Desde el momento en que piensa en una idea de negocio, debe haber efectivo en la mesa. Tendrá que financiar la compra de materiales, activos, mano de obra y costos de funcionamiento diarios para que su negocio pueda despegar. A medida que el negocio se vuelve exitoso, hay más pedidos de efectivo para financiar el desarrollo empresarial. Las fuentes de financiamiento se refieren a las diferentes formas en que una empresa puede obtener dinero. Hay muchas opciones disponibles, cada una con beneficios e inconvenientes.
Por qué las pequeñas empresas necesitan financiación
Las empresas necesitan financiación por todo tipo de razones. Los principales son:
Para lanzar un nuevo negocio.: Las empresas necesitan cantidades variables de efectivo para financiar la compra de materias primas, equipos y locales, para emplear personal y anunciar sus productos y servicios. Puede pasar algún tiempo antes de que genere suficiente efectivo de las ventas para pagar los costos operativos, por lo que también necesitará dinero para cubrir los gastos diarios en los primeros días. Sin una financiación suficiente, es poco probable que el negocio despegue.
Para financiar expansiones: A medida que el negocio crece, es posible que deba invertir en nueva tecnología o en equipos de fabricación de mayor capacidad para producir un mayor volumen de productos de manera más eficiente. Estas compras son inversiones a largo plazo que rara vez surgen del flujo de caja porque son muy caras.
Entrar en nuevos mercados.: Otra opción para expandir un negocio es entrar en nuevos mercados, como nuevos tipos de clientes o áreas geográficas. Necesitará una importante inyección de efectivo para financiar estudios de mercado, grandes campañas publicitarias o nuevos puntos de venta.
Investigación y desarrollo: En los mercados de rápido movimiento, las empresas a menudo tienen que invertir en el desarrollo de nuevos productos para mantenerse al día con los competidores. Los costos de la investigación de mercado, el desarrollo de prototipos y la prueba piloto de nuevos productos no suelen estar cubiertos por los ingresos por ventas, por lo que tendrá que recaudar algo de dinero para I + D.
Los gastos de explotación: Las empresas tienen muchas llamadas en su efectivo a diario. Los gastos diarios incluyen el alquiler, las facturas de servicios públicos, las facturas de los proveedores y los salarios del personal. Si el negocio es lento, por ejemplo, está experimentando una estacionalidad o si los clientes pagan con lentitud, es posible que necesite financiamiento adicional para tener suficientes reservas de efectivo para cubrir sus gastos diarios.
¿Cuáles son las fuentes de financiación para las pequeñas empresas?
Las fuentes de financiamiento son tan amplias como largas, pero generalmente se dividen en dos categorías: fuentes de financiamiento internas y externas. Las fuentes internas de financiamiento son fondos que provienen de la organización. Los ejemplos incluyen el efectivo de las ventas, la venta de activos excedentes y las ganancias que retiene para financiar el crecimiento y la expansión. Las fuentes externas de financiamiento son fondos recaudados de una fuente externa. Los ejemplos incluyen crédito comercial, sobregiros bancarios, préstamos y emisiones de acciones.
Otra forma de categorizar las fuentes de financiamiento es dividirlas en préstamos a corto y largo plazo. El financiamiento a corto plazo debe devolverse en un corto período de tiempo, generalmente dentro de un año. Otras fuentes son a largo plazo y deben devolverse durante muchos años.
Ejemplos de fuentes internas de financiamiento
Aquí están las cinco principales fuentes internas de financiamiento:
Inversión del propietario: Muchos propietarios invertirán sus ahorros o ahorros en sus planes de expansión o inicio de negocios. A menudo, es la fuente de financiamiento más importante para un negocio en etapa temprana, ya que aún no tendrá los activos y el registro comercial para respaldar una solicitud de préstamo bancario. Cuando se incorpora el negocio, el fundador normalmente tomará acciones a cambio de su inversión, reteniendo el 100 por ciento del control del negocio. De lo contrario, la inversión es esencialmente un regalo.
En lo que se refiere a finanzas, este es barato: el negocio no tiene que reembolsar el efectivo y no hay interés en la inversión. En el lado negativo, hay un límite a cuánto puede permitirse invertir un propietario. Para las empresas nuevas con requisitos de activos pesados, es probable que la empresa necesite fuentes de financiamiento adicionales además de los ahorros del propietario.
