Si el término "dinero duro" evoca imágenes de tiburones de préstamos de aspecto sombrío que negocian efectivo fuera de callejones con tasas de interés elevadas, probablemente sea hora de volver a pensar. De hecho, los préstamos duros son financiados por inversionistas de renombre que se especializan en ayudar a las empresas con problemas de efectivo con sus necesidades de préstamos a corto plazo. Los préstamos de dinero duro son mucho más fáciles de obtener que los préstamos convencionales. Entonces, si su banco dice "no", un prestamista de dinero fuerte bien podría decir "sí".
¿Qué es un préstamo de dinero duro?
Básicamente, es un préstamo a corto plazo garantizado por bienes raíces. Los inversionistas de bienes raíces a menudo usan dinero duro para comprar y renovar una propiedad antes de darle la vuelta para su reventa, y las empresas a menudo lo usan para financiar un proyecto específico a corto plazo o como un puente mientras aseguran el financiamiento convencional. Irónicamente, dado el nombre, los préstamos de dinero fuerte son los más fáciles de calificar. Un prestamista de dinero duro solo mirará el valor del activo inmobiliario subyacente, en lugar de la solvencia crediticia del prestatario al tomar una decisión de préstamo.
¿Quién califica para préstamos de dinero duro?
Cualquier persona con capital en un activo de bienes raíces puede solicitar un préstamo de dinero fuerte. Lo importante es el valor de la garantía que está ofreciendo en relación con el monto del préstamo, conocido como la relación préstamo / valor o LTV. Entonces, si necesita pedir prestados $ 150,000 y la fábrica que está colocando como garantía está valorada en $ 200,000, entonces el LTV es del 75 por ciento (15,000 / 200,000). Cada prestamista de dinero fuerte tendrá sus propias pautas para el LTV máximo que financiará, con un corte típico en algún lugar alrededor del 70 al 75 por ciento. Cuanto mayor sea la relación préstamo / valor, más difícil será obtener un préstamo.
¿Por qué las empresas necesitan préstamos de dinero duro?
Las empresas tienden a mirar las opciones de dinero duro cuando no califican para un préstamo comercial tradicional, pero necesitan algo de dinero extra para financiar sus operaciones. Los préstamos de dinero fuerte son mucho más fáciles de obtener para las empresas nuevas y las empresas con mal crédito, ya que los prestamistas no toman en cuenta su historial de crédito, puntaje de crédito o registro de operaciones. Otra razón para elegir dinero duro es cuando necesita una inyección de efectivo, rápido. Los préstamos duros pueden cerrarse en tan solo tres días, gracias a su suscripción relajada. Son una buena solución para las necesidades de emergencia y pueden controlar su negocio mientras se lleva a cabo su solicitud de financiamiento convencional.
¿Cuál es la diferencia entre el dinero duro y blando?
Los préstamos de dinero blando son préstamos con plazos de reembolso más largos y los llamados "tipos de interés blandos" o bajos. Están calificados de una manera mucho más rigurosa que los préstamos de dinero duro, teniendo en cuenta el puntaje crediticio y el registro de operaciones del prestatario. Un puntaje de crédito alto significa que usted calificará para las mejores tasas de interés. La mayoría de los préstamos de dinero blando son préstamos garantizados, lo que significa que todavía tendrá que prometer algunas garantías. Sin embargo, muchos prestamistas de dinero blando pueden financiar hasta el 90 por ciento del LTV de su propiedad, lo que le brinda acceso a una cantidad mucho mayor de dinero.
Inconvenientes de los préstamos de dinero duro
Debido a que son más riesgosos que los préstamos convencionales, los préstamos de dinero fuerte generalmente se emiten a tasas de interés mucho más altas. Las tasas típicas comienzan en alrededor del 7 por ciento y aumentan desde allí con tasas del 12 por ciento típicas. También deberá pagar entre el 1 y el 10 por ciento de los honorarios del prestamista, conocidos como puntos. Existe una buena posibilidad de que el préstamo se estructure como un préstamo a muy corto plazo de, digamos, de seis meses a tres años, con un pago mensual de solo intereses y un gran pago global cuando el préstamo vence. Al igual que con cualquier préstamo garantizado, el prestamista puede ejecutar la hipoteca sobre la propiedad subyacente si usted no realiza los pagos. Debe tener bastante confianza con respecto a sus flujos de efectivo futuros y / o su capacidad para obtener financiamiento a largo plazo para considerar este tipo de préstamo.
