Los cheques bancarios y los cheques certificados son dos tipos de "cheques oficiales", un cheque que se garantiza que se acreditará. Ambos tipos de cheques oficiales son verificados y garantizados por el banco emisor. Sin embargo, no son lo mismo. Existen algunas diferencias clave entre un cheque bancario y un cheque certificado, especialmente la cuenta contra la cual se extrae cada tipo de cheque. Con un cheque bancario, el banco retira fondos de la cuenta del pagador y luego escribe el cheque contra esta cuenta de garantía para garantizar el pago. Con un cheque certificado, el cheque se realiza contra la cuenta de cheques del pagador con una garantía del banco de que la cuenta contiene fondos suficientes para cubrir la transacción.
¿Qué es un cheque bancario?
Un cheque bancario, también conocido como cheque de caja, es un cheque emitido y garantizado por un banco. Cuando el titular de una cuenta corriente obtiene un cheque bancario, el banco retira la cantidad específica de dinero de la cuenta corriente del pagador y la transfiere a una cuenta separada. En casi todos los casos, una persona necesita tener una cuenta de cheques con el banco para usar un cheque bancario. Luego, cuando el cheque es cobrado o depositado por su destinatario, los fondos se retiran de esta cuenta segura. Debido a que el dinero se toma directamente de la cuenta del pagador y se reserva para el destinatario, un cheque bancario no puede rebotar.
¿Qué es un cheque certificado?
Un cheque certificado no implica retirar fondos de la cuenta del pagador para garantizar el pago. En cambio, la certificación del banco de que la firma del pagador es legítima y que hay suficientes fondos en su cuenta proporciona la seguridad que conlleva el uso de un cheque certificado. Cuando se deposita o cobra un cheque certificado, los fondos se toman directamente de la cuenta que figura en el cheque.
Cuando el banco certifica un cheque, congela la cantidad del valor del cheque en la cuenta del pagador para garantizar que el cheque pueda ser cobrado o depositado. Sin embargo, esto puede ser menos seguro que trabajar con una cuenta de depósito en garantía, como implica un cheque bancario. Los bancos a menudo imponen restricciones para aumentar la seguridad de los cheques que certifican. Estas restricciones generalmente incluyen términos como:
- nulo después de 90 días
- nulo si la firma se considera fraudulenta
- nulo si el cheque fue certificado erróneamente
Un banco no está obligado a pagar un cheque certificado fraudulento. Esto es así en los casos en que la firma del pagador es legítima, pero la certificación no lo es, como en los casos en que tanto la firma como la certificación están falsificadas. El último escenario es un incidente de robo de identidad. Cuando el banco determina que un cheque certificado es una falsificación, el escritor del cheque puede ser considerado responsable por el costo del cheque, y los daños que sus acciones causan a otros involucrados en la transacción a sufrir.
¿Por qué las empresas usan cheques bancarios y cheques certificados?
Las empresas utilizan cheques certificados y bancarios porque son una forma más segura de pagar y recibir pagos. Con un cheque personal, la única garantía que tiene el destinatario es la promesa del pagador de que el cheque se cancelará, lo cual no es garantía en absoluto. El uso de cheques bancarios o certificados es más seguro que usar efectivo para realizar compras, porque:
- Si es necesario cancelar un pago, el proveedor puede cancelar el cheque fácilmente con el banco emisor.
- Hay un registro de cuándo se creó un cheque y cuándo se depositó, por lo que es posible resolver las disputas con la documentación.
Otra razón por la que las empresas, y en algunos casos, los individuos, usan cheques bancarios es que no contienen el número de cuenta de cheques del pagador, como lo hace un cheque personal. Al utilizar un cheque bancario de esta manera, una empresa puede reducir sus posibilidades de convertirse en un objetivo de fraude de identidad.
Las empresas usan cheques certificados y bancarios para realizar compras grandes que no son prácticas de hacer con efectivo, aunque un cheque bancario válido o un cheque certificado es lo mismo que efectivo. Como tal, un proveedor puede aceptar uno sin tener que preocuparse por la calificación crediticia del pagador. A menudo, los cheques bancarios y los certificados se usan en lugar del efectivo porque son más seguros de transportar y garantizar. Además de estos beneficios, es más fácil evitar que un cheque se pierda. Tampoco puede mal contabilizar un cheque como puede mal contabilizar.
En algunos casos, un banco es responsable de pagar un cheque certificado de sus fondos. Si el banco es responsable de un cheque certificado depende de las circunstancias que rodean el incidente. Cuando se falsifica la certificación del cheque, el banco no es responsable de pagarla. Pero cuando el banco certifica un cheque por error, el cheque aún puede ser legítimo y el banco puede estar obligado a pagar al destinatario.Cuando hay un problema con un cheque certificado que hace que el pagador no pueda usar el cheque, puede solicitar una compensación por los daños relacionados con el banco o el cliente, según la parte que se determine que es la parte negligente según el Normas impuestas por el Código de Comercio Uniforme.
Beneficios de los cheques bancarios y cheques certificados
Los cheques bancarios y los cheques certificados tienen una ventaja significativa sobre los cheques personales y el crédito; están garantizados Incluso un pagador con excelente crédito puede incumplir su pago o declararse en bancarrota, lo que coloca al receptor en la difícil posición de tener que cobrar las deudas que se le deben. En los casos en que un pagador moroso se declara en bancarrota, es posible que el acreedor nunca reciba el pago o que tenga que conformarse con recibir una parte del monto total que el pagador adeuda.
