Algunas empresas utilizan una carta de crédito para garantizar que los clientes les paguen por bienes y servicios. Según una carta de crédito, los proveedores son pagados por un banco emisor siempre que se cumplan ciertas condiciones. Como el proveedor es pagado directamente por el banco emisor, una empresa debe tener una línea de crédito o un saldo bancario compensatorio para calificar. Existen algunas alternativas a una carta de crédito disponible para aquellas compañías que no cumplan con los requisitos de suscripción.
Cuentas rotativas de proveedores
Si una empresa no cumple con los requisitos de suscripción del banco pero tiene un buen historial de pago a sus proveedores, podría calificar para cuentas de proveedores renovables. Si una empresa tiene una cuenta rotativa con un proveedor, puede ordenar y recibir materiales a crédito. El objetivo es recaudar fondos de los clientes antes de que el pago del proveedor se realice. Muchos proveedores tienen requisitos estrictos que hacen que el pago en una factura sea necesario de 15 a 30 días a partir de la recepción de los bienes. Un proveedor puede negarse a enviar pedidos si una empresa le debe dinero; por lo tanto, una empresa que tiene problemas de flujo de efectivo puede no querer depender de cuentas rotativas de proveedores críticos. Muchos proveedores pueden rehuir este tipo de acuerdo de financiamiento, ya que el riesgo de cobro recae sobre ellos.
Financiamiento de órdenes de compra
La financiación de órdenes de compra es una línea de crédito a corto plazo en la que un tercero asume las órdenes de compra de una empresa. Cuando una empresa recibe un pedido, recibe dinero por adelantado para los pedidos de compra de bienes para fabricar el pedido. Una vez que los productos se envían a los clientes, la compañía financiera compra la factura a la empresa. Debido a que un tercero asume todos los riesgos asociados con la orden de compra y el proceso de facturación, este tipo de financiamiento puede ser muy costoso. Este tipo de financiamiento es necesario en situaciones donde una compañía tiene un flujo de efectivo inadecuado para cubrir los costos de fabricación de bienes. El dinero que se adelanta a través de la transacción de financiamiento de órdenes de compra es vital para el éxito continuo del negocio. Este tipo de financiamiento también es para empresas que no cuentan con un financiamiento suficientemente decente para obtener fondos a través de un banco.
Factoring de facturas
La factorización de facturas es una alternativa a una carta de crédito. Bajo este tipo de facilidad de crédito, un tercero adelanta a una empresa el 80 por ciento de los totales de facturas recibidas de sus clientes. El tercero asume el riesgo de cobrar las facturas. Cuando un cliente paga la factura al tercero, se retiene una tarifa y la empresa obtiene el saldo restante. Esto es beneficioso para las empresas que sufren de una crisis de efectivo. Al igual que la financiación de órdenes de compra, la facturación de facturas puede ser bastante costosa, ya que un tercero asume todos los riesgos de cobro.
