Los hospitales compran pólizas de seguro para protegerse contra pérdidas catastróficas y para mitigar los daños ocasionados por incidentes y accidentes imprevistos. Las pólizas de seguro de hospital se pueden ofrecer como productos independientes o como cláusulas adicionales para pólizas más grandes. Una póliza más grande es más conveniente de administrar, tiene costos de primas más bajos y brinda una defensa uniforme cuando un hospital es demandado. Las pólizas independientes ofrecen una cobertura más amplia y servicios adicionales, pero requieren administración adicional y primas más altas.
Seguros de Responsabilidad de Directores y Funcionarios
Los seguros de responsabilidad de directores y funcionarios (D&O) protegen a los directores y funcionarios de un hospital de las reclamaciones formuladas contra el hospital. Los directores y funcionarios pueden ser personalmente responsables de los actos de la compañía, y sus activos personales pueden ser adjuntados a cualquier demanda presentada por una parte lesionada. La cobertura de D&O reembolsa a los directores y funcionarios por cualquier pérdida sufrida, reembolsa al hospital el costo de la indemnización o cubre las pérdidas del hospital.
Seguro de Responsabilidad Laboral
El seguro de responsabilidad laboral (EPLI) cubre un hospital cuando es demandado por empleados actuales, anteriores o potenciales por violar derechos legales. Las áreas cubiertas incluyen discriminación (edad, sexo, raza y discapacidad), despido injustificado y acoso sexual. EPLI proporciona cobertura para los costos de defensa y los daños compensatorios derivados de los juicios. Sin embargo, la cobertura de actos intencionales de discriminación y daños punitivos normalmente no están cubiertos. EPLI a menudo se agrega como anexo a la póliza de seguro de responsabilidad civil D&O de un hospital, pero también se puede comprar como una póliza independiente.
Seguro de errores y omisiones
El seguro de errores y omisiones (E&O), que también se conoce como seguro de mala praxis o seguro de responsabilidad profesional, cubre a los empleados que dan consejos, hacen recomendaciones o crean soluciones para los problemas. El seguro E&O cubre a un empleado cuando hace algo que no debería (error) o descuida hacer algo (omisión) que debería haber hecho. La póliza suministra dinero para defender a la compañía y al empleado independientemente de la validez de la reclamación.
Seguro de avería de equipos
El seguro de avería del equipo (EBI) cubre las pérdidas financieras que se derivan de la ruptura repentina del equipo y está escrito para llenar los vacíos dejados por la cobertura de responsabilidad civil. EBI paga el costo de reparar o reemplazar el equipo dañado, la pérdida de ingresos, los costos de arrendar equipos de reemplazo temporal y otros gastos causados por la falla del equipo. También se cubren los gastos legales incurridos mientras se defiende contra reclamaciones que mencionan la falla del equipo como la causa de la falla.
Responsabilidad comercial general
La cobertura de responsabilidad comercial general (CGL) protege al hospital contra reclamaciones que ocurren cuando ocurre un accidente o lesión en sus instalaciones. CGL cubre los gastos médicos, el costo de la defensa, incluidas las investigaciones y liquidaciones, todos los bonos o juicios necesarios al presentar una apelación y daños compensatorios y generales.
