Muchas pólizas de seguro de salud tienen deducibles, que es la cantidad máxima de dinero que paga de su bolsillo cuando acude al médico. Una vez que haya pagado este deducible, la compañía de seguros comenzará a pagar los servicios médicos que recibe. Existen deducibles además de las primas mensuales, que es el monto que usted paga a la compañía de seguros cada mes por su póliza.
Parece sencillo, ¿verdad? Los deducibles para una póliza individual funcionan de esta manera, pero los deducibles para pólizas familiares tienen una capa adicional de complejidad conocida como deducibles incrustados y no incrustados.
Deducibles familiares y seguro de salud integrado
El seguro de salud incorporado se refiere a cierta manera en que se manejan los deducibles familiares. En un plan familiar, cada miembro individual cubierto por la póliza de seguro tiene su propio deducible. Sin embargo, también hay un deducible familiar.
En los planes de seguro médico integrados, este deducible familiar no tiene que cumplirse para que la compañía de seguros pague por los servicios médicos de una persona. Sólo se toma en cuenta el deducible del individuo. Una vez que se ha alcanzado el deducible de ese individuo, la compañía de seguros se encarga de todos los demás gastos.
Deducibles incrustados y no incrustados
Un deducible no incorporado requiere que el deducible familiar se pague por completo, además del deducible del individuo, antes de que la compañía de seguros se haga cargo de la cuenta.
¿Pero cómo se cumple el deducible familiar en primer lugar? El deducible familiar es más alto que el deducible de un individuo, pero todos los pagos hechos a los deducibles individuales contribuyen al deducible familiar.
Esto significa que, en un plan de seguro no incorporado, si solo un miembro de la familia requiere atención médica, su deducible individual es superado por el deducible familiar. Una vez que se paga el deducible familiar, la compañía de seguros pagará la atención médica de esa persona. Esto se puede lograr ya sea que esa misma persona contribuya al deducible o si otra persona cubierta por el plan familiar debe pagar su propio deducible.
Un deducible no incorporado también puede denominarse un deducible agregado o un plan de seguro de salud agregado.
Beneficios deducibles incrustados
Un plan de seguro de salud con deducible integrado a menudo reduce el costo general de los gastos de bolsillo. Cuando un individuo de la familia es el principal receptor de atención médica, un deducible incorporado le permite a la compañía de seguros ayudarlo con las facturas mucho antes.
Los dueños de negocios que ofrecen planes de seguro de salud deben asegurarse de ofrecer explicaciones claras de deducibles incrustados y no incorporados a los empleados, ya que la diferencia en los costos de desembolso puede ser significativa.
