Los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) son financiados por el gobierno federal para alentar a los empresarios a invertir en sus negocios, expandir e innovar. Según la SBA, alrededor del 95 por ciento de todas las pequeñas empresas son elegibles para un préstamo de la SBA. Comprender las restricciones es clave para calificar.
Revise el capital de su negocio. Los préstamos de la SBA solo se otorgan a los solicitantes de negocios que pueden probar que tienen en reservas de capital al menos una quinta parte de la cantidad necesaria para completar un proyecto específico. Esto suele ser un obstáculo para los dueños de negocios no informados.
Revise su crédito personal y el crédito comercial de su empresa (si corresponde). Vea Recursos sobre cómo obtener una copia gratuita de su informe de crédito. Un historial sólido de préstamos es esencial para obtener la aprobación de un préstamo de la SBA. El gobierno está ansioso por proporcionar a las empresas financiación para apoyar la innovación y impulsar la economía, pero normalmente solo proporciona crédito a prestatarios fuertes. El gobierno no está interesado en convertirse en cobradores de deudas.
Prepare su plan de negocios, declaración de propósitos y sus registros financieros. Los préstamos de la SBA se revisan todo el tiempo, y mientras más clara sea la solicitud de préstamo, mejor. Los aseguradores y los especialistas en préstamos están buscando características específicas (como el flujo de efectivo, la singularidad del negocio y la capacidad crediticia) del paquete de préstamos, y es mejor resaltar los atributos positivos de su plan.
Conozca las tres C de la toma de decisiones de crédito: carácter, capacidad y garantías. Recuerde que los bancos privados, no los fondos directos del gobierno, realizarán todos los préstamos de la SBA. Debe demostrar a un oficial de préstamos que su préstamo comercial es un riesgo crediticio fuerte. El carácter generalmente se basa en la fortaleza de su historial de crédito personal; la capacidad se basa en su capacidad para pagar el préstamo o su flujo de efectivo; y la garantía es una fuente secundaria de garantía que el oficial de préstamos tiene para fortalecer su riesgo crediticio.
Solicite un préstamo 7 (a) de la SBA. Estos préstamos son los más comunes. Los requisitos para estos préstamos son: una empresa minorista no debe emplear más de 100 empleados; los ingresos anuales de la compañía no pueden ser más de $ 21 millones; una empresa mayorista no debe emplear más de 500 empleados; y una empresa de construcción no puede tener más de $ 17.5 millones en ventas.
