Los bancos comerciales son cruciales para el comercio internacional. Cuando los socios comerciales están en el otro lado del mundo o en un país donde los contratos comerciales son difíciles de hacer cumplir, los bancos disminuyen los riesgos de hacer negocios en el extranjero con productos financieros como cartas de crédito.
Cartas de crédito emitidas por el banco
Las cartas de crédito son el servicio financiero más común que los bancos comerciales proporcionan a las empresas internacionales de acuerdo con la Reserva Federal de Nueva York. Vox dice que normalmente se usan para exportar productos a países donde puede haber dificultades para hacer cumplir los contratos o al comerciar con países que presentan un riesgo considerable. Muy pocas empresas de EE. UU. Usan cartas de crédito cuando envían a Canadá, México o la mayoría de los miembros de la Unión Europea. Las cartas de crédito se utilizan con mayor frecuencia cuando se comercian con destinos más riesgosos, como Pakistán, Turquía, India o China. Aproximadamente el 30 por ciento de las exportaciones estadounidenses a China se facilitan con cartas de crédito de bancos comerciales.
Cómo funciona una carta de crédito
Una vez que el comprador y el vendedor han firmado un contrato para la venta de bienes, el comprador le pedirá al banco una carta de crédito. El banco del vendedor debe autenticar la carta de crédito antes de que se pueda enviar cualquier producto, dice Investopedia. Una vez que el vendedor envía las mercancías, envía los documentos de exportación a su banco. El banco del vendedor compara los documentos de exportación con la carta de crédito para asegurarse de que lo que se contrató para ser enviado es lo que realmente se envió. Si todos los documentos concuerdan, el banco del comprador envía su pago al banco del vendedor.
Financiar una carta de crédito
En la mayoría de los casos, una carta de crédito es un instrumento negociable, como un cheque bancario, que el banco emisor le pagará al vendedor. Una carta de crédito transferible le permite al vendedor transferir el pago a un tercero, como una empresa matriz corporativa. De la misma manera que un consumidor que escribe un cheque personal para el pago de bienes debe tener suficiente dinero en el banco para cubrir su compra, Shipping Solutions dice que los bancos requieren que los compradores soliciten cartas de crédito para proporcionar garantías, como efectivo o valores, en Cambio por emisión de una carta de crédito.
Además, los bancos pueden cobrar un cargo por servicio que es un porcentaje del monto de la carta de crédito solicitada. El cargo por servicio a menudo refleja la cantidad de riesgo que asume el banco. Cuanto más riesgoso sea el destino, mayores serán las tarifas. Para eliminar el riesgo en algunos casos, los bancos solo aceptarán pagos en efectivo por adelantado antes del envío.
