Los contratos financieros conllevan muchos términos y condiciones que debe evaluar cuidadosamente antes de firmar el contrato. En muchos casos, los prestatarios no tienen conocimiento del derecho que perdieron al firmar el contrato. Muchas instituciones financieras ahora requieren que los propietarios de viviendas que buscan una hipoteca renuncien a sus derechos como prestatarios. Esto, por supuesto, le brinda al prestamista una gran ventaja si se encuentra en una situación financiera en la que no puede cumplir con las obligaciones asociadas con su hipoteca.
La renuncia
Los prestatarios que participan en una modificación de préstamo generalmente tendrán que firmar una renuncia a los derechos del prestatario como parte del proceso de refinanciamiento para la modificación del préstamo. En la mayoría de los casos, esta exención es un formulario o anexo al contrato de hipoteca. La cláusula más importante en la renuncia a los derechos del prestatario reconoce el derecho del prestamista a acelerar la deuda y también le ofrece el poder del abogado para vender su propiedad mediante una ejecución hipotecaria no judicial en caso de incumplimiento. Además, este formulario generalmente renuncia a sus derechos a cualquier audiencia judicial relacionada con una ejecución hipotecaria futura.
Derechos del consumidor
Esta renuncia a los derechos legales es parte de la documentación de cierre que debe firmar al momento de cerrar su préstamo hipotecario. En muchos casos, este formulario está oculto en el papeleo que usted firma y el prestamista no tiene la obligación de explicar las consecuencias de renunciar a esos derechos. Los grupos de derechos del consumidor equiparan esta exención con las prácticas de préstamos predatorios que aprovechan a los clientes poco sofisticados. Si bien algunos estados como Nueva York han prohibido el uso de la renuncia a los derechos de los prestatarios a partir de 2011, otros estados como Georgia continúan permitiendo el uso de este formulario.
Beneficio para el prestamista
Esta renuncia no es una cláusula que beneficie mutuamente a ambas partes. El prestamista asume todos los derechos asociados con el contrato una vez que firme este formulario, renunciando a sus derechos. Algunos prestamistas abusivos, por ejemplo, usan esta cláusula para embargar su propiedad si su pago se retrasa un solo día. Nuevamente, una vez que firme este formulario, el prestamista puede proceder con la ejecución hipotecaria sin ningún tipo de audiencia. Si el prestamista extravía su pago o comete un error administrativo, tendrá la carga de probar que el prestamista cometió el error para evitar perder su casa después de firmar este formulario.
Pida la eliminación de la exención
Los abogados a menudo recomiendan que intente negociar con su prestamista para eliminar esta exención de su contrato de préstamo. Si el prestamista no está dispuesto a eliminar la exención, debe intentar darse una vuelta y encontrar otro prestamista que satisfaga sus deseos. Es muy importante que revise el contrato antes de firmarlo y que comprenda todos los términos, condiciones y exenciones asociados con el préstamo.