Los cheques personales tampoco ofrecen una garantía de que el destinatario recibirá el pago. Un cheque puede "rebotar", lo que significa que no hay fondos suficientes en la cuenta de cheques del pagador para cubrirlo, y esto puede dejar al receptor en una pérdida financiera. Si bien una víctima de cheques sin fondos puede presentar una demanda para reclamar una indemnización por los daños que sufrió por un cheque sin fondos, este es un proceso costoso y costoso que puede costarle a la víctima más dinero del que habría recibido si el cheque se hubiera liquidado..
Requerir que un comprador use un cheque bancario o un cheque certificado alivia la preocupación de un proveedor acerca de recibir el pago puntualmente y en su totalidad.
¿Por qué una empresa elegiría un cheque certificado sobre un cheque bancario o viceversa?
En general, las empresas eligen cheques bancarios sobre cheques certificados. Los cheques bancarios se están volviendo cada vez más populares para que las compañías los usen porque existe una menor probabilidad de falsificación con los cheques bancarios. Ellos son la opción más segura, más segura. Un cheque certificado se puede falsificar de diferentes maneras, y un cheque certificado falsificado puede implicar dificultades y gastos legales para todas las partes involucradas en la transacción.
Cuando cualquiera de los dos tipos de cheques oficiales se pierden, se destruyen o son robados, el banco emisor puede exigir un pago de garantía o fianza antes de emitir uno nuevo. Además, el banco tiene el derecho de negarse a pagar un cheque si se ha modificado de alguna manera, incluso si la firma y la certificación son legítimas. Por ejemplo, cambiar la cantidad de dinero para un cheque certificado, incluso cuando haya fondos suficientes en la cuenta del pagador para cubrirlo, puede invalidar el cheque. Cuando el banco deshonra erróneamente un cheque legítimo, puede ser considerado responsable por los daños que cualquiera de las partes involucradas en la transacción sufra debido al error del banco.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial
Para emitir cheques certificados de su empresa, debe establecer una cuenta de cheques para la empresa. Una cuenta bancaria empresarial legitima su negocio. Si no tiene una cuenta de cheques comercial, puede obtener un cheque bancario de un banco o una cooperativa de crédito, o puede usar un giro postal para hacer una compra más grande. Como propietario de un negocio, debe tener una cuenta de cheques para su negocio porque proporciona una capa adicional de protección legal al crear una entidad separada de usted como individuo. Si su empresa es demandada, sus activos están protegidos cuando sus activos comerciales se mantienen en una cuenta separada. Tener una cuenta de negocios por separado también le facilita la administración de transacciones de ventas y gastos y la factura de impuestos de su negocio.
Es posible que deba abrir algunas cuentas bancarias para su negocio si no está seguro de si una cuenta es suficiente o si necesita múltiples cuentas para múltiples gastos y flujos de ingresos. Hable con un asesor de negocios o financiero para determinar la respuesta correcta para usted y su negocio.
Busque el banco adecuado para abrir su cuenta de cheques comercial y cualquier otra cuenta que desee, como una tarjeta de crédito comercial. Los diferentes bancos ofrecen diferentes opciones de servicio de cuentas, y algunos proporcionan servicios especializados para industrias específicas. El banco en el que tiene su cuenta personal podría ser el adecuado para su cuenta comercial, pero investigue en lugar de usar este banco porque es fácil.
Con sus respuestas, el número de identificación fiscal federal y el nombre comercial registrado en la mano, diríjase al banco para abrir la cuenta. También puede abrir su cuenta en línea con algunos bancos. Deberá proporcionar una prueba de que su empresa está registrada con el estado en el que se basa y que usted es el propietario de la empresa.
También debe abrir una cuenta de comerciante para que su empresa acepte los pagos de los clientes. Si anticipa recibir pagos con tarjeta de crédito, abra una cuenta de comerciante de tarjeta de crédito. Al crear estas cuentas bancarias, es posible que también desee configurar cuentas de pago en línea en plataformas como PayPal o Dwolla y vincularlas a su cuenta de comerciante, lo que facilitará que los fondos provenientes de las ventas ingresen directamente a sus cuentas. Mantenga un registro completo de todas las cuentas bancarias de su empresa y las plataformas en línea a las que están vinculadas. El uso de cheques certificados y cheques bancarios es una forma de realizar y recibir pagos seguros, pero cuando realiza transacciones en línea, sus registros y medidas de seguridad de cuenta, como contraseñas seguras, son sus mejores herramientas contra el fraude. En sus registros, asegúrese de mantener un registro de:
- todos los gastos del negocio, como salarios de empleados y costos de adquisición de equipos
- sus impuestos de negocios
- todos los ingresos del negocio
- Cualquier donación caritativa que haga el negocio.
Con el banco que elija, puede obtener cheques bancarios y certificados para usarlos según sus necesidades comerciales. A menudo, este tipo de cheques se utilizan para comprar equipos grandes, como un vehículo de la empresa o una maquinaria especializada. También puede usar este tipo de cheque para pagar el depósito de seguridad y el primer mes de alquiler en un nuevo contrato de arrendamiento para oficinas o locales comerciales. Con un cheque oficial, tiene la tranquilidad de que su pago será aceptado, y la otra parte puede estar segura de que el cheque que escribió su empresa se borrará.
