Una transferencia bancaria es un proceso técnico bastante sencillo. El usuario proporciona información personal de la cuenta y, una vez que la información se ingresa en el sistema, se crea un registro de transacción y el valor de débito requerido se transfiere de la cuenta del remitente a la cola de procesamiento por lotes del banco. Cuando el registro llega a la parte superior de la cola, el registro se mueve a una cuenta de compensación de terceros, donde espera que el registro llegue a la parte superior de esta cola secundaria. En ese momento, el registro se mueve al banco del receptor y, por lo tanto, se acredita en la cuenta del receptor.
Elemento de primera línea
Normalmente, cada banco proporciona una plantilla de formularios para garantizar que toda la información apropiada se aplique con precisión. Por ejemplo, el formulario diría: Fecha de hoy: (esto se explica por sí mismo) Fecha de envío: (esta es la fecha en que se activará el cable)
Este segundo elemento es importante porque cada banco opera en lo que se conoce como un programa de procesamiento de lotes por cable. Si las reglas de procesamiento de un banco exigen la finalización de las transacciones antes de la 1:00 hora estándar del Pacífico, el usuario debe asegurarse de realizar el cableado antes de esa hora, de lo contrario, se publicará el día siguiente.
Segundos elementos
Nombre del remitente: Número de teléfono: Dirección de correo electrónico:
Terceros elementos
Dirección del remitente: Ciudad: Estado: Código postal:
Cuarto elemento
En este punto, los requisitos de cableado nacional frente a internacional divergen. Para completar con éxito un cable costa afuera, se deben incluir los siguientes elementos:
Nombre del representante autorizado: (el personal que "gestionará" la transacción) Códigos de paso (el banco remitente y el banco receptor deben coincidir para acreditar la cuenta del receptor)
Quinto elemento
Este elemento describe el propósito del cable de la misma manera que se debe completar una tarjeta de aduanas para enviar o recibir material dentro y fuera del país. En el caso particular de grandes sumas que se mueven en el extranjero, la Ley Patriota de 2002 estipula que todas las compañías de servicios financieros requieren la validación formal y el seguimiento de este tipo de transacciones. Estos registros también están disponibles para ser auditados por el Departamento del Tesoro de los EE. UU. En apoyo del programa de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
Seguridad
En el caso de las transferencias bancarias, la seguridad de la transacción es primordial en los bancos comerciales. Ha habido intentos de romper varios algoritmos de cifrado de cables.
