Si tiene un puntaje de crédito comercial bajo o no tiene puntaje de crédito comercial, puede tener algunas dificultades para establecer un crédito comercial. Según la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos, el promedio de negocios entre 12 y 18 meses para mejorar su puntaje de crédito. Si necesita crédito antes de que su puntaje de crédito empresarial mejore, debe recurrir a soluciones creativas. Una forma de establecer o mejorar el puntaje crediticio de su empresa es abrir una cuenta de tarjeta de crédito comercial segura.
Consejos
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Una tarjeta de crédito comercial garantizada es una tarjeta de crédito que utiliza un depósito de seguridad como garantía.
¿Qué es una tarjeta de crédito comercial garantizada?
¿Puede obtener una tarjeta de crédito asegurada? El requisito principal para obtener una tarjeta de negocios asegurada es poder pagar un depósito. Esto es lo que diferencia a las tarjetas de crédito aseguradas de las tarjetas de crédito no aseguradas. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que usted pague un depósito de seguridad, que es lo que asegura la tarjeta. La línea de crédito que le dan es generalmente igual o ligeramente superior a su depósito de seguridad. Si deposita un depósito de seguridad de $ 1,000, su línea de crédito generalmente será de $ 1,000.
La razón por la que los prestamistas de tarjetas de crédito están dispuestos a emitir tarjetas de crédito personales y comerciales es que existe un riesgo muy pequeño para el prestamista. Si deja de hacer pagos con la tarjeta, el prestamista usará su depósito de seguridad para pagar el saldo de su tarjeta.
Además del depósito de seguridad requerido, una tarjeta de crédito comercial garantizada funciona exactamente igual que una tarjeta de crédito comercial no garantizada. Usted carga las compras a la tarjeta y realiza los pagos cuando tiene un saldo. Si no paga el saldo completo cada mes, paga intereses por sus compras.
Ventajas de una tarjeta de crédito asegurada de negocios
La principal ventaja de una tarjeta de crédito empresarial asegurada es su disponibilidad. Incluso si tiene un historial de crédito personal o empresarial muy deficiente, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito comercial garantizada.
También puede ganar intereses sobre su depósito de seguridad. Sin embargo, esto varía según el emisor de la tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito con garantía colocan su depósito en una cuenta de ahorros con intereses. El interés probablemente no será alto, pero cada poco ayuda.
Otra ventaja es que, aparte del depósito de seguridad, la tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede encontrar una tarjeta de crédito comercial segura con recompensas. Algunas tarjetas de crédito ofrecen puntos de recompensa que puede gastar en viajes o recompensas de devolución de efectivo que se aplican como crédito de estado de cuenta.
Las tarjetas de crédito comerciales seguras generalmente se reportan a las agencias de informes de crédito empresariales, que son Dun & Bradstreet, Equifax y Experian. Esto significa que si tiene buenos hábitos de pago y una baja utilización del crédito, es posible que vea un aumento en su puntaje de crédito. Si su objetivo es mejorar su puntaje de crédito comercial, es posible que desee confirmar que su tarjeta de visita segura se reporta a estas agencias.
Si tiene dificultades financieras mientras tiene una tarjeta asegurada, no se lo enviará a las colecciones. En cambio, el emisor de su tarjeta mantendrá su depósito. Los pagos atrasados todavía afectarán su puntaje de crédito, pero no tanto como agregar una cuenta de cobros a su registro.
Muchas compañías de tarjetas de crédito aseguradas revisarán periódicamente su cuenta junto con sus puntajes de crédito personales y comerciales. Si ha tenido un buen historial de pagos, puede calificar para cambiar a una tarjeta de crédito comercial no segura. Si esto sucede, su depósito de seguridad le será reembolsado.
Desventaja de una tarjeta de crédito garantizada de negocios
La principal desventaja de las tarjetas de crédito aseguradas para negocios con mal crédito es tener que pagar el depósito de seguridad. Si está buscando una línea de crédito alta, tendrá que financiar esa línea de crédito con un depósito alto. Algunas líneas de crédito aseguradas tienen límites de crédito iniciales bajos (y depósitos) de $ 1,000. Otras tarjetas aseguradas le permiten depositar hasta $ 100,000. Esa es una cantidad significativa de dinero para atar, y ya no tendrá acceso a esos fondos.
Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas también tienden a tener altas tarifas. La mayoría tiene una cuota anual de $ 25 a $ 100. Algunos también le cobran una tarifa por solicitar y mantener su cuenta. Asegúrese de revisar cuidadosamente la letra pequeña en su contrato de titular de la tarjeta para que no quede sorprendido.
También puede tener altas tasas de interés. El APR más bajo que normalmente encontrará en una tarjeta de crédito asegurada es del 12 por ciento, pero muchos tienen un APR de 20 por ciento o más. Si paga tarde, es posible que se encuentre con un APR de multas más alto. Es mejor para usted pagar su saldo completo cada mes para que no pague intereses por sus compras.
¿Una tarjeta de crédito asegurada construye un crédito rápido?
Desafortunadamente, construir o reconstruir su crédito lleva tiempo. Una tarjeta de crédito comercial segura puede ayudar, pero debe usar su tarjeta correctamente. La utilización de su tarjeta de crédito tiene un impacto significativo en su puntaje de crédito. Aunque las estimaciones varían, debe esforzarse por mantener su saldo de crédito por debajo del 30 por ciento de su crédito total disponible. Por ejemplo, si tiene $ 10,000 en crédito disponible en todas sus líneas de crédito, debe mantener sus saldos por debajo de $ 3,000.
