Recopilar toda la información correcta sobre un cliente o no hacerlo puede, respectivamente, garantizar que la persona tenga suficiente cobertura en caso de una pérdida o dejar al cliente vulnerable. Debido a que un detalle aparentemente pequeño puede hacer una diferencia significativa en el precio de una prima y la cantidad de cobertura provista, es responsabilidad de un agente de seguros ser minucioso y hacer las preguntas correctas al escribir una póliza comercial.
Los basicos
Los agentes de seguros comerciales deben recopilar información sobre el nombre completo del cliente y los nombres de otros dueños de negocios, junto con sus fechas de nacimiento y números de Seguro Social. También se necesita el nombre de la empresa, el tipo de entidad comercial, las direcciones físicas y de correo de la empresa y los números de contacto de los clientes. Un agente también debe indicar el tipo de negocio que tiene el cliente, la cantidad de pies cuadrados del edificio y la información sobre los préstamos comerciales que requieren prueba de seguro.
Necesidades de seguros comerciales
Una póliza de seguro comercial básica proporciona responsabilidad y cobertura de propiedad. Para asegurarse de que un cliente tenga suficiente cobertura de responsabilidad, un agente de seguros debe tener los informes trimestrales completos, las cifras de ventas y los informes de nómina. Es importante que una política represente el patrimonio neto de una empresa con la mayor precisión posible. Si la empresa tiene diferentes tipos de operaciones de ingresos, un agente de seguros debe asegurarse de que las cifras de ventas y los datos de nómina estén separados por clase de negocios.
Además de saber el tamaño del edificio en el que se encuentra el negocio, un agente de seguros también debe saber el costo de reemplazo y los contenidos que se encuentran en él. El contenido debe incluir muebles, computadoras, herramientas y maquinaria.
Necesidades adicionales de la política
Si una agencia ofrece políticas adicionales que pueden beneficiar a un cliente, un agente debe revisarlas con su cliente. Estas políticas adicionales incluyen seguro contra inundaciones para ofrecer cobertura en caso de daños por agua, seguro de compensación para trabajadores, seguro de auto comercial y seguro de fidelidad.
Educación del cliente
Un cliente de seguro comercial usa una póliza de seguro para ayudar a proteger su inversión. Es importante que el cliente conozca los detalles de la política. Al informar a un cliente sobre la política comercial, un agente debe revisar los límites de responsabilidad, las pérdidas no cubiertas en la política, cómo funcionan los deducibles y cómo presentar una reclamación. También es una buena idea educar a un cliente acerca de las razones por las cuales la prima del seguro comercial puede cambiar.
Comprueba la información
Un agente de seguros siempre debe verificar la ortografía del nombre y el negocio de su cliente, verificar la exactitud de las direcciones proporcionadas y asegurarse de que la información de contacto y los números de Seguro Social proporcionados estén escritos correctamente. También es una buena idea que el cliente revise la información escrita para verificar que sea correcta.
