La pregunta de cuánto debe pagar un minorista a una compañía de tarjetas de crédito por transacción es complicada. Esto se debe a que la compañía de tarjetas de crédito, el emisor y el procesador obtienen una parte del cargo total por transacción y cada una de esas compañías cobra una tarifa diferente por transacción. Además, los minoristas pagan tarifas diferentes según cómo se procesa la tarjeta.
Tasas de evaluación, pero el porcentaje cambia por la empresa con regularidad.
La compañía de tarjetas de crédito cobra una tarifa base por todas las transacciones procesadas con sus tarjetas. Estas tarifas varían dependiendo de factores tales como si procesa la tarjeta como una transacción de débito o crédito o según el valor de la transacción. En general, Mastercard, Visa y Discover cobran un promedio de.13 por ciento, pero el porcentaje cambia con la regularidad de la empresa.
Tasas de Intercambio
El emisor de la tarjeta de crédito cobra la tarifa de intercambio, como Citibank o Wells Fargo. Estas tarifas son la mayor parte de la fórmula de la tarifa total por transacción y variarán en función de si el cargo fue crédito o débito, el tipo de empresa que realiza el cargo, la red de tarjetas de crédito (Discover, Visa o Mastercard) y si la tarjeta fue robado en persona o cargado por teléfono o internet. American Express cobra las tarifas de intercambio más altas, en parte porque son la única compañía de tarjetas de crédito que también emite sus propias tarjetas, por lo que no cobran tarifas de evaluación.
Estas tarifas de transacción generalmente consistirán en una pequeña tarifa plana, así como un porcentaje del total de la venta. Por ejemplo, una transacción con tarjeta de crédito Visa puede ser de 1.51 por ciento más $.10, mientras que la misma tarjeta procesada como una tarjeta de débito podría resultar en una tarifa de.05 por ciento más de $.21. Estas tarifas son adicionales a las tarifas de evaluación de las compañías de tarjetas de crédito, y la combinación de ambas tarifas se conoce como tasa de descuento.
Tarjetas de recompensa premium
Conocidas como tarjetas negras o púrpuras, las tarjetas de crédito de recompensa premium se consideran símbolos de estado. La mayoría de estas tarjetas ofrecen un límite de crédito alto y ventajas especiales que solo estos titulares de tarjetas pueden recibir. Para compensar algunos de los costos de hacer negocios, las compañías de tarjetas cobran a los minoristas una tarifa de intercambio mucho más alta que la que cobran por usar una tarjeta básica. Las empresas deben aceptar todas las formas de cada tarjeta que aceptan, pero algunas intentan cambiar estas reglas debido al alto costo de aceptar estas tarjetas premium.
Honorarios del procesador
Una empresa no ejecuta una transacción con tarjeta de crédito que se transmite directamente al emisor o compañía de la tarjeta de crédito. En su lugar, es procesado por una empresa de terceros que cobrará una tarifa adicional. Estas tarifas varían mucho según el procesador. Por ejemplo, Square cobra un 2,75 por ciento por transacción, incluida la tasa de descuento. Por otro lado, Cayan cobra.5 por ciento más $.15 por transacción más la tasa de descuento para la propia tarjeta de crédito.
Una vez que agregue la tarifa del procesador a la tasa de descuento; una transacción MasterCard tendrá una tarifa entre 1.55 por ciento y 2.6 por ciento, Visa tendrá una tarifa entre 1.43 por ciento y 2.4 por ciento, Discover cobrará entre 1.56 por ciento y 2.3 por ciento y American Express cobrará una tarifa de 2.5 por ciento y 3.5 por ciento.
Cuotas adicionales
Los procesadores pueden cobrar otras tarifas además de sus tarifas de transacción, que pueden incluir una tarifa de arrendamiento para el lector de tarjetas de crédito (aunque es posible que pueda comprar el lector por adelantado), tarifas de procesamiento mensuales, tarifas de cumplimiento, tarifas de servicio al cliente, tarifas de cancelación y más. Es importante tener en cuenta todos los cargos que cobra un procesador de tarjetas de crédito antes de firmar un acuerdo con ellos.
