Para algunos préstamos, especialmente los préstamos personales, el monto total del préstamo se distribuye de una vez al prestatario. Ciertos otros préstamos, más comúnmente los préstamos con tarjeta de crédito, son préstamos renovables que, en teoría, pueden usarse para siempre y nunca ser cancelados por completo siempre que se realicen pagos mínimos. Otro tipo de préstamo, el más común en los negocios, implica un monto máximo del préstamo al que se puede acceder según sea necesario, pero solo durante un cierto período de tiempo. Este período se conoce como el período de sorteo.
Función
El período de extracción le brinda al prestatario la flexibilidad de acceder a fondos adicionales según sea necesario sin el gasto adicional de tomar todos los fondos a la vez y, por lo tanto, pagar intereses sobre una cantidad que es más de lo que realmente se necesita.
Caracteristicas
El período de extracción de un préstamo generalmente se determina por adelantado y se define explícitamente en los términos del contrato del préstamo. El período de extracción consiste en un período de tiempo durante el cual se puede acceder a la facilidad de crédito, y puede incluir un máximo cada vez mayor a medida que el préstamo envejece.
Efectos
El período de liquidación permite que una institución de crédito otorgue un préstamo al prestatario con términos y condiciones flexibles, pero sin exposición indefinida. Por ejemplo, un banco puede otorgar un préstamo a una empresa que actualmente se ve saludable con un período de sorteo de 5 años. La idea es que el banco pueda estar razonablemente seguro de que las finanzas de la empresa no se deteriorarán durante esos 5 años a un nivel inaceptable, y después de eso, cualquier préstamo posterior tendrá que volver a aprobarse. De manera similar, una línea de crédito con garantía hipotecaria puede extenderse con un período de extracción de 3 años para que el prestamista no esté expuesto si las condiciones del mercado o las finanzas del prestatario empeoran.
Consideraciones
Los periodos de sorteo más cortos a menudo vienen con tasas de interés más bajas. Cuanto más corto sea el plazo, menor será el riesgo de que las finanzas de una empresa se vuelvan inestables durante el período de extracción y, por lo tanto, el riesgo sea menor para el prestamista. Para el prestatario, un período de retiro más prolongado brinda mayor flexibilidad para tener acceso al capital cuando surja la necesidad.
Advertencia
Las empresas y los individuos con un período de vencimiento de vencimiento a menudo cometen el error de sacar el principal del préstamo restante, "por si acaso". Si bien pueden haber calificado para un préstamo diferente antes de dicha acción, ahora pueden verse como un riesgo por tener demasiadas deudas para calificar. Esto deja a los prestatarios incapaces de refinanciar el préstamo y, al mismo tiempo, son responsables de los pagos de intereses adicionales.
