Los gastos de reclamaciones de seguros se dividen principalmente en dos categorías: gastos de reclamaciones asignados y no asignados. Un gasto de reclamación asignado es una pérdida financiera relacionada con un evento específico que es reembolsado por su proveedor de seguros. En contraste, un gasto de reclamación no asignado es una pérdida financiera relacionada con un evento que no será cubierto por su póliza. Su proveedor de seguros es responsable de todos los gastos de reclamos asignados cubiertos por su póliza.
Gastos de reclamo de seguro
Los gastos de reclamación asignados incluyen los costos judiciales, honorarios y gastos de tasadores independientes, abogados, testigos y servicios de investigación relacionados con su reclamación. Los gastos no asignados, que representan pérdidas financieras que no están cubiertas por el asegurador, incluyen salarios, alquiler y gastos de computadora para el departamento de reclamos de los aseguradores. La forma más común de gastos de reclamos ajustados, que se incluyen como gastos de reclamos asignados, son gastos de investigación, tales como costos de investigación y forenses o de defensa, según Armfield, Harrison & Thomas, Inc.
Documentación de los gastos de reclamación asignados
El monto de sus gastos de reclamación asignados es la suma total de sus costos financieros exigidos en virtud de una póliza de seguro o reaseguro. Debe proporcionar documentación precisa de sus gastos acumulados, como asesoría legal, testigos expertos, informes policiales, informes de ingeniería y ajustes independientes si se asignan a un reclamo en particular, para justificar los gastos de reclamos asignados. Sus gastos de reclamación asignados más críticos y costosos generalmente son los honorarios de abogados y los costos judiciales, que deben registrarse por separado de sus otros gastos de reclamación asignados, debido a la complejidad y con la mayor cantidad de detalles posibles.
Cálculo de los gastos de reclamación asignados
Los profesionales de reclamos determinan si existe una responsabilidad, o puede existir para un incidente cubierto. Los proveedores de seguros generalmente generan datos detallados sobre una reclamación de seguro pendiente utilizando sus propios sistemas de información de gestión. Ciertos tipos de reclamos, como los beneficios de accidentes y el seguro de compensación para trabajadores de los Estados Unidos, por ejemplo, dependen de valores tabulares predeterminados para determinar el monto de gasto de reclamo asignado. Sin embargo, un profesional de reclamos puede optar por evaluar de forma independiente un reclamo más complejo para determinar más el alcance del reclamo.
Anticipando los gastos de reclamación asignados
Anticipar y presupuestar con precisión los gastos de reclamación asignados es crucial para los proveedores de seguros a los que se les puede solicitar el reembolso de reclamaciones múltiples en cualquier momento, debido a catástrofes imprevistas. Las proyecciones de datos del presupuesto del seguro para 2012-2013, según la Oficina de Administración de Riesgos de la Universidad de Virginia, incluyen un seguro de responsabilidad civil que cubrirá $ 1 por cada $ 100 del valor en efectivo estimado de un automóvil; responsabilidad civil extracontractual para empleados de tiempo completo costará $ 34 por trabajador anualmente; responsabilidad por negligencia médica, que puede aumentar hasta un 10 por ciento; y un aumento del tres por ciento en el seguro de propiedad, que cubriría $ 0.059 centavos por cada $ 100 del valor total de la propiedad.
