco necesite más convincente de su capacidad para pagar un préstamo convencional debido a la falta de garantía, pero los préstamos convencionales ofrecen más libertad sobre cómo se utiliza el dinero. Sin embargo, los préstamos comerciales convencionales pueden incluir plazos más cortos para el reembolso y pueden incluir pagos globales que los hacen más difíciles de pagar si su negocio no crece rápidamente.
