Cuando un banco rechaza el pago de un cheque, el beneficiario debe realizar el pago de alguna otra forma. En Arizona, la ley estatal guía el procesamiento penal de aquellos que emiten cheques sin fondos, pero cada condado tiene un procedimiento de intervención temprana para individuos y comerciantes que han sido quemados por un cheque rebotador. Antes de recurrir a un caso penal, es posible que pueda recuperar los fondos adeudados a través de uno de estos programas.
Ley del Estado sobre cheques sin fondos
Defensas
Si no hubo intención de cometer fraude, y el cheque sin fondos fue el resultado de un error honesto, la ley de Arizona permite esa circunstancia como una defensa contra cualquier cargo criminal. Un individuo acusado de escribir un cheque sin fondos, por ejemplo, puede defenderse demostrando que el beneficiario sabía, o fue notificado, que había fondos insuficientes en el momento en que se escribió el cheque. Además, un escritor de cheques puede demostrar que un ajuste en la cuenta por parte del banco dio como resultado un saldo menor inesperado, o que descartó una posdatado El cheque está cubierto posteriormente por fondos suficientes en la cuenta, lo que lo protege de cualquier cargo por cheque sin fondos.
Clasificaciones del crimen
Arizona requiere que los beneficiarios que tengan cheques sin fondos y soliciten un proceso judicial emitan un Aviso de cheque sin fondos o una Demanda de pago. Esto le da al escritor de cheques 12 días, más cinco días para enviar por correo si se envía la notificación, para que el cheque sea válido, incluidas las tarifas adicionales. Si se trata de un caso penal, emitir un cheque sin fondos en Arizona es un delito menor de clase 1, que es el delito más grave por ley estatal. Por convicción, una clase 1 trae una multa de hasta $ 2,500 y hasta seis meses de cárcel. Si el cheque se extendió por $ 5,000 o más y no se paga, los estatutos de Arizona estimulan el caso hasta un delito mayor de clase 6 cargo, que conlleva una multa de hasta $ 150,000 y una estadía de un año en la cárcel. Bajo la ley de Arizona, un banco no está obligado a pagar un cheque de más de seis meses. La ley estatal también establece un estatuto de limitaciones en los reclamos civiles por "fraude o error" en tres años, lo que significa que el beneficiario tiene tres años a partir de la fecha en que el banco ha rechazado un cheque para presentar una demanda. Los fiscales tienen un plazo de prescripción de un año para los delitos menores y siete años para delitos graves de clase 6.
Programas de cheques erróneos
En Maricopa, Pima y otros condados de Arizona, los fiscales patrocinan programas de cheques sin fondos que simplifican el cumplimiento legal. En las guías diseñadas para comerciantes y otros que manejan cheques regularmente, los condados brindan instrucciones básicas sobre los procedimientos, formularios de muestra para usar, números de contacto y consejos sobre cómo prevenir y manejar cheques sin fondos. Generalmente, el beneficiario en esta situación es responsable de la primera notificación y luego de la cobranza; Si los esfuerzos de cobranza fallan y la fecha límite de 12 días pasa, el abogado del condado retira el caso, presenta cargos y recauda los fondos.
