Un acuerdo de garantía en efectivo es parte del arsenal de gestión de riesgo crediticio que utiliza un prestamista para garantizar el pronto pago y cubrir las pérdidas potenciales que pueden resultar de los incumplimientos del deudor. Las instituciones financieras utilizan el acuerdo para evaluar la solidez financiera y la solvencia crediticia de los posibles prestatarios, especialmente aquellos con historiales crediticios irregulares y patrones de pago mediocres.
Definición
En un acuerdo de garantía en efectivo, un prestatario acuerda poner dinero en una cuenta bancaria o fondo fiduciario como garantía financiera, lo que le permite al prestamista retirar periódicamente efectivo de esa cuenta para pagar el préstamo. En esencia, el efectivo en la cuenta de garantía ya no pertenece al deudor. Por ejemplo, un banco consiente un préstamo garantizado de $ 1 millón con una compañía y le pide a los principales líderes que publiquen garantías en forma de un activo a largo plazo, recursos a corto plazo o efectivo. La alta gerencia decide que es estratégicamente sensato utilizar efectivo en lugar de equipos, y luego ordena a los tesoreros corporativos transferir $ 1 millón a una cuenta de propósito especial recién creada. Durante el período de amortización del préstamo, saldrá dinero de esta cuenta para pagar la deuda.
Significado
En general, los prestamistas se deleitan con la flexibilidad financiera y la relevancia de la administración de riesgos de los acuerdos de garantía en efectivo porque brindan tranquilidad en el frente predeterminado. En esencia, los acreedores no pueden perder en un acuerdo de financiamiento colateral en efectivo porque siempre pueden confiscar el dinero de las cuentas de los prestatarios en mora para recuperarse. Por lo general, un prestamista puede optar por un préstamo garantizado cuando interactúa con un nuevo cliente corporativo, monitoreando la cuenta de la organización a lo largo del tiempo para ver si se reúne con respecto a cosas tales como la conformidad con los calendarios de pago, la fidelidad a los convenios de préstamo y la solidez financiera general.
Orientación de expertos
Para una empresa, abrir una cuenta bancaria y utilizarla en un acuerdo de garantía en efectivo son parte de las estrategias de los principales líderes para financiar actividades operativas, ya sea relacionadas con iniciativas mundanas o inversiones a largo plazo. Si los principales miembros de la organización no están seguros de cuál es la mejor opción de financiamiento que se puede utilizar, los profesionales, como los consultores de financiamiento y los banqueros de inversión, pueden brindar su experiencia y analizar las discusiones sobre financiamiento. Por lo general, revisan el perfil financiero de una empresa, determinan cuánto está llegando en las arcas corporativas y cuánto sale, se familiarizan con los objetivos operativos y proponen la mejor opción de financiamiento para ayudar a la alta gerencia a dirigir el negocio hacia el éxito.
Participación del personal
Los contadores, los tesoreros corporativos, los gerentes financieros y los analistas de inversiones ayudan a una organización a financiar iniciativas, especialmente con acuerdos de deuda garantizada, como acuerdos de garantía en efectivo y garantías financieras. Los abogados corporativos, los especialistas en cumplimiento normativo y los supervisores de presupuesto también contribuyen con su perspicacia para hacer que los acuerdos de préstamos financiados con efectivo sean un éxito.
