La gran mayoría de las empresas son pequeñas empresas, según la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Hay 28 millones de pequeñas empresas en los Estados Unidos, que representan el 99.7 por ciento de todas las empresas. La Administración de Pequeñas Empresas se estableció en 1953 para fomentar las pequeñas empresas y ayudarlas a crecer. La SBA aconseja a quienes están comenzando nuevas empresas y ayuda a conectarlos con los recursos apropiados. Si está considerando comenzar un nuevo negocio, la SBA puede ayudarlo a que su negocio despegue.
¿Por qué son las pequeñas empresas importantes para la economía?
Las pequeñas empresas constituyen la mayoría de las empresas estadounidenses y también desempeñan un papel importante en la creación de empleos. Según Fundera, desde 2009 hasta 2013, el 60 por ciento de todos los empleos creados fueron de pequeñas empresas. Existe un riesgo involucrado en comenzar un nuevo negocio, por supuesto. La mayoría de las empresas que fracasan lo hacen debido a problemas con el flujo de efectivo. La SBA puede ayudar a conectar los negocios con los prestamistas para que puedan mantenerse en el negocio durante los primeros años difíciles.
¿Cuál es el propósito de la administración de pequeñas empresas?
La SBA es una agencia independiente del gobierno federal. Fue creado con el propósito de fortalecer la economía de los EE. UU. Ayudando a las pequeñas empresas y protegiendo sus intereses. La SBA tiene oficinas locales en todo los EE. UU., Incluidas Puerto Rico, las Islas Vírgenes de los EE. UU. Y Guam.
Una forma en que la SBA ayuda a las pequeñas empresas es mediante el respaldo de préstamos. También ayuda a las pequeñas empresas a obtener contratos con el gobierno. Desde su fundación, la SBA ha deliberado sobre la ampliación de los programas para ayudar a los solicitantes que viven por debajo del nivel de pobreza, mujeres, minorías y veteranos. También brindan asistencia especial a quienes viven en un área afectada por un desastre natural, como un huracán.
¿Cuál es la definición de la SBA de una pequeña empresa?
Cuando piensas en una pequeña empresa, puedes pensar en una pequeña tienda o en un negocio familiar. Ambos cumplen con la definición de una pequeña empresa bajo la SBA, pero muchas empresas más grandes también lo hacen. La definición exacta de una pequeña empresa varía según la industria. Dependiendo de la industria, una pequeña empresa puede tener hasta 1,500 empleados o hasta $ 38.5 millones en ingresos.
Por ejemplo, la mayoría de las empresas agrícolas pueden tener hasta $ 750,000 en ingresos y aún ser consideradas como una pequeña empresa. Una empresa de extracción de petróleo crudo y gas natural puede tener hasta 1,250 empleados, pero una operación de extracción de piedra caliza solo puede tener hasta 750 empleados. Una destilería puede tener hasta 1,000 empleados, pero una compañía de fabricación de refrescos puede tener hasta 1,250 empleados. Las empresas de catering y los restaurantes de servicio completo pueden ganar hasta $ 7.5 millones.
¿Qué son los préstamos de administración de pequeñas empresas?
Los préstamos de administración de pequeñas empresas son préstamos que puede utilizar para iniciar su negocio o para mantener su negocio en funcionamiento. La SBA no ofrece préstamos directamente. Garantiza los préstamos de otros prestamistas, lo que garantiza que, en caso de incumplimiento, la mayor parte del préstamo se reembolsará al prestamista. Esto reduce la cantidad de riesgo para el prestamista, lo que hace que sea más probable que otorgue préstamos en primer lugar.
