Una facilidad de carta de crédito es una línea de crédito tomada por una entidad comercial, que puede venir en una variedad de tipos con una variedad de términos y se usa para una variedad de propósitos. Una facilidad de carta de crédito se refiere específicamente a una línea de crédito tomada por una entidad comercial principalmente con el propósito de financiar el comercio internacional.
Colateralizando la carta de crédito
Una carta de crédito (LOC) es un instrumento financiero utilizado por un comprador de bienes en un país para pagar al beneficiario (vendedor) en otro país por bienes que el beneficiario vendió y envió al prestatario. Para obtener una carta de crédito, los compradores solicitan a las instituciones financieras emisoras. Algunos compradores deben depositar fondos suficientes para cubrir el monto nominal de la carta de crédito. Otros compradores utilizan una línea de crédito. En el caso de la línea de crédito, esto se denomina "facilidad de carta de crédito".
Términos y condiciones de la línea de crédito LOC
Al igual que con otras facilidades de crédito, las condiciones de pago, las condiciones y las restricciones para la línea de crédito LOC son variadas y negociadas entre la institución financiera y el prestatario. Por lo general, las instituciones financieras intentan estructurar la "letra pequeña" para cumplir con las normas de la industria para la industria del prestatario, además de los requisitos específicos de un prestatario en particular. Además de la garantía del LOC con dinero en efectivo o un préstamo, el comprador también paga la tarifa de emisión del LOC de la institución financiera.
Cómo funciona la carta de crédito
Idealmente, el LOC protege los intereses de compradores y vendedores en una transacción. Al preparar la documentación de la LOC, el comprador nombra al beneficiario o agente, y proporciona los documentos de envío requeridos acordados por el comprador y el vendedor necesarios para el pago. Después de que los bienes se entreguen al destino final y el vendedor esté en posesión de los documentos de envío, el LOC con la documentación se presentará al banco emisor para su pago. El banco revisa la documentación y realiza el pago si la documentación está en orden. Es una aclaración importante que el LOC debe pagarse en base a la validación de la documentación independientemente de la condición de los productos después de la liberación de la documentación. Las mercancías podrían ser destruidas o destrozadas en un almacén de terceros mientras se espera el tránsito final al comprador. Esto sería un problema que no involucra al vendedor. El vendedor se paga en base a la documentación de la LOC y nada más.
LOCs irrevocables
Al igual que con los términos y condiciones para las facilidades de crédito LOC, los LOC vienen en una variedad de tipos que se pueden adaptar para satisfacer las necesidades específicas del comprador y el vendedor. Por mucho, el LOC más común es el LOC irrevocable. Esto significa que no se puede cambiar ni cancelar después de la fecha de emisión sin el acuerdo de todas las partes. El uso del LOC irrevocable como el LOC preferido para el vendedor es bastante lógico, ya que el vendedor estaría gravemente en desventaja con un LOC revocable si el comprador cambiara los requisitos de documentación después de que se enviaran las mercancías.
Las instalaciones de crédito LOC ayudan al flujo de efectivo
Las facilidades de crédito LOC facilitan la realización de negocios en el extranjero sin atar las reservas de efectivo de un comprador. Se recomienda a los compradores que consulten con sus asesores financieros para determinar la viabilidad y la viabilidad de las líneas de crédito LOC y con los especialistas en envíos internacionales para determinar el LOC más apropiado para su tipo de entidad comercial. Se recomienda a los compradores y vendedores que comprendan claramente los requisitos de documentación, ya que esto es lo que activa el pago del LOC y el período de tiempo razonable requerido para que toda la documentación pase de los remitentes y otros intermediarios de tránsito al vendedor.
