Crédito abierto y línea de crédito son dos formas en que usted o su empresa pueden comprar ahora y pagar después. La elección de cualquiera de los métodos, o ambos, depende de su solvencia, flexibilidad y la cantidad de tiempo que necesita o desea reembolsar.
Usos del crédito
Un proveedor o vendedor le otorga crédito abierto para ordenar sus productos. Con crédito abierto, solo se puede comprar al otorgante. Por el contrario, una línea de crédito le permite comprar bienes y servicios de una variedad de proveedores, pero sus pagos van a un solo prestamista, como un banco o una compañía financiera. Las líneas de crédito también pueden financiar sus costos operativos y proporcionar efectivo para mantenerse a flote en tiempos difíciles.
El límite en su línea de crédito depende de su historial de crédito y de si la línea está asegurada. En una línea de crédito con garantía hipotecaria, el banco puede establecer su límite, dependiendo de su solvencia crediticia, hasta el 85 por ciento del valor de su vivienda (después de deducir la hipoteca). La Administración de Pequeños Negocios dice que los altos techos de crédito de las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudarlo a financiar grandes compras.
Estándares de cualificación
Cuando solicite un crédito abierto, normalmente deberá proporcionar información sobre usted o su negocio y sus cuentas bancarias. Es probable que los proveedores y proveedores soliciten referencias comerciales u otras empresas que puedan responder por su historial de crédito. Según la SBA, los otorgantes de líneas de crédito tradicionales querrán informes financieros, declaraciones de impuestos personales y comerciales e información de cuentas bancarias. La agencia dice que puede evitar los requisitos de documentación obteniendo una tarjeta de crédito comercial para su línea de crédito. Si ejerce esta opción, la compañía de tarjetas obtendrá sus puntajes de crédito.
Respaldar el crédito
Las cuentas abiertas normalmente no están respaldadas por colateral, incluidos los bienes vendidos. En cambio, el vendedor puede exigir al propietario de la empresa, a los funcionarios o gerentes que garanticen el pago si el comprador es una corporación. Una línea de crédito puede ser asegurada o sin garantía. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, su casa o la equidad en ella es la garantía. Según la Oficina de Protección al Consumidor y Finanzas, algunas instituciones financieras requieren que usted tenga una cuenta de cheques u otra cuenta para obtener una línea de crédito personal.
Términos de pago
Reducciones de precios
Con crédito abierto, su saldo completo vence en una fecha específica. Dependiendo de su proveedor o proveedor, obtendrá un descuento en el precio si paga anticipadamente. Por ejemplo, si su factura dice "2/10, n (o neto) / 30", tiene 30 días para pagar el precio de compra. El vendedor le dará un descuento del 2 por ciento si paga en total dentro de los 10 días posteriores a la fecha de la factura.
Intereses y Globos
En las líneas de crédito, todo el préstamo no se debe inicialmente. Algunos prestamistas o compañías pueden exigir un pago global, en el cual usted debe hacer un pago de una suma global de años en el camino para pagar el préstamo. Ya sea que tenga o no un pago global, los intereses se acumulan en el saldo impago de una línea de crédito. La cantidad de interés y, por lo tanto, su pago mensual pueden aumentar si tiene una tasa de interés variable o extrae más dinero de la línea de crédito. La SBA señala que usted tiene flexibilidad para pagar el saldo temprano, hacer el pago mínimo o ir más allá del mínimo.
