¿Necesita un préstamo para su negocio? ¿Para qué usarás el dinero? ¿Se necesitan fondos a corto plazo para cubrir un déficit temporal de capital de trabajo? ¿O estás pensando en comprar una mejor maquinaria para la línea de producción? Varios factores determinan el tipo de préstamo requerido.
¿Para qué necesitas el dinero?
Al pedir dinero prestado, los términos de reembolso del préstamo deben coincidir con el propósito de los fondos. Los préstamos a corto plazo de hasta 12 meses generalmente se utilizan para cubrir los déficits de flujo de efectivo temporales. Los ejemplos aquí incluyen facilidades de sobregiro bancario, tarjetas de crédito y otras líneas de crédito que puede utilizar para hacer frente a los lentos meses de un negocio estacional. Los préstamos a largo plazo se pagan a lo largo de varios años y generalmente se utilizan para financiar compras de activos fijos, como bienes raíces, edificios, equipos y vehículos.
¿Cómo va a pagar el préstamo?
Los préstamos a corto plazo se utilizan para compensar las fluctuaciones en el ciclo de flujo de efectivo de una empresa de los activos actuales. Por ejemplo, una empresa podría usar su línea de crédito bancaria para financiar la compra de materias primas para el inventario. Estas materias primas hacen productos para vender. Las ventas se convierten en cuentas por cobrar y los clientes pagan sus facturas en las fechas de vencimiento. La empresa utiliza el efectivo de la colección de cuentas por cobrar para pagar el préstamo en el banco. El proceso volvería a comenzar cuando la empresa vuelva a pedir prestado al banco para comprar más materias primas.
Los préstamos a largo plazo, por otro lado, se pagan con el flujo de efectivo libre de la empresa, no de la conversión de activos como un préstamo a corto plazo. Estos préstamos son pagados en un período de años. Un préstamo para invertir en equipo nuevo podría reembolsarse en un plazo de tres a siete años. Los pagos de préstamos inmobiliarios se extienden de 15 a 30 años.
¿Qué tan solvente eres?
Los estándares de aplicación y calificación son más estrictos para los préstamos a largo plazo en comparación con los a corto plazo. Debido a que el pago de un préstamo a largo plazo se realiza a lo largo de varios años, el prestamista debe considerar el mayor riesgo de que el prestatario permanezca en el negocio y pueda realizar los pagos. Si algún tipo de garantía garantizaba el préstamo, la condición de la garantía podría deteriorarse con el tiempo y reducir el margen de seguridad del prestamista.
Los préstamos a corto plazo son más fáciles de obtener que los préstamos a largo plazo porque los plazos de reembolso son más cortos y la seguridad del inventario y las cuentas por cobrar es mucho más sencilla de evaluar. Un prestamista tiene menos riesgo en un préstamo a corto plazo, por lo que el proceso de aprobación es menos complicado.
¿Puede usted pagar el interés?
Los préstamos a corto plazo generalmente tienen tasas de interés cotizadas en unos pocos puntos porcentuales sobre la tasa preferencial actual. Por ejemplo, si la tasa preferencial es del 4 por ciento, un banco podría ofrecer una tasa preferencial más dos puntos porcentuales. Esta cifra podría fluctuar a lo largo de la vida del préstamo, y cada adelanto de efectivo bajo una línea de crédito tendría una tasa de interés diferente. Los préstamos a largo plazo generalmente tienen una tasa fija durante todo el plazo del préstamo. Los pagos son montos mensuales fijos de principal e intereses.
Algunos tipos de financiamiento a largo plazo no provienen en absoluto de la deuda, sino del capital. Por ejemplo, una compañía podría vender acciones en la compañía para aumentar el capital que necesita para crecer. Si bien hay obligaciones de pago de la deuda con este tipo de financiamiento, usted está cediendo la propiedad de la empresa. Esto puede afectar su capacidad para tomar decisiones y los accionistas tienen derecho a recibir un porcentaje de las ganancias de la compañía como un dividendo sobre las acciones que poseen.
