Hay muchos tipos de instituciones bancarias, incluidos bancos de inversión, bancos centrales, bancos comerciales, bancos minoristas y cooperativas de crédito. La mayoría de los servicios utilizados por individuos son realizados por bancos minoristas, que están abiertos al público. Si bien muchas empresas utilizan el departamento de banca comercial de un banco minorista, también pueden usar un banco puramente comercial para manejar sus necesidades bancarias básicas.
Definición de banco comercial
Un banco comercial es en gran parte lo mismo que los bancos minoristas más conocidos con los que la mayoría de las personas está familiarizada, excepto que se centran en las necesidades de las empresas, en lugar de los consumidores. Tanto las corporaciones gigantescas como las pequeñas tiendas familiares pueden aprovechar los servicios prestados por estos bancos y los departamentos de bancos comerciales en los bancos minoristas. Los asociados bancarios de estas instituciones tienen el conocimiento y la experiencia necesarios para ayudar a las empresas sin importar su tamaño.
Ejemplos de bancos comerciales
Mientras que los bancos como JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo y Citibank ofrecen departamentos que se especializan en servicios comerciales, algunas instituciones se enfocan principalmente en clientes comerciales. Un ejemplo de un banco totalmente comercial es el Bank of New York Mellon Corporation. En general, estos bancos son menos conocidos que los bancos minoristas porque no se anuncian al público en general.
Servicios de banco comercial
Los productos y servicios ofrecidos por los bancos comerciales van desde necesidades básicas como cuentas corrientes hasta asuntos más complejos como la administración de activos. Cuando busque un banco comercial, debe asegurarse de que proporcione una variedad de servicios para que todas sus necesidades puedan satisfacerse en una sola institución para simplificar las cosas. Dicho esto, puede ser beneficioso utilizar varios bancos si encuentra que un banco ofrece tasas más altas para sus inversiones, mientras que otro ofrece tasas de interés más bajas para su préstamo.
Servicios de la cuenta de depósito
Cada banco comercial ofrecerá cuentas de depósito, que incluyen necesidades bancarias básicas como cuentas de cheques, ahorros, cuentas del mercado monetario, CD y otras cuentas de inversión. Cuando busque un banco comercial que ofrezca estos servicios, asegúrese de preguntar sobre sus tasas de interés, saldos mínimos, tarifas de servicio, facilidad de transferencia y duración de los servicios como CD.
Servicios de préstamos y tarjetas de crédito
En algún momento u otro, la mayoría de las compañías necesitarán un préstamo para iniciar el negocio, superar un parche, ampliar la compañía o comprar una nueva propiedad para el negocio. Un buen banco comercial debe tener experiencia en el manejo de préstamos a corto y largo plazo para estos fines. Cuando compre un préstamo, por supuesto, querrá preguntar sobre las tasas de interés, pero no olvide preguntar sobre los términos de los préstamos, las multas por pago anticipado y los términos de renovación de préstamos, ya que estos a menudo pueden ser tan importantes.
Aparte de una propiedad o un préstamo comercial, es posible que también desee obtener una tarjeta de crédito corporativa para su empresa. Al igual que el préstamo, querrá preguntar sobre las tasas de interés disponibles para las tarjetas de crédito del banco, pero también sobre detalles importantes, como cuántos usuarios autorizados puede tener, si hay cargos anuales y si el banco ofrece beneficios por su cuenta. Tarjetas de crédito como devolución de efectivo, protección de compra o garantía de alquiler de automóvil. Es posible que estos beneficios no se apliquen a todas las empresas, así que asegúrese de equilibrar las ventajas de cada tarjeta cuando considere la tarjeta de crédito adecuada para su empresa.
Otros posibles servicios
Otros servicios que ofrecen los bancos comerciales pueden incluir cambio de moneda, consultoría de negocios, asesoría de inversiones, transferencias bancarias, pago de facturas en línea, declaración de impuestos, compra y venta de valores, servicios de seguros y más.
