Muchas cosas pueden ir mal con un proyecto de construcción, y si usted es financieramente responsable del proyecto, al menos en parte, entonces desea proteger su inversión con la póliza de seguro de riesgo de un constructor. Estas políticas pueden variar ampliamente entre las aseguradoras, así que verifique con su agente para ver cómo su aseguradora puede proteger mejor su proyecto de construcción.
Pérdidas directas cubiertas
Los edificios en construcción enfrentan los mismos riesgos que los edificios terminados. Pueden quemarse, derribar, volverse vandalizados o sufrir otras pérdidas. Curso de seguro de construcción proporciona dinero para pagar estas pérdidas. La mayoría de los formularios de seguro tienen una lista de peligros que cubrirá la póliza, pero algunos aseguradores brindan esta protección en todos los riesgos, lo que significa que paga por todos los tipos de pérdida, excepto los excluidos específicamente por la póliza.
Costos suaves
A veces, una pérdida directa al edificio puede causar otras pérdidas inevitables. Estos son comúnmente llamados costos blandos. No todas las políticas del curso de la construcción cubren los costos suaves. Algunos ejemplos de costos blandos incluyen intereses adicionales en préstamos para construcción, honorarios de abogados adicionales y primas de seguro adicionales. Si bien ninguna de estas cosas está cubierta por la póliza durante el curso normal del negocio, las pérdidas directas significan que el proyecto de construcción tomará más tiempo de lo previsto. La cobertura de costos suaves paga la parte de estos artículos que debe pagar como resultado de un proyecto retrasado.
Pruebas
Ciertas partes del edificio deben probarse para asegurarse de que funcionan. Los sistemas de calefacción y aire acondicionado, por ejemplo, deben ser funcionales antes de que se complete el edificio. Si estas máquinas no funcionan correctamente, pueden provocar un incendio, una explosión u otro tipo de pérdida en el edificio. La cobertura de pruebas reconoce que los contratistas corren un riesgo simplemente al probar máquinas que no produjeron y pueden sufrir una pérdida financiera por causas ajenas a la suya.
Exclusiones
Muchos cursos de políticas de construcción tienen una lista estándar de exclusiones. Es posible que pueda comprar cobertura para algunas exclusiones con primas adicionales, así que consulte con su agente para ver cuáles son sus opciones. Las exclusiones típicas incluyen movimientos de tierra, daños por agua, averías mecánicas, guerras, robos de empleados, daños causados por automóviles y desapariciones misteriosas o pérdidas sin pruebas.
Otras coberturas
Debido a que cada póliza está redactada de acuerdo con las pautas de cada aseguradora, es imposible dar una lista exhaustiva de las cosas que siempre cubren el curso de las pólizas de construcción. Su póliza puede cubrir pérdidas por fraude o engaño, mayores costos de llevar la construcción existente al código de construcción actual durante una remodelación, negligencia del contratista y sanciones contractuales. También vea si tiene un respaldo de costo de reemplazo en su póliza. Este endoso reemplazará los artículos dañados por otros nuevos sin depreciarlos según su edad y condición en el momento de la pérdida.
