Operar un negocio puede ser muy gratificante, pero también puede implicar tiempos difíciles en los que los activos de su negocio no pueden cubrir los gastos en un momento específico. Esto es cuando, como propietario u operador de un negocio, puede considerar obtener un préstamo. Al obtener un préstamo comercial, es importante saber cómo un banco organiza el préstamo y qué opciones están disponibles para usted como prestatario. Conocer estas opciones puede ayudarlo a trabajar con el banco para crear el mejor préstamo posible para su negocio.
Significado
Al operar un negocio, es posible que los activos actuales que el negocio posee en efectivo no sean suficientes para cubrir los gastos. Cuando esto ocurra, una empresa necesitará obtener un préstamo bancario. El banco prestará el dinero del negocio en función de la solvencia crediticia del negocio, junto con el análisis del banco de la capacidad del negocio para pagar el préstamo. Estos factores influirán en el tipo de préstamo que puede recibir una empresa y en cómo está estructurado.
Caracteristicas
Los préstamos bancarios tienen varios componentes. El primero es el banco que analiza la solvencia crediticia de la empresa que solicita el préstamo. Esto se hará a través de una verificación de crédito del negocio y el análisis de la estabilidad financiera del negocio. El banco pagará una suma global al negocio, o creará una línea de crédito que el negocio puede usar para retirar dinero según sea necesario. Esta suma global o línea de crédito indicará cuándo el negocio debe hacer los pagos al banco, junto con las multas involucradas en la compañía que no hacen los pagos a tiempo.
Beneficios
Los bancos trabajarán con empresas que piden dinero prestado para ofrecer los beneficios de tomar un préstamo de ese banco específico. El banco puede ofrecer beneficios tales como la posibilidad de reducir la tasa de interés del préstamo después de un período de tiempo específico, si la compañía realiza todos sus pagos a tiempo. Los bancos también pueden estructurar un préstamo para un negocio, por lo que un cierto período al inicio del préstamo se considera "igual que el efectivo". Esto significa que si la empresa devuelve todo el préstamo en ese período de tiempo, no se cobra ningún interés sobre el préstamo en sí, y la empresa solo debe el monto prestado junto con las tarifas administrativas que el banco cobró al organizar el préstamo.
Consideraciones
Como empresa, si cree que las tasas de interés bajarán en un futuro próximo, querrá consultar un préstamo con una tasa de interés fluctuante que esté vinculada a la tasa de interés federal. Cuando la tasa de interés federal cae, esto también resultaría en la caída de la tasa de interés de su préstamo. Sin embargo, tenga cuidado al solicitar este tipo de préstamo comercial, porque los aumentos en la tasa de interés federal aumentarán la cantidad de interés que paga por su préstamo.
Al determinar la tasa de interés del préstamo con el banco, averigüe si habrá una multa por pagar su préstamo en un corto período de tiempo. Los bancos se basarán en los intereses de un préstamo como ingresos para el banco, y el pago de los mismos reduce rápidamente el tiempo durante el cual pueden continuar cobrando intereses. Debido a este hecho, algunos bancos agregarán una prima a su último pago si cancela el préstamo rápidamente. Como empresa, puede negociar con el banco la cantidad de esta prima cuando se determine su préstamo por primera vez.
tamaño
El tamaño de un préstamo que el banco ofrecerá a su empresa depende de varios factores. Estos incluyen la capacidad de su empresa para pagar el préstamo, el historial financiero de su empresa y el análisis del banco del sector empresarial en el que su compañía está involucrada en general. Cuando solicite un préstamo bancario como compañía, querrá traer una copia de los estados financieros de los últimos tres a cinco años. Si la empresa es una empresa nueva, querrá traer su plan de negocios, junto con la documentación sobre los gastos actuales y futuros que la compañía ha acordado para servicios tales como alquiler, suministros y costos laborales. El banco considerará todos estos documentos y elementos de flujo de efectivo cuando decida qué tipo de estructura para su préstamo se apuesta tanto para su compañía como para el banco como prestamista.
