La microfinanciación también se conoce como microcréditos y microcréditos. Es un crédito financiero para empresarios individuales y pequeñas empresas que no pueden calificar para préstamos bancarios convencionales. El incentivo de ganancias para los microcréditos ha sido, históricamente, un factor secundario. Ha tenido principalmente una misión de desarrollo social, con términos de préstamo favorables diseñados para ayudar a los prestatarios pobres a ser autosuficientes. El concepto de microfinanciamiento ganó popularidad mundial a través del éxito del Grameen Bank en Bangladesh, según la Red de Trabajadores de Ayuda. Establecido en 1976, el Grameen Bank informa que prestó servicios de préstamo a 8 millones de prestatarios a partir de 2011.
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Misión
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Capital
Establecer una misión y una comunidad específica de empresarios individuales y pequeños grupos o colectivos. Existen muchas clasificaciones de microfinanciamiento, según el Grameen Bank. Los microcréditos basados en actividades pueden dirigirse a pequeñas empresas, como operaciones agrícolas o pesqueras, o iniciativas de creación basadas en textiles. Otros pueden ser específicos de género, como el Proyecto de autoempleo de mujeres desarrollado en la década de 1990 en Chicago para capacitar y financiar a las mujeres en la transición del bienestar al trabajo para desarrollar negocios de cuidado infantil en el hogar.
Asegurar la capitalización adecuada. Los requisitos de capital se basarán en el monto y el alcance de los préstamos anuales. Las opciones para financiar una entidad con fines de lucro son los recursos financieros personales del propietario, el capital de riesgo y los préstamos para pequeñas empresas. Si la empresa está organizada como una organización sin fines de lucro, que son muchas, las subvenciones federales podrían estar disponibles a través de agencias federales como el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. El Programa de asistencia a microempresarios rurales del USDA es una de esas oportunidades de subvención.
Desarrollar términos de préstamo. Los sistemas de crédito para las empresas de microfinanciamiento no se basan en los requisitos bancarios tradicionales. La capacidad de la empresa generadora de ingresos del solicitante debe hacer viable el reembolso del préstamo. El contexto social y económico de los clientes potenciales requiere una actitud más progresiva y un compromiso a largo plazo por parte del prestamista. En consecuencia, enfóquese en los factores que evalúan la capacidad de un plan de negocios del solicitante o de la operación existente para generar los ingresos necesarios para pagar el préstamo.
Contratar personal de calidad. El personal debe tener educación relevante y experiencia en préstamos financieros y evaluación de pequeñas empresas. Deben aportar creatividad y respeto a la misión empresarial. Busque experiencia en entornos de microcréditos. Los agentes de crédito deben tener habilidades efectivas de servicio al cliente y ser capaces de ejecutar adecuadamente los factores objetivos desarrollados por la organización para evaluar las solicitudes de préstamo. Cuando se incluye un componente de capacitación empresarial, los instructores deben tener experiencia docente en cursos relacionados con negocios y, preferiblemente, deben tener experiencia empresarial o de trabajo por cuenta propia que ofrezca aplicaciones del mundo real a los talleres.