Si no tiene historial crediticio, puede tardar tan solo seis meses en establecer su crédito. Sin embargo, si tiene mal crédito, puede llevarle más tiempo recuperarse. Además de reducir la utilización de su tarjeta de crédito, también deberá pagar a tiempo. Con el uso perfecto de la tarjeta de crédito, generalmente llevará al menos un año ver mejoras significativas en su puntaje de crédito empresarial. El uso de una tarjeta de crédito comercial asegurada no borrará los aspectos negativos de su crédito personal, pero le ayudará a establecer un buen crédito comercial.
¿Por qué es importante construir un buen crédito comercial?
Su historial de crédito empresarial y su historial de crédito personal están separados, pero sí se influyen entre sí. La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requerirán que usted garantice personalmente la tarjeta, lo que significa que si su empresa no puede pagar el saldo de la tarjeta, se le requiere que pague personalmente. Para establecer esta garantía personal, el emisor de la tarjeta de crédito analizará su puntaje de crédito personal.
Si su negocio es nuevo o si tiene un historial de crédito comercial irregular, es importante establecer un buen crédito comercial. Establecer o mejorar su crédito comercial le permite acceder a más crédito y financiamiento, lo cual es crucial para hacer crecer su negocio. También le permite vender su empresa más fácilmente, ya que su puntaje de crédito empresarial se transfiere a su empresa. A medida que mejore su crédito comercial, será elegible para solicitar préstamos con tasas de interés más razonables, asegurándose de que siempre tenga acceso a la financiación que necesita.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial garantizada
El primer paso para solicitar una tarjeta de crédito comercial asegurada es asegurarse de que la necesite. Si no conoce el puntaje de crédito de su negocio, puede comenzar con averiguarlo. Desafortunadamente, no existe una forma gratuita de obtener su puntaje de crédito comercial. Debe ir al sitio web de la agencia de informes de crédito empresarial y pagar por un informe.
Sin embargo, hay una excepción. Usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito comercial si se le niega un préstamo o una tarjeta de crédito comercial. Recibirá una carta que explica por qué no fue aprobada y qué pasos debe seguir para obtener una copia de su informe.
Una vez que tenga su puntaje e informe, revíselo con cuidado y asegúrese de que no haya errores. Si observa errores, deberá ponerse en contacto con la agencia de informes por escrito. La corrección de errores puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito empresarial.
Los puntajes de crédito comercial están en una escala de 1 a 100, siendo 100 el puntaje de crédito más alto posible. Si tiene un puntaje de crédito comercial inferior a 75, es posible que tenga dificultades para obtener préstamos y tarjetas de crédito comerciales sin garantía. Si este es el caso, es posible que necesite una tarjeta de crédito asegurada.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito garantizadas? La mejor tarjeta de crédito comercial garantizada es aquella que tiene tarifas anuales bajas o nulas y una tasa de interés baja. También debe considerar la cantidad de crédito que puede acceder. Algunas tarjetas de visita aseguradas tienen límites muy bajos, mientras que otras le permiten depositar $ 100,000 o más. Puede encontrar opciones de tarjeta de crédito para empresas aseguradas haciendo una búsqueda en línea. También puede hablar con su banco o cooperativa de crédito para ver si tienen alguna opción de tarjeta de crédito asegurada.
También debe mirar en la reputación de la tarjeta. Si ve una empresa con un patrón de servicio al cliente deficiente, por ejemplo, es posible que desee mantenerse alejado. Si los revisores mencionan la aprobación de una tarjeta de crédito sin garantía, debe prestar atención a la duración del proceso.
Una vez que haya decidido sobre una tarjeta asegurada, deberá completar la solicitud. La mayoría de las instituciones le permiten completar la solicitud en línea. Sin embargo, algunos bancos requieren una visita en persona. Antes de realizar la solicitud en línea, deberá recopilar la información de su empresa, incluido el número de identificación de su empleador, el nombre legal de su empresa, la dirección y el número de teléfono y sus ingresos anuales.
También deberá proporcionar su información personal, incluido su nombre y número de Seguro Social. Esto se debe a que se le pedirá que garantice personalmente la cuenta. Es posible que también deba proporcionar una identificación del gobierno, como un pasaporte o licencia de conducir.
Si está solicitando una tarjeta de crédito asegurada con un banco, es posible que también deba abrir una cuenta de cheques o de ahorros antes de poder solicitar una tarjeta asegurada. Esto es para que pueda transferir su depósito desde su cuenta bancaria a la cuenta de tarjeta asegurada.
Si está aprobado, el emisor de la tarjeta de crédito cobrará su depósito y emitirá su tarjeta. Una vez que tenga la tarjeta, debe tratarla como una tarjeta de crédito, mantenerla segura y hacer sus pagos a tiempo y en su totalidad cuando sea posible.
Alternativas a las tarjetas de crédito garantizadas de negocios
Si no quiere una tarjeta de crédito comercial asegurada o si se le ha rechazado una tarjeta de crédito asegurada, tiene otras opciones disponibles. Puede intentar solicitar una tarjeta de visita sin garantía de límite bajo. Un límite de $ 300 a $ 500 no hará mucho por su negocio, pero incluso un límite bajo ayudará a reconstruir su crédito.
También es posible que desee hablar con su banco o cooperativa de crédito. Si no aplicó directamente con ellos, es posible que estén dispuestos a ayudarlo a obtener una tarjeta de crédito garantizada.
También puede concentrarse en reconstruir su crédito personal solicitando una tarjeta de crédito personal asegurada sin verificación de crédito. Estas tarjetas pueden tener altas tarifas, pero pueden ayudarlo a reconstruir su crédito personal, lo que mejorará sus probabilidades de ser aprobado para crédito comercial en el futuro.
