Si su empresa necesita efectivo rápido y en términos de pago manejables, una opción es un préstamo global. Estos préstamos a corto plazo le permiten pagar los intereses durante el plazo del préstamo y luego realizar un pago final global al vencimiento para pagar el saldo del capital. Las estructuras de globo se pueden adaptar para cualquier tipo de préstamo comercial, pero generalmente se usan para hipotecas y compras de activos grandes.
Consejos
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Un pago global es un pago único al final del plazo del préstamo que amortiza el saldo restante. Se llama "globo" porque la cantidad es muy grande en comparación con los pagos mensuales anteriores.
Explicación del pago del globo
Los préstamos de globo tienen plazos cortos de alrededor de cinco a siete años. Para mantener los pagos manejables durante un período de pago tan corto, el pago mensual se basa en un plan de pago de 30 años, y el saldo restante se debe pagar como una suma global al final del plazo. El pago final se denomina pago "global" porque el monto es muy grande en comparación con los pagos mensuales que realizó anteriormente. Los préstamos globales son atractivos para las nuevas empresas que no tienen mucho historial de crédito, ya que generalmente son más fáciles de calificar que los préstamos convencionales.
Cómo funciona un pago global
La mayoría de los préstamos globales son préstamos de interés solamente. A diferencia de un préstamo tradicional en el que está pagando parte del monto del capital que pidió prestado cada mes, con un préstamo global usted paga solo los intereses acumulados en el préstamo, o el interés más una cantidad muy pequeña de capital. Esto se traduce en un pago mensual más pequeño, pero al final del préstamo, el otro zapato cae, y usted tiene que devolver todo el capital en un pago gigante.
Opciones al final del préstamo
Los pagos globales tienden a ser al menos el doble del monto de los pagos mensuales anteriores y pueden llegar a decenas de miles de dólares dependiendo de la cantidad prestada. Dado que no es fácil pagar en un solo bocado, la mayoría de las empresas buscan otras opciones cuando el plazo del préstamo está listo. Por lo general, eso implica vender cualquier activo que haya comprado con el préstamo o refinanciar a un préstamo convencional. Para lograr esto, deberá pasar las comprobaciones de crédito del banco y mostrar un historial de pagos oportunos. Si no puede obtener la aprobación para refinanciar, entonces tiene que cancelar el pago global en su totalidad.
Cálculo de un pago de globo
El prestamista calcula el pago global utilizando una fórmula de saldo de préstamo, que esencialmente es la misma fórmula utilizada para calcular el saldo restante de un préstamo convencional. Supongamos que pide prestados $ 100,000 durante 15 años con una tasa de interés del 6 por ciento, compuesta mensualmente. Con un préstamo convencional, pagaría $ 843.86 por mes. Conecte ese pago en una fórmula "5/15": un préstamo a cinco años que se amortiza en 15 años; después de 60 pagos, el pago global restante sería de $ 76,008.88. Puede usar un calendario en línea para rastrear su calendario final de pagos y el calendario de amortización.
