No todas las verificaciones de antecedentes incluyen verificaciones de crédito. Por ejemplo, a menos que un puesto de trabajo implique que el empleado maneje grandes sumas de efectivo o acceda a registros financieros confidenciales de la empresa, es probable que una verificación de antecedentes laborales no incluya una verificación de crédito. Por otro lado, las verificaciones de antecedentes comerciales e inquilinos suelen incluir verificaciones de crédito.
Ley de información crediticia justa
La Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA, por sus siglas en inglés) define la información que puede incluir una verificación de antecedentes, así como la forma en que se pueden verificar los registros anteriores. Aunque el nombre contiene la palabra "crédito", su autoridad se extiende mucho más allá del crédito en su protección de los consumidores a través de la defensa de la confidencialidad, la privacidad y la precisión de la información recopilada. Debido a que algunos estados tienen requisitos más estrictos que la FCRA, es crucial que un evaluador de antecedentes cumpla con las leyes federales y estatales.
Verificación de antecedentes de empleo
Los empleadores realizan verificaciones de crédito si los datos están directamente relacionados con el trabajo, por ejemplo, para cargos gerenciales y ejecutivos, así como para puestos que requieren acceso a efectivo, activos, tarjetas de crédito de la empresa o información financiera confidencial. Por ejemplo, un empleador probablemente realizaría una verificación de crédito para un puesto de contable, pero no para un trabajo de nivel de entrada con bajos niveles de responsabilidad o sin acceso a efectivo. Los solicitantes de empleo deben proporcionar una autorización por escrito antes de que un empleador realice una verificación de crédito.
Verificación de antecedentes del inquilino
Un propietario o compañía de administración de propiedades primero debe obtener una autorización por escrito de un posible inquilino para obtener un informe de crédito. Estos informes generalmente incluyen el puntaje crediticio general del solicitante, resúmenes de cuentas de crédito y detalles como saldos y pagos mensuales para cuentas con saldos fluctuantes. La información adicional incluye las cuentas de calificación como buenas o malas; detalles sobre cuentas a plazos, tales como préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles; y las deudas remitidas a las agencias de cobro.
Verificación de antecedentes de negocios
A diferencia de un informe de crédito personal realizado como parte de una verificación de antecedentes laborales, los informes de crédito empresarial están abiertos a las empresas que realizan verificaciones de antecedentes en las empresas para evaluar su viabilidad financiera. Un informe de crédito empresarial muestra la calificación crediticia de la empresa y ayuda a las empresas afiliadas a evaluar la legitimidad, reputación y visión de negocios de la empresa. Las tres principales agencias nacionales de crédito, Experian, TransUnion y Equifax, así como Dun & Bradstreet, ofrecen informes de crédito comercial.
Acción adversa
La FCRA requiere que los empleadores que nieguen el empleo y los propietarios que nieguen un contrato de arrendamiento, según la información del informe de crédito del solicitante, proporcionen a esa persona un aviso de acción adversa. Esto protege tanto al empleador / arrendador como al solicitante. Requiere que el empleador / propietario envíe una copia del informe de crédito al solicitante, quien luego tiene la oportunidad de revisar el informe y se comunica con la agencia de informes de crédito para solicitar correcciones en el caso de datos inexactos o incompletos.
