Después de años de soñar, sudar y correr, finalmente ha marcado todas las casillas de la lista de verificación de su pequeña empresa. Usted tiene un plan de negocios, un nombre, una estructura legal, licencias, servicios de comercialización y distribución, un plan contable, todos los empleados que necesita e incluso un nuevo espacio de trabajo brillante con equipos nuevos y brillantes. Ahora todo lo que queda por hacer es extenderlo al público.
No tan rápido, gracias a ese bit de "nuevo espacio de trabajo brillante con equipo nuevo y brillante". Si su empresa ocupa o utiliza propiedades comerciales, existe una gran posibilidad de que necesite un seguro de propiedad comercial si valora la tranquilidad. Pero al igual que su negocio de restauración de calzado vintage es diferente del servicio de contabilidad en toda la calle, cada política varía ampliamente.
Seguro de edificio comercial
Si existe alguna posibilidad de que su propiedad comercial se vea afectada por robo, incendio o desastre natural, costosas necesidades de reparación o incluso pérdida de ingresos, y definitivamente hay una posibilidad de todas esas cosas, entonces vale la pena considerar el seguro de propiedad comercial. Este tipo de cobertura no es solo un seguro de construcción comercial; cubre propiedades tales como equipo pesado, computadoras, materias primas, inventario, suministros, muebles, accesorios y más, ya sea que usted alquile o sea propietario del área de trabajo, incluso puede cubrir las propiedades que quedan a cargo de su negocio. Considere este tipo de cobertura virtualmente esencial si su ubicación alberga activos físicos en los que se basa el flujo de ingresos de su empresa.
Sin embargo, una cosa que tal vez no tenga que considerar, es legalmente esencial. Las leyes varían según el estado, pero mientras que la mayoría de los estados requieren una cobertura de seguro centrada en el empleado, como la compensación de los trabajadores, la discapacidad y el desempleo, por lo general no se exige una póliza de seguro de propiedad comercial.
Un vistazo a los promedios
Las tasas de seguros de propiedades comerciales son tan amplias y tan diversas como las valoraciones de todas las empresas en los Estados Unidos. Su tasa depende completamente del tamaño, la naturaleza y los activos de su negocio, pero para dar una idea general de las tasas, puede echar un vistazo a algunas cifras promedio.
Según los datos de 2017 de HowMuch.net, las tasas de seguro de propiedad comercial comienzan en alrededor de $ 500 por año para propietarios de pequeñas empresas, alcanzando alturas de alrededor de $ 500,000 por año para corporaciones más grandes. En promedio, la misma fuente estima que pagará entre $ 1,000 y $ 3,000 por $ 1 millón de cobertura de seguro, con una tasa promedio anual de $ 742. Si bien hay mucha flexibilidad para tener en cuenta, HowMuch estima que la mayoría de las pequeñas empresas pagan menos de $ 1,000 en seguros de propiedad comercial cada año.
Para poner esas tarifas en perspectiva, un estudio de 2015 de Insurance Journal y la compañía de seguros The Hartford encontró que el reclamo promedio por robo en una pequeña empresa fue de $ 8,000, el reclamo típico por daños por incendio fue de $ 35,000 y el reclamo promedio por daños por agua, viento o granizo osciló entre $ 17,000 a $ 26,000.
Más que saber
Las tasas de seguro de propiedad comercial varían según un espectro completo de factores. Las variables comunes incluyen la integridad estructural y los factores de seguridad del propio edificio comercial, como la protección contra incendios, rociadores, materiales de construcción y sistemas de alarma, la tasa de ocupación y el tránsito peatonal en el sitio de negocios, la ubicación física del negocio (a menudo, altos índices de criminalidad). hacer para mayores tasas de seguros) y factores de riesgo en general. En un sentido amplio, las aseguradoras determinarán su tasa multiplicando el valor de la propiedad por sus factores de riesgo. Para ahorrar un pequeño rasguño, a menudo es útil combinar su seguro de propiedad comercial con una cobertura de responsabilidad general.
En su mayor parte, el seguro de propiedad comercial no protege contra guerras, terremotos o "actos de Dios", como polvo, hielo o tormentas de arena. Para obtener una visión más personalizada de las tarifas individuales, la mayoría de las aseguradoras ofrecen una calculadora de seguros de bienes raíces comerciales o estimaciones gratuitas a través de sus sitios web oficiales.
