Una empresa de gestión de dinero puede tomar diferentes formas. Las empresas de administración de dinero diarias brindan servicios de contabilidad, contabilidad, pago de facturas y administración de efectivo a individuos y empresas. Algunas firmas de administración de dinero proporcionan tanto la administración diaria de dinero como la administración de inversiones, y algunas se enfocan principalmente en administrar las inversiones para sus clientes. El primer paso para abrir su propia empresa de administración de dinero es cumplir con todas las regulaciones estatales y federales.
Firmas diarias de administración de dinero
Los administradores de dinero diarios pueden obtener la certificación de la Asociación Americana de Administradores de Dinero del Día, pero la certificación es opcional. La certificación como administrador diario de dinero requiere pasar un examen dado por el AADMM, que también ofrece cursos para prepararse para el examen. La inscripción para rendir el examen cuesta $ 300 para miembros y $ 450 para no miembros a partir de julio de 2014.
Registro y licencia
Si tiene la intención de realizar cualquier tipo de inversión en nombre de sus clientes y sus activos bajo administración suman menos de $ 25 millones, regístrese con la autoridad de valores de su estado. Los AOM más grandes requieren registro en la SEC. Regístrese en el sitio web de FINRA para realizar el Examen de la Ley de Asesor de Inversiones Uniforme, conocido como el examen de la Serie 65, requerido por la mayoría de los estados. Sin embargo, su estado podría suspender este examen de la Serie 65 si posee otra certificación financiera. El paso final para calificar legalmente para ser un administrador de dinero es presentar el Formulario ADV, Partes 1 y 2, incluido el Formulario U4, a través del sistema de depósito de registro de asesores de inversiones. No se salte la licencia, porque las sanciones pueden ser severas.
Configuración de la tienda
Una vez que haya cumplido con todos los requisitos legales para ser un administrador de dinero, abrir su empresa de administración de dinero es como cualquier otro negocio. Verifique con su gobierno local las licencias comerciales y las leyes de zonificación que afectarán el lugar donde puede ubicar su negocio. Cree una entidad legal como una corporación C o LLC, y obtenga responsabilidad, errores y omisiones y otros seguros. Charles Schwab, que suministra servicios de apoyo para firmas de administración de dinero, estima que el costo para un corredor de bolsa en la transición a la administración de dinero independiente varía de $ 15,000 a $ 75,000, dependiendo del tamaño de los activos bajo administración. El uso de los servicios de un gran corredor puede proporcionarle a su empresa servicios de mantenimiento de registros, informes, custodios, legales e incluso de marketing, o puede configurar esas necesidades usted mismo.
Su base de clientes
Las firmas independientes de administración de dinero generalmente son establecidas por corredores de bolsa, contadores, banqueros, agentes de seguros y otros profesionales de la industria de servicios financieros. Por lo general ya tienen un libro de clientes. Otros participantes en el campo tienden a ser inversores privados que atraen a un grupo de personas que solicitan que el inversionista también administre su dinero. Antes de ingresar a su propia empresa, considere que sus gastos operativos pueden oscilar entre el 30 y el 50 por ciento de las tarifas de sus clientes, que pueden ser una tarifa anual fija o un porcentaje del dinero bajo administración. De cualquier manera, el crecimiento de sus ganancias depende de aumentar el dinero que tiene bajo su administración.