La SBA garantizará hasta el 75 por ciento de los préstamos que superen los $ 150,000 y hasta el 85 por ciento de los préstamos de $ 150,000 o menos. El monto máximo de la garantía del préstamo de la SBA es de $ 3.75 millones. Aunque los préstamos de la SBA pueden ser más difíciles de obtener, sus términos son generalmente mejores que otros tipos de préstamos. La SBA limita la cantidad de interés que se puede cobrar en un préstamo de la SBA. Por ejemplo, para un préstamo de más de $ 50,000 con un plazo de siete años o más, la tasa de interés máxima que se puede cobrar es la tasa preferencial más el 2,75 por ciento.
También tiene plazos de reembolso más largos con un préstamo de la SBA. El plazo de amortización varía según cómo planea utilizar el préstamo. Si está utilizando el préstamo para comprar bienes raíces, puede ser elegible para un plazo de hasta 25 años. Si el préstamo es para comprar equipo nuevo, es posible que tenga un plazo de pago de hasta 10 años. Los préstamos de la SBA se pueden utilizar para nuevos fondos o para refinanciar préstamos actuales con términos menos que ideales.
Los préstamos de la SBA a menudo también requieren una garantía personal de cada propietario de la empresa con al menos un 20 por ciento de participación en la empresa. Este suele ser el caso si su empresa no tiene activos suficientes para garantizar el préstamo. La razón por la cual se necesita una garantía personal es que la SBA no cubre la totalidad del monto del préstamo. Si tomó un préstamo de la SBA por $ 5 millones, por ejemplo, la SBA solo cubrirá hasta $ 3.75 millones. Usted y otros propietarios de la compañía necesitarían garantizar los otros $ 1.25 millones.
Comprender los tipos de préstamos de administración de pequeñas empresas
La SBA ofrece varios tipos de préstamos para pequeñas empresas. El tipo de préstamo más común es un préstamo 7 (a). Estos préstamos pueden ofrecerle hasta $ 5 millones y pueden usarse para equipo comercial, bienes raíces, refinanciamiento o capital de trabajo. Las tasas de interés son de hasta 9.75 por ciento, y tienen términos de reembolso liberales. Este tipo de préstamo es extremadamente flexible.
El préstamo CDC / 504 le permite comprar bienes raíces o equipo. Como el programa de préstamos se basa en dos agencias (la SBA y la corporación de desarrollo de la comunidad), puede obtener un préstamo por hasta $ 14 millones. Estos préstamos tienen un plazo de amortización de 10 o 20 años. Si está comprando bienes raíces, su negocio debe ocupar hasta el 51 por ciento del espacio comercial. Las tasas de interés también son bajas y suelen ser inferiores al 6 por ciento.
El programa de microcréditos de la SBA funciona un poco diferente. Con este programa, los préstamos están limitados a menos de $ 50,000. Se pueden hacer para pequeñas empresas y centros de cuidado infantil sin fines de lucro. La SBA no garantiza estos préstamos, y los términos del préstamo pueden ser de hasta seis años, y el préstamo promedio es de aproximadamente $ 14,000. La tasa de interés para un microcrédito es de 8 por ciento a 13 por ciento, y los plazos de amortización del préstamo son de hasta seis años.
Los préstamos por desastre de la SBA están diseñados para ayudar a las empresas a recuperarse de desastres naturales o económicos. Debe ser capaz de proporcionar prueba de daño económico o físico. También puede calificar si un empleado importante ha sido convocado para el servicio activo. Puede usar el préstamo para reparar una propiedad dañada o para comprar una propiedad de reemplazo. También puede utilizar el préstamo para capital de trabajo o para operar su negocio. Las tasas de interés son típicamente 8 por ciento o más bajas. Es posible que pueda obtener plazos de reembolso de hasta 30 años.
Los préstamos de exportación de la SBA pueden ayudarlo a expandir su negocio en los mercados internacionales. Los préstamos pueden ser de hasta $ 5 millones con un plazo de amortización de hasta siete años. Puede utilizar el préstamo para capital de trabajo.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo de la SBA?
