Los proveedores de servicios para pequeñas empresas, los dueños de propiedades y cualquier otra persona que acepte cheques o pagos electrónicos a menudo utilizan la validación de cuentas bancarias como una herramienta para mitigar el riesgo. Dependiendo de sus necesidades y el número de verificaciones anuales, esto puede hacerse manualmente o mediante métodos electrónicos basados en tarifas. Como primer paso, informe a su cliente o inquilino con anticipación que tiene la intención de validar la cuenta.
Cómo funciona
El objetivo de la validación de la cuenta bancaria es ayudarlo a tomar buenas decisiones comerciales. Para algunas empresas, no basta con saber si la cuenta corriente o la cuenta de ahorros de un cliente está abierta. Aunque un sistema de validación no puede tomar decisiones por usted, la mayoría incluirá recomendaciones con los resultados de la verificación. Por ejemplo, después de escanear un cheque o ingresar la información de la cuenta bancaria y el monto de la transacción, puede aparecer un mensaje como "aceptar", "rechazar" o "Validado por ABA". Un mensaje de aceptación o rechazo se refiere al historial de un cliente, o la falta de historial para escribir cheques sin fondos, mientras que una referencia de la American Bankers Association significa que el número de identificación del banco es válido.
Hazlo tu mismo
La verificación manual es una opción sin costo cuando su único objetivo es verificar los enlaces de información a una cuenta bancaria válida. Comuníquese con la institución financiera y comuníquele al representante telefónico que desea validar una cuenta o siga las instrucciones si el banco realiza verificaciones automáticas de la cuenta. Necesitará el nombre de los propietarios de la cuenta y el número de cuenta completo. Por razones de seguridad, un banco no liberará el saldo actual y otra información sobre la cuenta.
Verificación en línea
La verificación en línea basada en tarifas está disponible si necesita más información, como cuando la verificación de la cuenta forma parte de una solicitud de crédito. Para usarlo, necesitará el número de ruta del banco de nueve dígitos además del nombre del titular de la cuenta y el número de cuenta. En general, un servicio basado en comisiones no solo verificará que una cuenta bancaria sea válida, sino también si se trata de una cuenta corriente o de ahorros, la fecha de apertura y el nombre de los titulares de la cuenta.
Verificación en tiempo real
Los propietarios de pequeñas empresas que aceptan pagos electrónicos pueden utilizar una red de Automated Clearing House para acceder a la cuenta bancaria de un cliente, verificar información y transferir fondos en tiempo real. Un sistema ACH vincula a las instituciones financieras participantes en una red. Los servicios de validación, que están disponibles en persona y en línea, pueden incluir información actual e histórica. El servicio primero verifica si una cuenta está abierta y en buen estado. Un segundo nivel de validación busca el registro del cliente en busca de cheques devueltos.
