Muchas empresas pequeñas encuentran difícil acceder al crédito cuando necesitan una infusión rápida de efectivo. Los sobregiros pueden ser costosos y los préstamos bancarios vienen con todo tipo de convenios onerosos y criterios de calificación. Otra opción es el factoring de la deuda. Con este tipo de financiamiento, usted vende sus cuentas por cobrar con un descuento para obtener un acceso rápido al efectivo.
Consejos
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La factorización de la deuda es el proceso de venta de las facturas impagas de sus clientes con el objetivo de obtener el dinero mucho más rápido que si hubiera esperado a que el cliente pagara.
¿Qué es el factoraje de la deuda?
La factorización de deuda es el proceso de vender las facturas impagas de sus clientes, conocidas como cuentas por cobrar, a un proveedor de factorización de deuda o "factor". El factor ahora es propietario de la deuda y persigue el pago del cliente. Por lo general, recibe alrededor del 80 por ciento del valor de la factura casi tan pronto como envía las facturas para el factoring. Una vez que el cliente pague, la compañía de factorización de deuda le entregará el 20 por ciento restante de la factura menos la tarifa de su proveedor.
El factoraje de la deuda como fuente de financiamiento
La mayoría de las facturas comerciales se basan en términos netos de 30, 60 o incluso de 90 días, lo que significa que pasarán varias semanas antes de que se le pague el trabajo que ha completado. Incluso entonces, no todos los clientes pagarán sus facturas a tiempo y algunos no pagarán en absoluto. La factorización de la deuda asegura el pago de la factura mucho antes, lo que reduce el ciclo de efectivo de la empresa. Esta es una buena noticia si necesita con urgencia pagar facturas, comprar suministros o reparar un equipo importante.
¿Por qué una empresa usaría una empresa de factoraje?
Las empresas utilizan la factorización de la deuda como una alternativa para eliminar su sobregiro cuando necesitan reducir los problemas de flujo de efectivo temporales. También protege contra las deudas incobrables, ya que la empresa de factorización de deuda está asumiendo la tarea de cobro y el riesgo de que el cliente no pague. En particular, para las pequeñas empresas, las tarifas que paga por el factor pueden ser más bajas que el costo en el que incurriría si trajera su gestión de facturas de forma interna. Ya no necesita un miembro del personal que se dedique a administrar los pagos de sus clientes y los cobros de deudas, lo que puede reducir sus gastos generales.
¿Cuáles son los diferentes tipos de factorización de la deuda?
Hay dos tipos de factorización de deuda conocidos como recurso y no recurso. Con el factoring de recurso, usted es responsable del pago de la factura. Si el cliente no paga después de un período específico, debe devolver el anticipo y la tarifa de la empresa de factoring. Con el factoraje sin recurso, el riesgo de impago pasa al factor. Si el cliente no paga, usted mantiene el anticipo en efectivo y el factor se lleva la pérdida. Como era de esperar, puede esperar pagar una tarifa más alta por la factorización sin recurso. También toma más tiempo organizarlo, ya que el factor examinará las calificaciones crediticias de sus clientes para asegurarse de que las facturas que está factorizando tienen una buena posibilidad de ser pagadas a tiempo.
¿Cuánto cuesta el factoraje de la deuda?
Los factores generalmente cobran una tarifa conocida como tasa de descuento, en el rango de 0.5 por ciento a 5 por ciento del valor de la factura por mes. La tasa de descuento se cobra semanalmente o mensualmente, por lo que cuanto más tarde el cliente en pagar, mayor será el costo total de factoring. A algunas empresas les resulta útil traducir la tasa de descuento del factor a una Tasa de porcentaje anual, lo que puede hacer fácilmente usando una calculadora de APR en línea. En general, las tasas de factoraje son considerablemente más altas que la tasa que obtendría para un préstamo convencional: tasa de interés anual de 28 a 60 por ciento para financiamiento de deuda versus tasa de porcentaje anual de 7 por ciento para financiamiento a largo plazo. El APR puede no contar toda la historia, sin embargo. Debido a que está pidiendo dinero prestado por un período tan corto, el costo real del préstamo puede ser relativamente pequeño.
¿Cuáles son los riesgos del factoraje de la deuda?
Para algunas pequeñas empresas, el factor de deuda es el equivalente comercial de los préstamos de día de pago. Puede ser difícil romper el ciclo de depender de la factorización para capital de trabajo una vez que haya recorrido ese camino. También existe el riesgo de molestar a los clientes si el factor no es profesional o de mano dura al cobrar la deuda, y puede terminar de su bolsillo si una factura de recurso vuelve a aparecer en sus libros. Puede mitigar algunos de estos riesgos eligiendo un factor de buena reputación y confiando en este tipo de financiamiento solo con moderación.
