La cobertura de la cola es un aspecto crítico del seguro de mala praxis. Afecta la capacidad de un médico para pagar los juicios después de que abandone su práctica y, a veces, incluso puede obligar a un médico a permanecer en la práctica contra su voluntad, debido al costo prohibitivo. Para comprender correctamente la cobertura de la cola, primero debe saber cómo funciona el seguro de mala praxis en general.
Naturaleza de las reclamaciones por mala praxis
Muchos tipos de reclamos de seguros son inmediatos: usted presenta un reclamo cuando tiene un accidente, un incendio en su casa o una enfermedad, por ejemplo. Las reclamaciones por mala praxis a menudo tardan mucho más en aparecer debido a la naturaleza de las pérdidas involucradas. Si un médico prescribe un medicamento incorrecto o emite un diagnóstico incorrecto, es posible que el daño físico y económico no se desarrolle completamente durante semanas o meses después. Por lo tanto, los médicos necesitan un seguro de mala praxis para cubrir las cosas que hicieron en el pasado y en el presente. Muchas pólizas no ofrecen esa protección.
Reclamaciones hechas
A partir de 2011, la mayoría de las pólizas de seguro de negligencia médica están escritas en base a reclamos. Esto significa que las políticas brindan protección contra las acusaciones de negligencia profesional siempre que el incidente en cuestión, así como la fecha en que se presenta la reclamación y ambas ocurran durante el período de la póliza. Si hace un diagnóstico incorrecto en enero, por ejemplo, y luego cancela su seguro en mayo, pero luego ocurre una reclamación relacionada con el incidente de enero en agosto, no estará cubierto. Esto es cierto incluso si simplemente cambia su póliza a una aseguradora diferente.
Cobertura de cola
Para que tenga una cobertura continua de seguro de mala praxis después de que abandone su consultorio, cambie de compañía de seguros o cancele su plan inicial, necesita cobertura de cola. Este es un endoso que extiende su cobertura por un período de tiempo establecido después de la fecha de finalización de la póliza. Se nombra como tal porque actúa como una "cola" al final del cuerpo de cobertura normal de la póliza. La cobertura de la cola puede ser costosa, ya que las primas están vinculadas con el alto y creciente costo de los juicios por mala praxis en general. La cobertura estándar podría costar entre el 150 y el 200 por ciento de la prima anual de una póliza de mala praxis estándar.
Acuerdos de empleo
Debido a que el costo de la cobertura de cola puede ser prohibitivo para muchas personas, su costo y quién es responsable de pagarla a menudo se incluye en el contrato de trabajo de un médico desde el principio. Sin este acuerdo, puede quedar atrapado en una práctica que no le gusta o forzado a continuar su práctica más allá de su meta de jubilación, simplemente porque no puede pagar la cobertura de seguro que necesita para dejar su práctica con seguridad.