Ganancias retenidas: Cuando una empresa está comercializando de manera rentable, tiene la opción de volver a incluir algunas o todas esas ganancias en la empresa. Por ejemplo, una empresa vende acciones por $ 10,000 en efectivo que compró por $ 6,000. Esto significa que las ganancias retenidas de $ 4,000 se pueden usar para financiar otras compras de acciones y otros gastos. La principal ventaja de este tipo de financiamiento es que utiliza el efectivo disponible que posee la empresa; No hay reembolsos de préstamos ni cargos por intereses a considerar. Sin embargo, no todas las empresas obtendrán ganancias suficientes para volver a ponerlas en el negocio. Es poco probable que las nuevas empresas tengan ganancias suficientes para generar ganancias suficientes.
Venta de stock: Este dinero proviene de la venta de acciones no vendidas, a menudo a un precio con descuento, como lo que ocurre en las ventas del Viernes Negro, por ejemplo. El negocio luego vuelve a conectar las ganancias al negocio. La venta de acciones antiguas es una forma rápida y a corto plazo de obtener efectivo de un producto que, de lo contrario, podría llevar tiempo vender; Usted también ahorra el costo de almacenar los artículos. Si hay algo negativo, es que el negocio tendrá que tomar un precio reducido para las acciones. El precio es demasiado bajo y es posible que esté creando problemas mayores para el negocio.
Venta de activos fijos.: Este dinero proviene de la venta de activos fijos que ya no son necesarios. Muchas compañías tienen vehículos excedentes o maquinaria que pueden vender fácilmente, especialmente en un escenario de reemplazo, por ejemplo, una compañía podría vender su camión de reparto en pago parcial por uno nuevo. El principal inconveniente es que es un método lento de recaudar fondos. Muchos activos fijos son ilíquidos; El equipo de fabricación antiguo o los edificios de las fábricas pueden ser difíciles de vender debido a la falta de compradores interesados en el mercado. También hay un límite en la cantidad de activos fijos que una empresa puede vender sin que esto afecte las operaciones.
Cobro de deudas: Una empresa a menudo puede obtener financiamiento a corto plazo mediante el cobro de deudas que adeudan sus deudores, generalmente clientes y clientes que no han pagado sus facturas. No hay costos adicionales para aumentar este tipo de financiamiento, ya que forma parte de las operaciones diarias del negocio. Sin embargo, un enfoque agresivo para el cobro de deudas podría dañar la relación de la compañía con las partes interesadas y no hay garantía de que la compañía reciba su pago.
Ejemplos de fuentes externas de financiamiento
Las finanzas externas provienen de fuentes externas ajenas a la organización. Las opciones incluyen:
Préstamo bancario: Esta es una cantidad de dinero prestado por un período determinado a una tasa de interés acordada. Los reembolsos se extienden a lo largo del tiempo, como cinco o 10 años, lo que es bueno para la elaboración de presupuestos; Sin embargo, estos préstamos pueden ser costosos debido a los pagos de intereses. Los bancos generalmente requieren algún tipo de garantía en el préstamo, como una garantía en forma de propiedad o una garantía personal proporcionada por el propietario de la empresa. Son una opción confiable para aumentar el capital de inicio y expansión. Sin embargo, no proporcionan mucha flexibilidad.
sobregiro bancario: Un sobregiro es esencialmente un préstamo bancario a corto plazo que le permite sobregirar en su cuenta siempre que lo necesite. Proporcionan una manera efectiva de cubrir el período entre el dinero que entra y sale de la empresa, lo que es una buena noticia para las empresas de temporada y para aquellas que tienen problemas de flujo de efectivo temporales. Sin embargo, invariablemente pagará intereses sobre el monto sobregirado y las tasas tienden a ser más altas que las de los préstamos bancarios. Los sobregiros pueden ser costosos si se usan durante un largo período.
Préstamos de amigos y familiares: Pedir prestado dinero a amigos y familiares que lo apoyan puede ser más rápido y más económico que un préstamo bancario estándar, y puede negociar tasas de interés flexibles y plazos de pago. Sin embargo, el jurado está fuera si pedir prestado dinero de amigos es una buena idea. Por un lado, los amigos y la familia estarán ansiosos por verlo triunfar y es posible que no sean demasiado estrictos con el cumplimiento de los términos del préstamo. Por otro lado, las tensiones pueden desarrollarse si su empresa se enfrenta a dificultades y los amigos ven que su inversión va por el camino.
