En los negocios, la noción de una inversión es simple: su empresa ha comprometido una cierta cantidad de dinero en un área en particular con la esperanza de disfrutar de una devolución en un momento posterior. Este retorno puede ser directamente monetario, como en el caso de una inversión en acciones.En ese caso, espera obtener dividendos del dinero que ha invertido en el mercado y luego reinvertirlo o eliminarlo. En otros casos, el retorno puede ser menos tangible, como cuando su empresa compra nuevos equipos que le permitirán producir una mejor mercancía y, en última instancia, disfrutar de mayores ganancias. Estos tipos de inversiones pueden clasificarse como inversiones económicas o financieras.
¿Qué son las inversiones económicas?
Las inversiones económicas son, por definición, adiciones al capital social de una empresa. Estos pueden abarcar desde equipos o maquinaria hasta una nueva instalación de producción o incluso materiales de mayor calidad para ser utilizados en la fabricación de productos para obtener mayores márgenes de beneficio. La noción de capital social se refiere a algo que se utiliza en la producción de otros bienes. En general, las inversiones económicas se refieren a un desembolso financiero en las áreas de edificios, equipos e inventario.
El capital humano también está incluido en la noción de inversiones económicas. Si su empresa contrata a un nuevo director de ventas para ayudar a aumentar algunas de sus cuentas, está invirtiendo en esa persona, confiando en su capacidad de aportar beneficios adicionales al negocio. Como es el caso con cualquier inversión, este esfuerzo puede o no ser fructífero, dependiendo de qué tan exitosa sea la directora de ventas en su trabajo.
De manera similar, contratar a 10 empleados nuevos para trabajar en la planta de producción para que su empresa pueda comenzar a fabricar productos en un turno nocturno se consideraría una inversión económica. Si bien inicialmente el negocio se verá obligado a gastar fondos adicionales, usted está avanzando bajo el supuesto de que los empleados del turno de noche producirán suficiente inventario adicional para ayudarlo a obtener una mayor porción de las ganancias disponibles en su industria.
Las inversiones económicas pueden, por supuesto, ser mucho más lineales. Si compra una segunda máquina para envolver sus productos, le permitirá empaquetar el doble en la misma cantidad de tiempo. Esto puede ayudar a su empresa a obtener más productos en camiones y en tiendas cada día. En teoría, esta inversión en la nueva máquina de envoltura retráctil le ayudará a producir más y aumentar sus ganancias.
Aún más directa es la relación entre la compra de acciones de capital como inventario o máquinas que producen directamente lo que usted vende. Con más ingredientes a mano, su fábrica podría hornear más galletas que luego puede vender. Con otro horno industrial en la planta de producción, también debería poder hornear más galletas y así ver un aumento en las ventas.
Tenga en cuenta que al considerar las inversiones económicas, algunas acciones de capital requieren un aumento en otras áreas antes de que puedan aumentar las ganancias. Tomemos, por ejemplo, el ejemplo de comprar más ingredientes de galletas. Si bien esto teóricamente podría llevar a un aumento en las ventas, también tendrá que ampliar sus canales de trabajo y ventas para disfrutar de las ganancias que anticipa. Sin personal adicional para hornear las cookies o tiendas en las que venderlas, podría terminar con un inventario adicional y en ningún lugar donde venderlas.
¿Qué son las inversiones financieras?
Las inversiones financieras son un poco diferentes de las inversiones económicas. Mientras que las inversiones económicas están ligadas a un aumento tangible en el capital social, las inversiones financieras se refieren a una asignación de recursos a activos que espera producir algún tipo de dividendo durante un período. En lugar de ser objetos tangibles o medios de producción, las inversiones financieras son cosas como acciones, bonos o empresas inmobiliarias. Las inversiones en el mercado, las compras de certificados de depósito o bonos, la propiedad de propiedades de alquiler e incluso las pólizas de seguro de vida caerían en la categoría de inversiones financieras. Estas inversiones simplemente transfieren la propiedad existente de un activo de una persona o institución a otra. Cualquier cosa que espere producirá ganancias financieras en el futuro, pero se comercia como un recurso puramente financiero a corto plazo, podría considerarse este tipo de inversión.
En general, cuanto más desarrollada sea una economía o una empresa, más probable es que se trate de inversiones financieras en lugar de meramente económicas. Las inversiones financieras tienden a producirse cuando una entidad tiene suficiente capital de sobra para poder mantener el status quo y mantenerse rentable, más algunas. Sin la estabilidad financiera adecuada para mantener a su empresa en funcionamiento, es probable que no busque realizar tantas inversiones financieras. Un poco de financiación adicional suele destinarse a inversiones económicas, para aumentar las ganancias. Solo una vez que la compañía ha logrado desarrollar un sistema estable para mantener el crecimiento de las inversiones económicas, tienden a pasar a las inversiones financieras.
Las empresas suelen optar por invertir en bienes raíces a medida que crecen. Las cadenas minoristas exitosas, en particular, a menudo hacen la mayor parte de sus ingresos de sus intereses inmobiliarios. Esta es una forma de aumentar los beneficios a un ritmo más rápido que otros tipos de inversiones financieras.
Por qué las empresas necesitan inversiones económicas e inversiones financieras
Es importante para la longevidad de una empresa tener inversiones tanto económicas como financieras. Dado que estos dos tipos de inversiones se superponen pero no son lo mismo, cada uno puede ofrecer una forma diferente de estabilidad a la empresa a largo plazo. Comenzar en gran medida con inversiones económicas y luego crecer para invertir también financieramente es una trayectoria común para las empresas.
