Es el principal obstáculo al que se enfrenta todo empresario: recaudar dinero. No importa qué tan buena sea su idea de negocio o qué tan bien lo haga en los primeros años, en algún momento necesitará dinero para evitar que su crecimiento se detenga. Hoy en día, hay una lista aparentemente interminable de opciones de financiamiento, desde préstamos bancarios y sobregiros hasta ahorros personales y efectivo de las ventas. En términos generales, estas opciones se dividen en dos categorías: financiamiento externo, que proviene de fuentes externas a la compañía y financiamiento interno, que es el efectivo que genera dentro del negocio.
Préstamos de administración de pequeñas empresas
Los préstamos respaldados por la SBA son tradicionalmente la forma más lenta de obtener dinero para su negocio, pero vienen con tasas bajas de hasta el 10 por ciento y largos períodos de pago. Para calificar, necesitará un puntaje de crédito superior a 680, capital en bienes raíces que se puede utilizar como garantía para el préstamo y un plan de negocios estelar. Si cumple con estos requisitos, entonces es probable que sea una buena opción para el programa de préstamos 7 (a) de la SBA, que le permite obtener un préstamo de hasta $ 5 millones para satisfacer sus necesidades de capital de trabajo o el programa de microcrédito que tiene un límite de financiamiento de $ 50,000.
Los microcréditos son más fáciles de calificar y pueden darle un poco de capital operativo mientras trabaja en su puntaje de crédito para calificar para un préstamo más grande. El principal riesgo es si no tiene registro de operaciones e ingresos impredecibles. Entonces, como con cualquier tipo de financiamiento, probablemente no calificará para las mejores tarifas.
Rollover para empresas de nueva creación
Otra opción popular para las nuevas empresas es incorporar un plan de jubilación 401 (k) al nuevo negocio o franquicia. Si está estructurado adecuadamente, se puede hacer un traspaso de nuevas empresas sin pagar las multas por retiro anticipado o los impuestos sobre la renta que normalmente tendría que pagar para sacar dinero de su plan de jubilación. Un ROBS no es un préstamo comercial, por lo que no hay que pagar intereses o pagar una deuda. Esencialmente, usted está comprando acciones en su compañía utilizando los fondos de su 401 (k) y manteniendo esas acciones en el plan de jubilación de la compañía.
Obviamente, necesitará efectivo en su plan de jubilación para que este plan funcione y, de manera realista, un ROBS es factible solo si tiene al menos $ 50,000 en su cuenta de jubilación. También deberá trabajar legítimamente en el negocio: los propietarios ausentes no calificarán para una transferencia. Como herramienta de financiamiento especializada, necesitarás la ayuda de un contador para configurar los ROBS correctamente. ¡No intentes esto en casa!
Línea de crédito empresarial
Con una línea de crédito comercial, puede pedir prestado hasta un límite máximo, digamos $ 50,000, y pagar intereses solo sobre la parte del dinero que retira. Puede seguir retirando y pagando fondos con la frecuencia que desee, siempre y cuando no exceda el límite de la línea de crédito. Entonces, es una buena opción para aquellos que necesitan acceso temporal a dinero en efectivo. Los términos varían, y la tasa de interés que obtiene depende de su historial, activos comerciales e ingresos proyectados. Las tasas tienden a ser más altas que con un préstamo de la SBA o préstamos de franquicia de una compañía de franquicia, pero la aprobación suele ser más rápida: un día o dos en lugar de varias semanas para un préstamo o un microcrédito.
Préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria
La mayoría de los propietarios de negocios invertirán al menos parte de su propio dinero para hacer que una idea de negocio despegue, pero ¿qué sucede si no tiene ahorros personales? Los préstamos con garantía hipotecaria, que son solo un tipo de hipoteca, le permiten aprovechar la equidad en su vivienda para pedir préstamos para hacer crecer su negocio. Debido a que su casa está en la línea en caso de incumplimiento, el préstamo es mucho menos riesgoso para el banco que, por ejemplo, un préstamo regular para pequeñas empresas que el banco nunca puede recuperar. Un menor riesgo se traduce en menores tasas de interés de alrededor del 6 por ciento, en comparación con el 7 al 30 por ciento que podría obtener con un préstamo comercial convencional.
