"Confiar pero verificar" es un lema que ha estado en el ejército durante mucho tiempo, pero siempre ha sido la forma inteligente de hacer negocios también. Si vende automóviles, alquila unidades de vivienda o es dueño de una joyería de alta gama, es importante saber que sus clientes pueden pagar por lo que desean comprar. Una de las formas más seguras de hacerlo es verificar el empleo de su cliente, incluida la tarifa de pago semanal o mensual. La mayoría de las personas honestas no tendrán problemas para producir talones de pago genuinos para demostrar su empleo, siempre y cuando no sean trabajadores por cuenta propia. Aquellos que no tienen las calificaciones correctas pueden intentar estafar a su acuerdo mediante una serie de métodos, incluida la producción de recibos de pago falsos. No detectar estas falsificaciones puede costarle miles de dólares o algo peor.
Consejos
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Los talones de cheques falsos generalmente pueden determinarse por la calidad del objeto. Los problemas tales como los errores matemáticos, los números que no se alinean y la mala ortografía son pistas obvias de talones de pago falsos, como documentos que faltan información esencial.
Consecuencias de aceptar talones de pago falsos
Descubrir que lo engañaron con recibos de pago falsos en una transacción comercial puede hacer que se sienta avergonzado, pero ese podría ser el menor de sus problemas. Como mínimo, es posible que haya vendido un producto a alguien que no puede pagar los pagos. Eventualmente, es probable que se retrase en los pagos y tendrá que lidiar con el problema de la recuperación o enfrentar la pérdida de miles de dólares en mercancía.
Si negocia en bienes raíces y alquila a alguien que no puede pagar los pagos mensuales, es posible que tenga que pasar por un proceso de desalojo para recuperar su propiedad. Esto puede costarle una pequeña fortuna en honorarios legales y tiempo perdido. Financieramente estaría más adelante si dejara la propiedad en blanco por uno o dos meses más mientras espera que se encuentre un inquilino legítimo.
Si ha sido víctima de un fraude, incluidos recibos de pago falsos, es importante que se involucre al departamento de policía local. El uso de la verificación de ingresos falsos es una forma de fraude, y el usuario puede ser acusado de un delito grave. Una vez que se involucra la ley, puede ser más fácil recuperar su mercancía perdida o desalojar exitosamente a su inquilino fraudulento.
El negocio de los talones de cheques falsos
Las personas sienten la necesidad de usar talones de cheques falsos por cualquier número de razones. Algunos están en una situación desesperada, buscando encontrar un hogar para ellos y su familia. Algunos creen sinceramente que pueden pagar los pagos, incluso si su ingreso comprobado no respalda esta creencia. Algunos son estafadores y ladrones directos que buscan robarle por grandes cantidades de dinero en productos de alta gama.
Es posible que algunas personas ni siquiera sepan que el recibo de sueldo que te entregan es falso. Los empleadores que pagan a sus trabajadores debajo de la mesa a menudo brindan talones falsos a sus trabajadores cuando se les pide para obtener alojamiento o transporte. Estos propietarios de pequeñas empresas pueden poner las cifras que deseen en estos talones de cheques sin tener en cuenta la verdad. Si bien es visto como un servicio para quienes trabajan en sus tiendas, es realmente una forma de estafar a negocios legítimos.
Los recibos de pago falsos son fáciles de conectar, ya que solo necesitan una computadora y una impresora. Una simple búsqueda mostrará docenas de sitios web con plantillas de recibos de pago. Todo lo que tiene que hacer es completar la información y puede imprimir un recibo de pago que parezca legítimo, todo listo para entregarlo a su posible propietario o agente de préstamos. Si bien esto puede ser útil para las personas que trabajan por cuenta propia sin una forma legítima de presentar un recibo de sueldo, sigue siendo un acto fraudulento con una serie de posibles consecuencias, como el desalojo y el enjuiciamiento.
Mira a los empleadores anteriores
La forma más obvia de averiguar si un talón de pago es genuino es comunicarse con el empleador cuya información de contacto está impresa en él. Los talones de cheques reales tendrán información de negocios incluida. Comience pidiendo permiso a la persona que le entregó el talón del cheque para comunicarse con su empleador. Su reacción debería darte una pista sobre si es real o no.
Si ella está de acuerdo con su solicitud, llame al empleador y hágales saber la situación. Tendrás una respuesta en solo unos minutos sobre si el talón es auténtico o no. Si la persona rechaza el permiso, tendrá un motivo para sospechar. No llame a ningún número alternativo que la persona le dé, ya que podría ser para un amigo que está esperando para hablar con usted. En su lugar, busque la compañía en línea y llame al número que figura allí. Si es un negocio lo suficientemente grande, pregunte por el departamento de recursos humanos. Si es algo más pequeño, simplemente pregunte por el dueño del negocio y hable con él.
Inspeccionar el talón de control físico
A veces, la condición física del talón de cheque puede ser una bandera roja, lo que le da una razón para seguir investigando. Todos los talonarios de cheques contendrán la misma información básica, que incluye:
- Información sobre el negocio, como nombre e información de contacto
- El nombre de la persona que recibe el pago.
- Importe bruto de la paga
- Importes de impuestos para FICA, impuestos federales y otros
- Otras deducciones, como por ejemplo para seguros.
- Pago neto total
Como documento comercial, los talones de cheques deben ser muy sencillos. Tendrán una fuente muy simple, excepto quizás un logotipo de la empresa. Toda la información debe estar perfectamente alineada y las matemáticas deben sumar. No debe haber errores de ortografía en el documento, y debe estar impreso en papel de calidad.
Corre los numeros
Los talones de cheques reales no tienen errores matemáticos, por lo que tomarse un par de minutos para hacer los cálculos es una excelente manera de verificar la autenticidad del documento. Use una calculadora y calcule las ganancias y deducciones en el talón de pago. Si los números no suman, es probable que el recibo de pago sea falso.
El software de contabilidad está diseñado para alinear todos los dígitos y decimales automáticamente. Si los números están fuera de equilibrio con los decimales fuera de línea, es probable que no sea un artículo genuino.
Utilizar los servicios de empleo y verificación de ingresos
A medida que aumentan los problemas con la verificación de ingresos falsos, cada vez más compañías simplemente confían en expertos en lugar de solicitar recibos de cheques. Los servicios de verificación de ingresos y empleo minimizan el riesgo y permiten que su solicitante o posible inquilino demuestre su ingreso sin cuestionarlo. Estos servicios verificarán la capacidad de pago de alguien al proporcionar comprobante de empleo e información sobre los montos de ingresos, utilizando información que proviene directamente del empleador.
Estos servicios pueden proporcionar información básica sobre el empleo o una verificación de ingresos altamente detallada, incluidas bonificaciones, comisiones, pagos por horas extra y varias deducciones, que muestran un panorama financiero completo de su posible inquilino o comprador. Dado que estos servicios tienen formularios en sus sitios web, puede obtener información casi instantáneamente sobre prácticamente cualquier persona con la que tenga tratos comerciales.
Vale la pena tomarse el tiempo
Al hacer negocios por valor de miles o decenas de miles de dólares, vale la pena el tiempo y el esfuerzo de hacer un esfuerzo adicional para verificar toda la información que alguien le da. A los aspirantes genuinos no les importará si comprueban la verdad; La mayoría de ellos lo esperarán. Las únicas personas que se opondrían a verificar la verificación del talón son aquellas que intentan pasar talones de cheques falsos como reales. Es un problema de autocorrección, ya que esas son las personas con quienes no quiere hacer negocios de todos modos.
