Una carta de crédito irrevocable es un producto que los bancos ofrecen a sus clientes corporativos para proporcionar financiamiento comercial. Se utiliza para asegurar el pago entre un comprador y un vendedor. El banco puede modificar la carta revocable poco común sin notificar a las partes involucradas. La carta de crédito irrevocable más común solo puede modificarse cuando todas las partes involucradas aceptan la modificación. Hay dos tipos de cartas de crédito irrevocables: una carta de crédito de reserva y una carta de crédito documental.
Propósito de una Carta de Crédito Irrevocable
Las cartas de crédito irrevocables se utilizan por dos razones principales: para facilitar las transacciones internacionales y asegurar el pago cuando un vendedor no está dispuesto a ofrecer crédito comercial a un cliente. Hacer negocios a nivel internacional a menudo implica más riesgo que las transacciones domésticas. Las diferentes culturas comerciales, los requisitos legales y los paisajes políticos pueden obligar al vendedor a asegurar el pago con una carta de crédito. La segunda razón por la que un vendedor puede solicitar una carta de crédito es cuando la solvencia crediticia de un comprador no cumple con los criterios mínimos de crédito comercial del vendedor. En este caso, la carta de crédito es una garantía de que el banco del cliente pagará los saldos adeudados en caso de que el cliente no lo haga.
Partes involucradas en cartas de crédito irrevocables
Hay tres partes principales involucradas en la emisión de una carta de crédito irrevocable: el banco emisor, el beneficiario y el solicitante. Una cuarta parte podría ser el asesor o el banco de confirmación. El beneficiario es el vendedor. El comprador es el solicitante. Cuando un vendedor (beneficiario) requiere que un comprador (solicitante) obtenga una carta de crédito, el comprador le pedirá a su banco (banco emisor) que emita una carta de crédito que garantice el monto de la transacción. El beneficiario puede solicitar a su banco (banco asesor) que revise la carta de crédito. Si el banco asesor garantiza una parte de la transacción, se convierte en el banco confirmador.
Carta de crédito irrevocable en espera
Como su nombre lo indica, una carta de crédito irrevocable en espera se utiliza para "esperar" en caso de incumplimiento por parte del cliente de una empresa. Algunas empresas utilizan este tipo de carta de crédito para establecer un buen patrón de pago para nuevos clientes. También se usa cuando un cliente no cumple con los criterios mínimos para una línea de crédito. Las cartas de crédito irrevocables en espera requieren una documentación mínima, generalmente una carta de una página del banco al beneficiario.
Documental Carta de Crédito Irrevocable.
Una carta de crédito irrevocable documental es más comúnmente utilizada para transacciones internacionales. Por lo general, cubre una sola transacción. Los detalles de la transacción se especifican en el documento. Los detalles pueden incluir la descripción y el monto del producto, las fechas de salida y llegada y los términos de pago.
Cómo establecer una carta de crédito irrevocable
Una vez que un vendedor ha solicitado que el comprador obtenga una carta de crédito, el primer paso es ponerse en contacto con el banco. El banquero debe estar familiarizado con las costumbres y prácticas uniformes para los créditos documentarios (UCP). El banquero puede solicitar una garantía para la carta de crédito. Sin embargo, la mayoría de los clientes ya habrá establecido una línea de crédito con el banco, y la carta de crédito irrevocable se puede mantener contra esta línea. Una vez que el beneficiario, el banco emisor y el cliente estén de acuerdo con los términos de la carta de crédito irrevocable, el cliente puede proceder a hacer negocios con el vendedor.
