No encontrará aseguradores del siglo XXI que le ofrezcan una responsabilidad integral o un seguro integral de responsabilidad general. Es un término desactualizado, aunque no es un concepto desactualizado porque el antiguo significado de CGL es el mismo que el significado de seguro de responsabilidad civil general en la actualidad. Bajo cualquiera de los dos nombres, protege a su compañía si se le considera responsable de lesionar a otra persona o de dañar su propiedad.
Consejos
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La responsabilidad integral es un término antiguo para lo que ahora se llama seguro de responsabilidad general. Lo protege a usted y a su empresa si lo demandan por difamación o calumnia o si lastima a alguien o daña la propiedad de alguien.
Cobertura de responsabilidad civil comercial
Bajo cualquier nombre, la cobertura de responsabilidad comercial general, o CGL, lo protege si tiene que cubrir daños a terceros. Si, por ejemplo, un cliente o visitante se resbala y cae en las escaleras de su oficina, usted es responsable de la misma manera que lo es un propietario. CGL cubre los pagos médicos y paga los costos legales si la parte lesionada desea demandar. Si la parte lesionada cayó y rompió su teléfono celular en el otoño, eso también está cubierto. Algunas políticas también se activan si sus empleados causan daños en las instalaciones del cliente.
La responsabilidad del producto es un componente importante de CGL. Supongamos que un juguete que usted hace se rompe en pedazos afilados, o su tortilla orgánica le da una intoxicación alimentaria al cliente. Siempre que su producto o servicio cause lesiones a alguien o daños a la propiedad, CGL puede cubrir los honorarios y daños de los abogados si el caso va a los tribunales. Las lesiones personales y la cobertura de lesiones publicitarias lo protegen si alguien cree que los ha difamado o que la publicidad de su compañía es fraudulenta. Si utiliza contratistas independientes para manejar parte de su carga de trabajo, la cobertura de CGL lo protege si causan el mismo tipo de daños.
Lo que CGL no cubre
El cambio de nombre de la responsabilidad general integral a la responsabilidad general solo sirve para que el nombre sea más preciso. Ni el viejo CGL ni el nuevo son realmente completos porque no cubren todo. Cambiar el nombre evita que los clientes asuman que lo hacen.
Por ejemplo, si un vendedor choca el auto de la compañía con otro vehículo, CGL no está interesado: necesita un seguro de auto comercial para esa situación. CGL cubre los daños y las lesiones causadas por sus productos o servicios, pero no cubre los daños financieros derivados de la falta de plazos o de la entrega. Para eso necesitas un seguro de responsabilidad profesional. Las demandas de sus propios empleados y los daños a la propiedad de su empresa también quedan fuera de la cobertura de CGL. Su compañía de seguros le proporcionará un formulario de cobertura de CGL que detalla qué está cubierto y qué está exento en detalle exhaustivo.
¿Necesita CGL?
Por lo general, es mejor llevar un seguro de responsabilidad civil general que no. Eso no significa que tengas que comprarlo por separado. La política de un propietario de negocios estándar combina la responsabilidad general con la protección de la propiedad para que pueda obtener ambos. Sin embargo, si compra CGL de esa manera, el límite de responsabilidad puede ser más bajo de lo que necesita. Verifique la política y vea si es suficiente para sus necesidades.
Algunas empresas no necesitan mucho. Si usted es un diseñador web que trabaja desde su casa y se comunica con sus clientes a través de Internet, es menos probable que dañe a otras personas que a un remodelador de cocina que trabaja en la casa de alguien. Sin embargo, aún podría encontrarse al final de una demanda por difamación por algo que dijo sobre sus competidores, o un cliente podría reclamar que sus anuncios no son veraces. La geografía es un factor también. Algunos estados establecen límites a los daños, mientras que otros son más generosos que los demandantes victoriosos. Su agente de seguros puede ayudarlo a determinar el nivel correcto de cobertura.
Incluso si no necesita mucho ahora, es inteligente reevaluar su situación cada año. Si ha pasado de una tienda para una sola persona a tener dos docenas de empleados que conducen por usted, la posibilidad de que algo salga mal aumenta en consecuencia.
