Las compañías de seguros pueden ser designadas como admitidas o no admitidas. La diferencia es que las compañías de seguros bajo una clasificación deben cumplir con las regulaciones estatales mientras que las compañías bajo la otra no. Esto afecta el tipo de riesgo que pueden cubrir las compañías de seguros y cómo opera su negocio. Con limitaciones, no garantías y otros factores a considerar, el aspecto más importante para un solicitante al momento de comprar un seguro podría ser la posición financiera de la entidad.
Significado
Es importante saber que aunque las compañías admitidas tienen la promesa del fondo estatal de seguros de pagar reclamaciones, la cantidad que recibirían los propietarios de la póliza podría ser una cantidad menor a la que estaban pagando. Cada estado tiene un límite en cuánto se pagará si una empresa admitida falla. Esto podría ser muy difícil para el propietario de la póliza si es considerablemente menor que la cantidad necesaria o otorgada. Sin embargo, los clientes de compañías no admitidas estarían en una posición peor, ya que sus reclamaciones no serían pagadas en absoluto si su compañía se retira.
Aceptado
Las compañías de seguros que son admitidas deben seguir las pautas establecidas por el departamento de seguros (DOI) del estado en el que realizan sus actividades. Las tarifas de las compañías de seguros admitidas, así como sus prácticas, anuncios y reservas de efectivo están reguladas por el DOI y son prohibido prohibir o modificar cualquier decisión comercial sin su aprobación. Además, las empresas admitidas forman parte del programa de garantía de seguros de su estado, que pagará los reclamos de los clientes que pertenecen a una empresa admitida que se declara insolvente.
No admitido
No se requiere que las compañías de seguros que opten por ser un negocio no admitido sigan las regulaciones estatales. Tendrían que demostrar ser financieramente capaces de realizar negocios. No tendrían que informar sus tasas al DOI y pueden cobrar de acuerdo con su exposición al riesgo. Esto permite a las compañías de seguros enfrentar a solicitantes de mayor riesgo que tienen un mayor potencial de pérdida. Las compañías de seguros que cubren inundaciones, terremotos, responsabilidad y otros riesgos especiales son en su mayoría entidades no admitidas.
Consideraciones
Cuando se trata de elegir una compañía de seguros admitida o no admitida, la fortaleza financiera de la firma es el factor más importante a considerar. AM Best, una compañía independiente que califica a las compañías de seguros según su viabilidad financiera, establece el estándar para la industria. Las calificaciones son letras (A-S) con signos (+, -).Las empresas que son sólidamente solventes tienen una calificación de A ++, lo que significa superior y seguro. Desafortunadamente, las compañías que tienen dificultades o que han sido puestas en revisión pueden recibir una calificación de F o S, que está en liquidación o suspendida, respectivamente.
Conceptos erróneos
Las empresas no admitidas pueden parecer más riesgosas para hacer negocios, pero ese no es el caso. Las compañías admitidas, debido a las regulaciones, son más pequeñas en tamaño y tienen menos reservas de efectivo. Por lo tanto, estas empresas pueden tener una calificación de "B" o peor y pueden estar a punto de volverse insolventes. El gobierno respaldará las reclamaciones hechas por los clientes antes de que se retiren de su compañía admitida, pero puede demorar años obtener una compensación. Por el contrario, las empresas no admitidas pueden tener las calificaciones más fuertes con miles de millones de dólares en su reserva sin la amenaza de perder su solvencia.
