La responsabilidad cruzada y la divisibilidad de intereses son cláusulas en los contratos de seguros comerciales. Estas cláusulas significan que la póliza de seguro se aplica por separado a cada parte asegurada. Sin embargo, la cobertura total de la póliza generalmente se aplica colectivamente a todas las partes aseguradas. Las pólizas de seguro también pueden contener cláusulas de separación para que los directores y funcionarios limiten sus responsabilidades colectivas si existe una reclamación contra uno de ellos.
Responsabilidad cruzada
Una cláusula de responsabilidad cruzada proporciona cobertura de seguro para reclamos de una de las partes aseguradas contra otra. Por ejemplo, si hay un conflicto entre los dos socios fundadores de una empresa y uno decide demandar al otro, la responsabilidad cruzada en la cobertura de seguro de su compañía debe proteger a ambos socios. Esta cláusula es generalmente estándar en una póliza de responsabilidad comercial general. Sin embargo, algunas pólizas pueden contener exclusiones de asegurado contra asegurado que eliminan ciertos tipos de situaciones, como un director que demanda a otro, disputas internas y demandas judiciales iniciadas por una compañía contra sus directores.
Divisibilidad de interés
Una cláusula de divisibilidad de intereses estipula que las cláusulas de la póliza de seguro se aplican por separado a cada entidad asegurada. Es similar a la cláusula de responsabilidad cruzada en el sentido de que una reclamación de una de las partes aseguradas contra otra está cubierta. El International Risk Management Institute explica que algunas pólizas de seguro pueden especificar límites de cobertura separados para cada parte asegurada. Por ejemplo, un director ejecutivo puede tener una cobertura de seguro diferente, y posiblemente más alta, que cualquiera de los otros funcionarios ejecutivos o miembros de la junta.
Divisibilidad para directores y funcionarios
Las cláusulas de separación exclusivamente para directores y funcionarios los protegen de la responsabilidad si uno de ellos sabía que la solicitud de cobertura de seguro contenía errores materiales. En otras palabras, esta cláusula significa que cuando una compañía solicita cobertura de seguro para sus directores y ejecutivos principales y uno de los funcionarios o miembros de la junta directiva sabe que los datos financieros provistos con la solicitud son materialmente falsos, la aseguradora no puede prohibir a los otros directores y oficiales de cobertura.
Divisibilidad de las exclusiones
Una cláusula de separación de exclusiones significa que una exclusión que se aplica a algunas partes aseguradas bajo una póliza de seguro no necesariamente se aplica a otras. Por ejemplo, una póliza de seguro para directores puede contener exclusiones por actos fraudulentos y otros actos criminales, lo que significa que si un director comete uno de estos actos, pierde la cobertura. La cláusula de separación de exclusiones indica que la exclusión no se extendería automáticamente a los otros directores de la junta.