Tarjetas de crédito clásicas para empresas
Una de las fuentes de financiamiento más olvidadas es la simple tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito son una opción flexible si necesita un acceso rápido al efectivo y una pequeña cantidad de capital de hasta $ 50,000. Las tasas de interés tienden a ser razonables, con un rango de 12 a 24 por ciento anual, que es mucho más baja que la tasa del 30 por ciento o más que se ve en algunas líneas de crédito para pequeñas empresas. Sin embargo, debe ser disciplinado, ya que los intereses pueden acumularse rápidamente si no está pagando el saldo cada mes. Esté atento a las tarjetas que ofrecen una tasa de introducción del cero por ciento para compras y transferencias de saldo. Muchos proveedores ofrecen reembolsos en efectivo y recompensas cuando cobras compras a la tarjeta, que es básicamente dinero gratis.
Beneficios comerciales retenidos
Si su empresa puede comenzar con poco o ningún requisito de capital inicial, y parece que va a ganar más dinero del que necesita para cubrir sus gastos operativos, entonces ¡felicitaciones! Tendrás algo de dinero extra para reinvertir en tu negocio en lugar de pagarlo como dividendos a los accionistas. La belleza de usar las ganancias retenidas como fuente de financiamiento es que el dinero ya existe en el negocio. No está diluyendo la propiedad de la empresa y no hay obligaciones de deuda que pagar. Las ganancias retenidas son también una fuente de financiamiento extremadamente barata, ya que todo lo que está perdiendo es el rendimiento que podría haber tenido en su recibo de dividendo si hubiera invertido el dinero en otra parte.
Efectivo y Experiencia de Angel Investors
Los inversores Angel son personas adineradas que invierten sus fondos personales a cambio de una participación en su negocio, por lo que lo más importante es establecer cuánto control tendrá el inversionista sobre su empresa. Básicamente, está entregando un asiento en el tablero y una gran cantidad de acciones en su empresa, por lo que debe sentirse cómodo con alguien más que presente sus opiniones y expectativas a la mesa. A cambio, obtendrá una gran cantidad de experiencia y una red de contactos junto con la inversión.
A diferencia de la mayoría de los otros tipos de financiamiento, necesitará un excelente lanzamiento y la promesa de rendimientos anuales de más del 25 por ciento para conseguir una inversión ángel. La inversión típica es entre $ 150,000 y $ 1 millón, que puede tomar como una inyección de efectivo por única vez o como un goteo constante de fondos. Visite el sitio web de Angel Capital Association para conocer los grupos locales que aceptarán solicitudes de financiamiento.
Prestamistas de dinero duro
El dinero duro es la jerga de la industria financiera para obtener un préstamo de una parte privada. Los sitios web de préstamos peer-to-peer permiten a los prestatarios obtener un préstamo de 3 a 5 años de desconocidos al completar una solicitud de préstamo en línea y encontrar inversionistas que estén dispuestos a respaldar su negocio. Estas plataformas funcionan conectándole con varios prestamistas, cada uno de los cuales contribuye con una pequeña cantidad para completar el monto de la inversión total. Obtener un préstamo depende completamente del estado de sus finanzas, su idea de negocio y su puntaje de crédito, y las tasas pueden ser más altas que un préstamo tradicional. Pero si no tiene a quién recurrir, es otra fuente de financiamiento rápido de la deuda.
Familiares y amigos
Los familiares y amigos son los últimos en la lista por una razón: pedir prestado a las personas que amas está lleno de dificultades. Si bien se puede persuadir a los amigos y familiares para que inviertan en su gran idea, sus relaciones están en la línea si el negocio no se desempeña tan bien como se esperaba. Proteja a todos al documentar exhaustivamente los términos del préstamo y las participaciones de propiedad involucradas.
