Acceder ilegalmente al informe de crédito de un deudor puede costarle daños, $ 1,000 en multas y honorarios legales si el deudor lo demanda. La ley federal dice que solo puede ver un informe si tiene un propósito legal válido o si el deudor le da permiso. En la mayoría de los casos, ser un acreedor le da fundamentos legales para comunicarse con una agencia de crédito. Pero en algunas situaciones, como cuando un deudor se declara en bancarrota, solicitar el informe puede no ser una opción.
Propósito permisible
Si un posible deudor solicita, por ejemplo, un préstamo de automóvil o una hipoteca, tiene todo el derecho de revisar su crédito. También puede solicitar un informe si está revisando una cuenta existente y decidiendo si necesita demandar o ejecutar una hipoteca para obtener su dinero. Si ganó una sentencia judicial sobre una deuda, puede solicitar un informe de crédito para averiguar dónde se guardan los activos del deudor. Si ninguno de estos se aplica pero usted gana una orden judicial para revisar el informe de crédito, también es legalmente válido.
Cómo aplicar
Si está retirando el informe para un propósito legalmente aprobado, no necesita el permiso del deudor. Deberá registrarse en la agencia de crédito que desea utilizar, por ejemplo, a través del Programa de conexión de Experian. Cuando desea obtener el informe de alguien, presenta una solicitud ante la oficina, brindando toda la información y los aranceles que la oficina solicita. Si está revisando una solicitud de nuevo crédito (un préstamo agregado, un refinanciamiento de una hipoteca) y lo rechaza basándose en el informe, debe informar al deudor la razón.
Cuidado con la bancarrota
Si un deudor se declara en bancarrota, no puede intentar cobrarle dinero fuera de la corte de bancarrota. Esto hace que sea arriesgado sacar un informe de crédito después de que él presente. Si el deudor lo demanda y convence a un tribunal que estaba planeando cobrarle, puede ser responsable de los daños. Incluso si el deudor no gana su caso, sus honorarios legales pueden ser sustanciales. Los tribunales tienen resoluciones muy diferentes sobre cuándo es aceptable retirar un informe durante la bancarrota.
Casos especiales
En algunos casos, no se puede obtener un informe legal en absoluto. Por ejemplo, si usted es un propietario que está tratando de cobrar una renta atrasada, no puede retirar el informe sin un juicio de la deuda. Si su deudor ya terminó de declararse en bancarrota y eliminó lo que le debe, no puede solicitar su informe. Algunos estados tienen leyes más estrictas sobre los informes de crédito que el gobierno federal. Vermont, por ejemplo, requiere que obtenga un permiso por escrito antes de obtener un informe, incluso con una razón permisible. Busque las leyes de su estado antes de actuar.
