Si ha alcanzado el punto de sus operaciones en el que necesita pedir dinero prestado, entonces puede que esté buscando un préstamo garantizado de su banco. Con este tipo de préstamo, usted presenta una garantía como una forma de prometer pagar su préstamo a tiempo. Si no cumple con sus pagos, el banco confiscará su garantía, la venderá y pagará la cantidad que incumplió. Lo que suceda a continuación depende de si su préstamo es de "recurso" o "sin recurso".
Consejos
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Si no paga un préstamo bancario sin recurso, el prestamista puede confiscar su garantía, pero no puede demandarlo por ningún saldo deficiente. Usted no es personalmente responsable de la deuda.
Préstamos bancarios sin recurso explicados
Hay dos tipos de préstamos bancarios garantizados: recurso y no recurso. Ambos requieren garantías como una propiedad como garantía para el reembolso del préstamo. Si no cumple, el banco puede confiscar y vender la garantía para pagar la deuda. Con un préstamo sin recurso, la actividad de cobro se detiene allí. El prestatario no es personalmente responsable de la deuda, y el prestamista no puede recurrir al prestatario por ninguna deficiencia, incluso si la garantía no cubre el saldo pendiente del préstamo bancario.
Recurso versus préstamo sin recurso
Los préstamos bancarios con recurso y sin recurso tienen el mismo aspecto en la superficie, en el sentido de que un prestamista puede incautar el activo que deposita como garantía si no hace los pagos de su préstamo a tiempo. La diferencia es lo que sucede si aún debe dinero una vez que se haya vendido el activo. Con un préstamo de recurso, el prestamista puede presentar una demanda por el saldo pendiente del préstamo, obtener una sentencia judicial e ir tras sus otros activos hasta que la deuda se pague por completo. Con un préstamo sin recurso, el banco está fuera de suerte. No tiene derecho a reclamar sus otros activos y debe absorber la deficiencia. En la mayoría de los casos, simplemente puede alejarse de la deuda pendiente.
Ningún riesgo de responsabilidad personal significa tasas más altas
Los prestamistas prefieren los préstamos de recurso porque es menos probable que pierdan dinero si usted no cumple con el préstamo. Las empresas preferirían proteger sus activos y solicitar un préstamo sin recurso. No es sorprendente que haya un costo asociado con la menor responsabilidad, por lo que los préstamos sin recurso invariablemente vienen con tasas de interés más altas. En vista del riesgo, los bancos generalmente reservan estos productos para las empresas con el mejor registro comercial y el mejor crédito.
Recurso Versus Factoring Sin Recurso
La factorización de facturas: el proceso mediante el cual una empresa vende sus cuentas por cobrar a una compañía de factoring con un descuento en lugar de esperar a que un cliente pague en plazos de 30 o 60 días, también puede estructurarse como una transacción de recurso o sin recurso. Con el factoring de recurso, la empresa sigue siendo responsable del pago de las facturas. Si un cliente no paga, el negocio debe cubrir el costo. A cambio, puede esperar tarifas de factoring más bajas y un proceso de calificación más fácil. Con el factoring sin recurso, la empresa de factoring asume el riesgo de que se paguen las facturas. Si las facturas son finalmente incobrables, la empresa de factoring y no la empresa debe absorber la pérdida.
Garantias de chico malo
Para mantener la honestidad en los negocios y evitar que saquen dinero en efectivo en las semanas previas al incumplimiento del pago del préstamo, la mayoría de los préstamos sin recurso ahora tienen disposiciones especiales conocidas como cláusulas de "garantía de chico malo". Las disposiciones exactas varían de prestamista a prestamista, pero esencialmente, un prestatario sin recurso puede ser personalmente responsable por las pérdidas del prestamista si comete un acto tan grave como fraude, tergiversación o declaración de quiebra. En algunos casos, el préstamo podría incluso convertirse en un préstamo con recurso completo. Si está tomando un préstamo bancario sin recurso, asegúrese de saber de qué es potencialmente responsable leyendo cuidadosamente los documentos.
