No importa en qué línea de trabajo se encuentre, los dueños de negocios necesitan un seguro de responsabilidad civil. Este tipo de cobertura lo protege de ser responsable por los daños monetarios reclamados por los clientes o empleados que se han lesionado en el lugar y las pérdidas sufridas debido a una administración negligente o los procedimientos de la empresa. Es difícil estimar el costo promedio del seguro de responsabilidad comercial, porque existen prácticamente miles de tipos de negocios con varios niveles de cobertura. Para tener una idea precisa de cuánto costará el seguro de responsabilidad civil para su empresa, debe considerar varios factores.
Cómo se calculan las tarifas
Una estimación común para el seguro de responsabilidad civil es de aproximadamente dos a cuatro dólares por cada $ 1,000 en ventas. Sin embargo, la cantidad que pagará por el seguro de responsabilidad comercial generalmente se determina según sus estadísticas de nómina y ventas antes de la fecha de emisión de la póliza. Una vez que se haya emitido la póliza, las tarifas y las primas están sujetas a cambios de acuerdo con las cifras reales y los pagos pueden ajustarse en consecuencia. Por ejemplo, si paga tres dólares por cada $ 1,000 según las estimaciones de ventas de $ 100,000, su prima sería de $ 300. Pero si realmente gana $ 150,000 en ventas durante el período de la póliza, es posible que tenga que pagar $ 150 adicionales. Si solo gana $ 75,000, podría tener derecho a un reembolso o crédito de $ 75.
Riesgo
El costo de su seguro de responsabilidad comercial también se determinará en parte por numerosos factores de riesgo. Su asegurador examinará su historial comercial para evaluar la estabilidad financiera, la longevidad, la cantidad de reclamos presentados anteriormente y la probabilidad futura de reclamos. Sus productos y servicios también serán evaluados por su seguridad y riesgo, así como las leyes estatales y los procedimientos operativos. El número de empleados también puede desempeñar un papel en el establecimiento de sus tasas de seguro de responsabilidad civil, ya que el personal más grande aumenta la probabilidad de reclamaciones de seguros.
Las variaciones ocupacionales
Si bien tendrá que consultar con su agente de seguros las tasas exactas que correspondan a sus necesidades comerciales, ciertas ocupaciones generalmente tienen mayores factores de riesgo (y primas) que otras. Por ejemplo, si fabrica y distribuye juguetes, su tasa de seguro de responsabilidad civil puede fijarse en $ 4 por $ 1,000 en ventas y deberá pagar $ 4,000 por cada $ 1 millón en ventas. Un negocio que conlleva menos riesgo de lesiones o juicios como un florista puede pagar solo $ 1.50 por $ 1,000. En el momento de la publicación, la Red Nacional para el Cuidado de Niños informa que el costo promedio del seguro de responsabilidad comercial para los centros de cuidado diurno en el hogar es de entre $ 350 y $ 700 por año. De acuerdo con el sitio web de Professional Photographers of America, la cobertura de responsabilidad de los fotógrafos cuesta entre $ 1,000 y $ 1,500 por año. El recurso web de Ask For Insurance informó que en 2009 el costo promedio del seguro de responsabilidad civil por licor fue de alrededor de $ 500 por año.
Consigue una cotización
La forma más precisa de determinar qué tipos de seguro de responsabilidad profesional son mejores para su empresa es obtener una cotización gratuita de un corredor de seguros profesional. De hecho, el hecho de que varias agencias de seguros evalúen sus necesidades comerciales y de seguros puede ayudarlo a garantizar que obtenga la cobertura adecuada al mejor precio. Los recursos en línea, como Buyer Zone y Hiscox Insurance, proporcionan cuestionarios paso a paso que lo ayudan a guiar a las aseguradoras y pólizas adecuadas para su negocio. Al completar los formularios de contacto en línea y responder algunas preguntas sobre su empresa, puede ubicar fácilmente las agencias y políticas adecuadas para obtener un presupuesto.
