Comenzar un negocio de seguros de vida puede ser una tarea difícil, pero si tiene los recursos y la dedicación necesarios para crear una agencia exitosa, puede disfrutar de un nivel de ingresos que está muy por encima del promedio nacional, combinado con la libertad y flexibilidad que la mayoría de las demás personas hacen. No tienen en sus carreras. El seguro de vida puede ser uno de los tipos de cobertura más importantes que puede comprar, y la necesidad de pólizas es lo suficientemente importante como para garantizar que nunca estará sin nuevas perspectivas. Para iniciar un negocio exitoso de seguros de vida, debe dedicar su tiempo a adquirir las credenciales adecuadas y su dinero para establecer un plan de publicidad que exponga a la comunidad a su disponibilidad.
Artículos que necesitarás
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licencia de productores de seguros estatales
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seguro de errores y omisiones
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papeleo de la cita del agente
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espacio de oficina profesional
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material de marketing
Crear un plan de negocios. Antes de intentar iniciar su propio negocio de seguros de vida, debe establecer un plan de negocios formal e integral. Este documento debe detallar todos los aspectos posibles de sus intenciones, incluida la razón por la que cree que es capaz de dirigir una agencia de seguros de vida exitosa, cómo atraerá y retendrá clientes, cómo generará ingresos e ingresos para el negocio y cuánto dinero podrá obtener. cree que necesitarás para esta empresa Sin un plan de negocios formal y bien escrito, sus posibilidades de éxito se reducen drásticamente. El plan de negocios debe actuar como su guía a lo largo de todo el proceso y también puede ayudarlo a identificar posibles problemas o contratiempos que puedan ocurrir durante su fase inicial de establecimiento.
Obtenga la licencia de los productores de seguros de su estado. Cada estado requiere que los corredores de seguros obtengan una licencia de productores antes de solicitar la venta de productos de seguros. Debe aprobar con éxito el examen de licencia de seguro de su estado, que está diseñado para evaluar su comprensión y conocimiento de las leyes y las pautas de la industria. Muchos estados requieren que asista a cursos de educación en el aula antes de presentarse al examen, mientras que otros le permiten estudiar el material a su gusto y rendir el examen cuando se sienta listo. Comuníquese con el departamento de licencias de seguros de su estado para obtener instrucciones sobre cómo obtener el material de autoaprendizaje o cómo inscribirse en un curso educativo. Cuando haya completado el curso, o haya memorizado la información, comuníquese con un centro de pruebas de Prometric en su área y tome el examen de licencia del estado. Una vez que haya completado con éxito el examen, se le otorgará una licencia de productores de seguros de vida, que le permitirá vender y prestar servicios de forma activa a las pólizas de seguro de vida en su estado.
Compre seguro de responsabilidad profesional. Todos los agentes y corredores de seguros de vida están obligados a obtener una cobertura de responsabilidad profesional, llamado seguro de errores y omisiones.Esta cobertura lo protegerá si se cometen errores durante la venta o solicitud de una póliza de seguro de vida, y esos errores causan o exacerban una situación financiera perjudicial para su cliente. Puede encontrar una lista de proveedores de errores y omisiones aprobados en el departamento de seguros de su estado.
Registrarse con las compañías de seguros de vida. No puede vender seguros de vida hasta que sea nombrado representante de una compañía de seguros de vida. Póngase en contacto con los transportistas cuyos productos desea vender y solicite un kit de nombramiento de agente. Cuando llegue el kit, examine el material para asegurarse de que está cómodo con los productos y el calendario de comisiones de la compañía de seguros. Complete la documentación de la cita adjunta y envíela al departamento de licencias de nuevos agentes de la compañía de seguros junto con una fotocopia de la licencia de los productores de seguros de su estado y la política de errores y omisiones. Recibirá una confirmación de la compañía de seguros cuando su solicitud haya sido procesada y se le asignará un número de agente. Tome nota de su número de agente, ya que debe agregarse a cada póliza de seguro de vida que venda para asegurarse de que recibe los créditos de comisión adecuados.
Adquirir espacio de oficinas. Su negocio de seguros de vida requerirá reuniones con posibles compradores de seguros de vida, lo que requiere un espacio de oficina comercial adecuado. Póngase en contacto con agentes inmobiliarios en su área y programe visitas a las ubicaciones disponibles. Elija un espacio de oficina que sea lo suficientemente grande para que usted y su personal trabajen cómodamente, complaciendo visualmente a los posibles clientes y en una ubicación que sea central para el área en la que desea establecer su presencia.
Contratar personal de apoyo. Una agencia de seguros de vida no puede ser administrada eficazmente sola. Coloque anuncios en la sección "Se busca ayuda" de su periódico local y en los sitios web de reclutamiento de empleos en línea. Entreviste al personal de apoyo potencial y elija al menos una o dos personas competentes que complementen sus métodos y objetivos comerciales. Lo ideal es tratar de contratar miembros del personal con experiencia previa en la industria de seguros para que pueda dedicar más tiempo a expandir su negocio en lugar de enseñar a sus trabajadores las prácticas de seguros de vida.
Desarrollar material de marketing. Una vez que su oficina esté configurada correctamente y su personal esté preparado para comenzar a trabajar, debe informar a la comunidad local sobre su presencia y su capacidad para ayudarlos con el seguro de vida. Considere su presupuesto publicitario disponible y elija métodos de marketing que produzcan los mejores resultados positivos con el dinero que puede gastar. Evalúe los posibles pros y contras del correo directo, el telemarketing, los anuncios de radio y televisión, los anuncios en los periódicos y el marketing en línea. Asegúrese de realizar un seguimiento preciso del progreso y los resultados de sus esfuerzos publicitarios para poder eliminar aquellos métodos que producen poco o ningún negocio nuevo.
Consejos
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La mayoría de las compañías de seguros de vida tienen un material de marketing preaprobado que puede utilizar de inmediato. Comuníquese con el equipo de asistencia del agente de su compañía de seguros y solicite muestras de los anuncios aprobados previamente para su consideración.
Advertencia
Las compañías de seguros deben aprobar los anuncios de seguros de vida y el material de marketing antes de que se le permita usarlo con el público. Después de crear un anuncio, envíelo al departamento de cumplimiento de su compañía de seguros para su aprobación. Si lo atrapan utilizando material de marketing no aprobado, corre el riesgo de sufrir multas y multas de parte de las compañías de seguros y del departamento de seguros de su estado.
