Un inversionista conservador es alguien que quiere que su dinero crezca, pero no quiere arriesgar su inversión principal. Los inversores conservadores eligen productos financieros que no fluctúan mucho en valor. Esta es una estrategia de inversión inteligente cuando el dinero de la inversión se necesita pronto o cuando la economía se encuentra en medio de una crisis importante. Sin embargo, los inversores conservadores pierden un crecimiento explosivo en tiempos de prosperidad económica.
Los tipos
Muchas acciones de primera clase pueden atraer a un inversor conservador. Estas son usualmente compañías grandes y establecidas con un largo historial de pago de dividendos estables. Los precios de sus acciones no fluctúan tanto como lo hacen las acciones más agresivas. Sin embargo, las acciones en general tienden a ser más riesgosas que otros tipos de inversiones. Es por esto que los inversores conservadores tienden a gravitar hacia los bonos. El precio de las acciones de los fondos de bonos es mucho más estable y tiene una tasa de rendimiento algo predecible. Los tipos de inversiones aún más conservadores son los certificados de depósito y los fondos del mercado monetario. No suponen prácticamente ningún riesgo para el principio.
Consideraciones
Un inversor conservador también debe considerar la cantidad de dinero que podría ganar si añadiera un poco más de riesgo a su cartera de inversiones. El objetivo principal de los inversores conservadores es preservar el principio de inversión. La compensación por eso es un rendimiento relativamente bajo de la inversión. Si esto cae por debajo de la tasa de inflación, el dinero del inversor conservador está esencialmente perdiendo valor. Colocar una pequeña parte de una cartera en inversiones más agresivas es una forma inteligente para que los inversores conservadores eleven su tasa de rendimiento total mientras mantienen una cantidad relativamente alta de seguridad para su dinero.
Función
Los inversores conservadores tienden a ser personas mayores que necesitarán la mayor parte del dinero de su inversión pronto para financiar su jubilación. La mayoría de los inversores conservadores tienen una cartera de inversiones considerable de toda una vida de trabajo e inversión. Una caída importante del mercado puede acabar con los ahorros de la vida de alguien si todo es en inversiones de alto riesgo. A medida que los inversores se acercan a la edad de jubilación, por lo general cambian porciones cada vez más grandes de su cartera a inversiones conservadoras. Esto protege su dinero de las turbulencias económicas inesperadas y asegura que su dinero estará allí cuando lo necesiten.
Caracteristicas
Muchas personas más jóvenes también pueden ser inversores conservadores. Esto sucede cuando están ahorrando dinero para una compra importante como una casa o educación universitaria. En estos casos, la filosofía de inversión es la misma que la de los jubilados. A medida que el inversionista más joven se acerca a la fecha en que se necesitará el dinero, él cambia sus activos a inversiones conservadoras. Esto asegura que habrá dinero para comprar la casa o pagar la educación universitaria cuando llegue el momento.
Periodo de tiempo
Existen fondos mutuos que ajustan automáticamente las carteras de inversión de inversiones agresivas a conservadoras a lo largo del tiempo. Estos se denominan "fondos mutuos con fecha determinada". El inversionista elige uno en función de cuándo necesitará el dinero, por ejemplo, el año en que planea jubilarse o el año en que su hijo comienza la universidad. Cuando haya muchos años hasta esa fecha, el fondo mutuo con objetivo de fecha invertirá en productos financieros agresivos en un intento de aumentar el valor. A medida que se acerca la fecha prevista, cambian automáticamente partes del fondo mutuo a inversiones conservadoras.