Imagine la necesidad de inversiones económicas y financieras a escala personal para tener una idea de por qué ambos son tan importantes. Como individuo, necesita un lugar para vivir y un automóvil para ir a trabajar. Ambos de estos se considerarían inversiones económicas a menos que esté alquilando parte de su casa a otra familia para obtener ingresos adicionales. Por un tiempo, especialmente cuando recién comienza, es posible que solo tenga dinero suficiente para pagar su casa y los pagos de su automóvil. Sin embargo, con el tiempo, a medida que asciende en la escalera corporativa en el trabajo y encuentra mejores formas de usar su dinero, puede comenzar a tener un poco de ahorro. Es en este punto que muchas personas comienzan a pensar en inversiones financieras.
Para una entidad no comercial, una inversión financiera podría ser la compra de acciones, bonos o CD. Podría ser la creación de una cuenta IRA o 401k, la compra de una propiedad de alquiler o la adquisición de una nueva póliza de seguro de vida. Cualquiera de estas inversiones financieras puede ponerle en una trayectoria más estable para el futuro. Cuando diversifica sus activos y distribuye su capital entre muchas formas de inversión, está mucho mejor protegido en caso de un desastre, como la pérdida de un empleo o una repentina crisis médica.
Las inversiones económicas y financieras funcionan de la misma manera para las empresas que para las personas. Es imperativo que una empresa tenga ambos tipos de inversiones para ponerlos en un camino estable y protegerlos de los muchos y qué pasa si se maneja una empresa. Tan pronto como puedan, es prudente que las empresas comiencen a buscar inversiones financieras, tanto para aumentar su capital como para ponerlas en una base más estable para el futuro.
También hay una clara interdependencia entre las inversiones económicas y financieras. Cuando tiene inversiones financieras que producen ganancias, esas ganancias se pueden reinvertir con fines económicos. A medida que las existencias de su empresa pagan dividendos a lo largo del tiempo, puede utilizar ese dinero como fuente de financiamiento para nuevos equipos de fabricación o una instalación de producción mejorada. De manera similar, las inversiones económicas, como los equipos mejorados, pueden ayudarlo a obtener más ganancias, cuyo excedente se puede invertir financieramente para obtener una ganancia adicional en el futuro. Si solo está haciendo inversiones económicas, será difícil que su empresa crezca más allá de cierto punto. Lo mismo se aplica a una empresa que solo realiza inversiones financieras.
Beneficios y desventajas de las inversiones económicas y financieras
El mayor inconveniente tanto para las inversiones económicas como para las financieras es la falta de seguridad de que pagarán. Si bien es casi seguro que su empresa disfrutará de algún tipo de dividendo en algún momento de una combinación equilibrada de inversiones económicas y financieras, no hay garantía de que esto ocurra.
Cuando usted invierte de alguna manera, personalmente o para su empresa, a través de la compra de acciones de capital o activos como acciones y bonos, usted está tomando un riesgo. Usted cree que la posibilidad de aumentar las ganancias o la acumulación de activos como resultado de su inversión es mayor que la posibilidad de que su decisión produzca resultados monetarios neutros o negativos. Al elegir invertir, debe reconocer que cualquiera de los dos resultados es posible, y su empresa debe estar preparada para recuperarse independientemente de lo que ocurra.
A corto plazo, el fracaso de las inversiones económicas en dar frutos puede tener un impacto más directo en la rentabilidad de su negocio. Por ejemplo, si compra ese nuevo horno industrial para su panadería con la esperanza de aumentar la producción y aumentar las ventas y las ganancias, está arriesgando una inversión económica. Puede ampliar el personal de forma adecuada para que el horno industrial pueda funcionar constantemente y producir tantas galletas como sea posible. Tiene a su equipo de ventas trabajando duro para obtener el inventario adicional en los estantes de las tiendas y en frente de los clientes. Desafortunadamente, puede ser el caso de que no pueda vender cookies adicionales. A pesar de su cuidadosa planificación e investigación de mercado, el área en la que distribuye sus productos está saturada de productos horneados y los compradores no están interesados en el inventario adicional que tiene disponible. Debido a que las ganancias adicionales no cubren la inversión económica del nuevo horno industrial, tendrá una pérdida financiera.
Lo mismo podría decirse de las inversiones financieras. Digamos que su negocio de galletas estaba funcionando muy bien y la junta directiva decidió usar algo de capital para comprar una nueva planta de producción, con el objetivo de ampliar y también usar una parte del nuevo edificio como un alquiler, generando más ganancias. Una vez que ha avanzado con la venta, tiene dificultades para encontrar a alguien interesado en mudarse al nuevo espacio para arrendamiento. Los inquilinos que puede encontrar no están interesados en pagar lo que tendría que cobrar para obtener una ganancia. Su inversión financiera en el nuevo edificio, por lo tanto, se consideraría una pérdida financiera.
En cualquiera de estos escenarios, idealmente solo haría una inversión importante a la vez. Quizás su inversión económica fallida del nuevo horno industrial se produjo en un momento en que las inversiones financieras de la empresa estaban funcionando bastante bien. Tal vez las ventas aumentaron cuando compró el nuevo edificio, por lo que la falta de inquilinos resultó ser un golpe menor para sus finanzas. Estos ejemplos ilustran la importancia de un equilibrio de las inversiones económicas y financieras, así como la importancia de realizar solo algunos cambios importantes en el negocio a la vez.
Los beneficios de las inversiones económicas y financieras son tremendos, ya que cada uno puede llevar a un potencial de crecimiento sin explotar para su empresa si se ejecuta de manera inteligente y programada. Un balance cuidadoso de cada tipo de inversión es crítico para lograr lo último en ganancias.