Compartir asunto: Las empresas pueden recaudar efectivo vendiendo acciones a inversores externos. Esta es una forma a largo plazo y relativamente sin dolor de recaudar fondos, ya que no hay amortización ni intereses que pagar sobre el capital que reúne. Sin embargo, usted está regalando una participación de propiedad en la empresa. Las ganancias se diluyen al pagar dividendos a los accionistas y perderá el derecho al control absoluto del negocio. Esto afectará más a los fundadores de la compañía. De repente, serán responsables ante los accionistas y perderán gran parte de las ganancias que de otro modo habrían obtenido para sí mismos.
Crédito comercial: Aquí es donde los proveedores acuerdan entregar las mercancías ahora, pero están dispuestos a esperar un número de días, generalmente 30 o 60, antes del pago. Comprar ahora y pagar más tarde es bueno para el flujo de efectivo, ya que puede posponer el pago de los bienes hasta que los haya vendido a los clientes. En general, no hay cargos por intereses, siempre que pague dentro del período acordado. Sin embargo, deberá administrar cuidadosamente su flujo de efectivo, de modo que haya suficiente dinero para liquidar la factura cuando el pago vence.
Factorización: Con el factoring, usted vende sus facturas a una empresa de factoring. La compañía le otorgará alrededor del 80 por ciento del valor de las facturas como anticipo de efectivo y el saldo (menos comisiones) cuando el cliente pague. La idea aquí es obtener efectivo de inmediato en lugar de esperar 15, 30 o 60 días para obtener el monto total. En el lado negativo, perderá parte del valor de sus cuentas por cobrar totales.
Tarjetas de crédito: Muchas organizaciones utilizan su propia tarjeta de crédito o la de su propietario para financiar sus gastos comerciales. Este tipo de crédito suele ser más rápido y más económico de organizar que el crédito comercial o el factoraje de facturas. Tenga cuidado de pagar el saldo completo, ya que los cargos pueden acumularse muy rápidamente.
Becas del Gobierno: Algunas agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro ofrecen subvenciones a empresas en función de diversas condiciones, como la industria en la que trabaja o el lugar donde se encuentra. Por ejemplo, las subvenciones pueden estar disponibles para las empresas que abren en áreas de alto desempleo. Dado que el dinero es una subvención, no un préstamo, no tiene que ser reembolsado. Sin embargo, no todas las empresas son elegibles y es posible que el programa se sobresuscriba masivamente con cientos de solicitantes por cada premio en efectivo. No puede contar con dinero de la subvención como su principal fuente de financiamiento.
Ángeles de negocios: Los business angels son empresarios profesionales e inversionistas que proporcionan financiamiento a empresas con altas perspectivas de crecimiento. Además de efectivo, los partidarios de los ángeles a menudo contribuyen con sus habilidades, experiencia y redes a la empresa, lo que es una ventaja significativa para una empresa de nueva creación. En el lado negativo, regalará acciones en la empresa y deberá aceptar alguna pérdida de control sobre la forma en que se ejecuta el negocio.
Cómo encontrar más fuentes de financiamiento
Internet ha hecho la vida mucho más fácil para las empresas que necesitan una inyección de efectivo. Si tiene una idea de negocios, entonces los servicios de préstamos en línea como Kabbage pueden aprobar una línea de crédito en tan solo 10 minutos y depositar efectivo en su cuenta el mismo día. Los sitios de crowdfunding como Kickstarter e Indiegogo le ofrecen una plataforma para que usted aumente el capital para su inicio, aunque tendrá que dar a los inversores el primer acceso a su producto.
Finalmente, vale la pena echarle un vistazo a los sitios de préstamos peer-to-peer como Lending Club y Prosper. Estas plataformas conectan a los prestatarios con personas que están dispuestas a otorgar préstamos a una tasa de interés. Simplemente regístrese y agregue detalles sobre su negocio y la cantidad de préstamo que necesita. Los prestamistas pujan por la inversión para que pueda elegir la tasa de interés más baja y el préstamo adecuado para su negocio.
