El mercado de seguros ha evolucionado desde el establecimiento de la primera póliza de seguro de automóviles hasta los diversos tipos de productos de seguros de vida disponibles en la actualidad. El mercado de seguros tiene una estructura que involucra a los aseguradores de bienes y accidentes, los aseguradores de vida y los aseguradores de salud. Cada uno de estos tipos de aseguradores tiene regulaciones que se aplican a las políticas que proporcionan. Las aseguradoras están reguladas por una combinación de leyes estatales y federales, dependiendo del tipo de seguro que ofrecen.
Propiedad y casualidad
Los aseguradores de propiedad y daños a terceros ofrecen varios tipos de seguros para que los individuos los compren, como seguros de automóviles y propietarios de viviendas. Un asegurador de propiedad y daños a terceros también puede ofrecer tipos de seguros comerciales, como un paquete para pequeñas empresas, responsabilidad comercial general, pólizas generales y compensación para trabajadores. Los aseguradores de propiedad y accidentes están regulados por las leyes en cada estado donde venden pólizas.
Compañías de seguros mutuos
Una compañía de seguros mutuos es una compañía propiedad de los asegurados. Esto significa que cada asegurado recibe un voto para decidir quiénes formarán parte de la junta directiva. Una compañía de seguros mutua puede vender tipos de seguros o solo proporcionar un tipo de producto o servicio a sus clientes. Las ganancias de una mutua de seguros se distribuyen a los asegurados en forma de dividendos.
Compañías de seguros de acciones
Una compañía de seguros de acciones es una compañía propiedad de accionistas. A diferencia de una compañía de seguros mutua, una aseguradora de acciones no solo necesita proteger a sus asegurados, sino también maximizar las ganancias para los asegurados de la compañía. Una compañía de seguros de acciones puede pagar dividendos a los accionistas, pero generalmente no paga dividendos a sus asegurados.
Seguro de vida
Los aseguradores de propiedad y accidentes también pueden proporcionar tipos de seguros de vida. Una compañía de seguros de vida puede ser una compañía de seguros mutua o parte de una compañía de seguros de acciones. Las compañías que ofrecen seguros de vida generalmente ofrecen productos financieros a sus asegurados, como las anualidades y ciertos tipos de fondos mutuos.
Seguro de salud
El mercado de seguros también contiene compañías que brindan pólizas de seguro de salud tanto a individuos como a empleadores en forma de una póliza de seguro de salud grupal. Las compañías que proporcionan una póliza de seguro de salud grupal a un empleador están reguladas por una combinación de leyes federales y estatales. Los estados también pueden proporcionar seguro de salud a los residentes si no está disponible a través de una aseguradora privada debido a su costo o inelegibilidad.
Propiedad comun
Muchas compañías de seguros tienen una propiedad común en la cual una corporación tiene uno o más negocios de seguros que actúan como compañías independientes. El tipo más común de propiedad común para una compañía de seguros es cuando se establece como una aseguradora cautiva. Se puede formar una aseguradora cautiva para proporcionar cobertura para varios tipos de riesgos comerciales. El tipo más común de aseguradora cautiva proporciona cobertura de reaseguro. Este es un tipo de seguro donde varias compañías de seguros comparten la misma pérdida.