Los requisitos básicos para un préstamo de la SBA son que su empresa califique como "pequeña", que la empresa tiene su sede en los EE. UU. Y que la empresa se opera con fines de lucro. También es necesario tener crédito personal de bueno a excelente. Hay requisitos más específicos para cada tipo de préstamo. Por ejemplo, las nuevas empresas deberán mostrar un plan de negocios sólido y que los propietarios de la empresa cuentan con una amplia experiencia en administración y negocios.
Para un préstamo 7 (a), normalmente necesita un puntaje de crédito de 680 o superior sin problemas financieros recientes importantes. Si el préstamo supera los $ 25,000, también deberá proporcionar una garantía. Si está comprando un negocio, bienes raíces o equipo, también deberá proporcionar un pago inicial de al menos el 10 por ciento.
Para un préstamo CDC / SBA 504, necesitará un puntaje de crédito de al menos 660. También deberá reducir al menos el 10 por ciento de los costos del proyecto y tener un valor neto de menos de $ 15 millones. Debe demostrar que podrá reembolsar el préstamo con el flujo de efectivo de la empresa.
Para un préstamo de exportación de la SBA, necesitará un puntaje de crédito de al menos 660. También deberá demostrar que no tiene quiebras recientes, embargos fiscales o ejecuciones hipotecarias y deberá proporcionar una garantía personal. Es posible que también deba demostrar que puede desarrollar relaciones con mercados extranjeros.
Si está solicitando un microcrédito de la SBA, deberá tener un puntaje de crédito de alrededor de 640 o más, y deberá proporcionar una garantía personal. El intermediario del préstamo tendrá requisitos específicos para el préstamo específico que está solicitando. Un préstamo por desastre de la SBA tiene requisitos similares.
Cómo solicitar un préstamo de la SBA
Si cree que cumple con los requisitos para un préstamo de la SBA, deberá encontrar un prestamista de la SBA. Busque un prestamista preferido de la SBA, ya que tiene una amplia experiencia en el procesamiento de préstamos de la SBA. Una vez que tenga un prestamista, el prestamista le informará los documentos exactos que debe presentar. Por lo general, estos incluirán los datos financieros de su empresa, sus declaraciones de impuestos personales y comerciales, su currículum y sus licencias comerciales.
También deberá completar la solicitud de préstamo. Por lo general, esto incluye un resumen, un perfil de su negocio, información sobre los dueños de negocios, un desglose de cómo se utilizará el préstamo e información sobre cómo se pagará su préstamo. Deberá proporcionar varios formularios de la SBA, incluido un formulario de información del prestatario, una declaración de antecedentes personales y una declaración financiera personal.
Por lo general, toma por lo menos unas semanas completar el proceso de préstamo de la SBA. Por lo general, se requieren al menos unos días para completar la solicitud y al menos una semana para que el prestamista le conteste con una carta de intención. Una vez que tenga la carta de intención, es posible que deba proporcionar un depósito antes de que comiencen a suscribir. El proceso de suscripción generalmente toma dos o tres semanas. Si eres aprobado, recibirás una carta de compromiso. Es posible que deba depositar un depósito más grande para avanzar hacia el cierre. El cierre del préstamo suele durar desde unos pocos días hasta unas pocas semanas.
Otras formas en que la SBA puede ayudarlo
Los préstamos son solo un aspecto de la Administración de Pequeños Negocios. Ofrecen amplios recursos educativos, que incluyen orientación sobre cómo redactar un plan de negocios, cómo realizar estudios de mercado y cómo calcular los costos de inicio. También pueden ayudarlo a completar los pasos para estructurar y registrar su negocio y obtener las licencias y permisos adecuados.
Si su negocio ya se está ejecutando, la SBA puede ayudarlo a aprender cómo mejorar su administración financiera y cómo contratar y administrar empleados. Pueden brindarle asesoramiento sobre mercadeo y ventas y ayudarlo a prepararse para emergencias. También pueden ayudarlo a hacer crecer su negocio agregando nuevas ubicaciones o adquiriendo nuevos negocios.
