En estos tiempos difíciles, las pequeñas empresas están sufriendo enormes pérdidas. Cuando la economía está estable, hay poco tiempo para preocuparse por temas como la relación deuda / ingreso y los puntos de equilibrio, ya que mientras los ingresos continúen fluyendo, no es una necesidad apremiante tener que lidiar con la deuda. Sin embargo, cuando los clientes dejan de gastar o comienzan a recortar, es cuando los problemas de la deuda y el gasto se vuelven vitales para el crecimiento futuro de una empresa. Hay pasos que puede tomar para asegurarse de que su pequeña empresa tenga un futuro que planificar.
Artículos que necesitarás
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Estado de pérdidas y ganancias de los cinco años anteriores.
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Balance de los cinco años anteriores.
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Gastos mensuales
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Ingreso regular mensual
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Calculadora
Cómo sacar a una pequeña empresa de la deuda: evaluar la realidad
Ya sea que haya estado en el negocio por uno, dos o más años, la deuda será una parte natural de hacer negocios. La clave es controlar el uso de la deuda lo más rápido posible. La primera herramienta para lograr esto es el análisis de equilibrio. Para obtener un análisis de punto de equilibrio preciso, debe obtener las cifras de ingresos frente a gastos. Los gastos se desglosan en dos categorías principales, fijos y variables. Los gastos fijos son aquellos que no cambian y no pueden reducirse ni eliminarse sin un cambio sustancial en la forma de hacer negocios. Estos incluyen el alquiler, los servicios públicos, la nómina y el costo de los bienes vendidos. Los gastos variables incluyen publicidad, marketing y más. Los ingresos deben calcularse utilizando un promedio de los ingresos mensuales de los últimos meses de hacer negocios. Por lo general, funcionará mejor si elimina el mes más alto y el más bajo para calcular el promedio. Si su negocio funciona mediante contratos en los que los ingresos están casi garantizados, solo considere esos ingresos garantizados en sus cálculos. Si no, simplemente usa el método promedio. Reste los gastos fijos de los ingresos y, con suerte, tendrá un saldo positivo después. Si no, puede haber algunas medidas extremas que tendrá que tomar para cambiar esto. En este punto, el adagio de que "tienes que gastar dinero para ganar dinero" solo te llevará hasta el momento. Su punto de equilibrio será la cantidad de ingresos que debe hacer para cubrir todos los gastos mensualmente. Si hay un saldo positivo, ahora tiene que evaluar la cantidad que le queda con los gastos variables que aún deben pagarse, incluido el pago de sus facturas personales. Reducir o eliminar los gastos variables puede ser doloroso, pero cuando es necesario evitar que su negocio se hunda, es mucho menos doloroso que las medidas extremas necesarias para reducir los gastos fijos. Si los gastos fijos le dejan poco espacio para pagar sus deudas, considere la posibilidad de que en realidad no necesite algunos de los "extras" de hacer negocios. Las industrias de servicios como la construcción, la contabilidad, el cuidado del césped y la restauración rara vez tienen negocios sin cita previa. ¿Hay una verdadera necesidad de la oficina? Muchas empresas ahora están trabajando fuera de la casa y dado que rara vez es necesario reunirse con la clientela en su oficina, tal vez pueda dejar espacio en su casa para una oficina. Eso eliminaría el alquiler y los servicios públicos que tienden a ser muy caros en comparación con las cuentas individuales. Considere la posibilidad de eliminar los teléfonos de línea fija y cambiar al servicio de solo celulares para que su ubicación no sea importante. Elimina las modas de la promoción empresarial. No hace mucho tiempo, parecía que cada negocio tenía su propio Hummer o SUV envuelto en publicidad. Si se paga el vehículo, siga conduciéndolo; Si no, considere un vehículo más barato con los mismos anuncios envueltos. Otra novedad de los negocios es el uso de lo último y lo mejor en comunicaciones. La actualización al teléfono celular más nuevo cada vez que sale puede ser una tremenda carga, especialmente teniendo en cuenta el hecho de que generalmente toma un año o más antes de que la nueva tecnología tenga todo su valor. los errores se resolvieron, y si solo esperas hasta que realmente necesites un nuevo teléfono, generalmente un año después son más baratos. Tomemos el iPhone por ejemplo. Si hubiera esperado solo un año, los costos habrían sido menos de la mitad de lo que costaría comprar un iPhone cuando hacía calor.
A continuación, tome sus estados de pérdidas y ganancias y sus hojas de balance. Si puede exportar todas las declaraciones de pérdidas y ganancias en una sola hoja de cálculo, sería genial. Ahora compare algunas de las figuras clave en estas declaraciones. Para comenzar, busque la parte de ventas o ingresos de los informes. ¿Están aumentando estos números? ¿En qué porcentaje? Un aumento saludable normalmente sería del 8% al 10% para un nuevo negocio por año. Ahora, mire el costo de ventas o el costo de las cifras de bienes. ¿Están aumentando en proporción al aumento de los ingresos? Si los costos aumentan en un 15% por año y los ingresos no, entonces hay un problema que debe abordarse. Quizás no esté cobrando lo suficiente por sus productos o servicios; tal vez debería considerar obtener los bienes de otra fuente por menos dinero. Por último, mira el ingreso neto. Anticipe que un nuevo negocio suele tardar unos 3 años en recuperarse. ¿Está aumentando el ingreso neto en proporción a los ingresos que ingresan o los mayores gastos están cargando la diferencia? ¿En qué porcentaje está aumentando el ingreso neto? Si el resultado final es una cantidad cómoda que te deja con suficiente para pagar todos los gastos y te deja un poco para pagarte a ti mismo, eso siempre es bueno.
Después de evaluar todos los gastos y recortar los presupuestos lo más posible, vea si hay un extra de $ 50 o más por mes para pagar la deuda. Algunos planificadores sugieren apuntar primero a aquellas deudas con las tasas de interés más altas, y ese es un buen plan. Sin embargo, si una gran cantidad de deuda tiene pequeñas cantidades en cada deuda, puede considerar pagar primero las deudas más pequeñas y pasar a las más grandes. Si tiene una cantidad desproporcionada de tarjetas de crédito, intente reducir a solo una, pagando las más pequeñas lo más rápido posible. Use los mínimos que pagaba regularmente, más los montos adicionales que pudo presupuestar y cada vez que pague una cuenta, agregue lo que pagaba por esa cuenta a la siguiente más grande. Eventualmente, este efecto de bola de nieve pagará las deudas en cuestión de meses en lugar de años. Resista el impulso una vez que la deuda se vaya para endeudarse nuevamente. Es posible que su vehículo sea viejo, pero mientras siga funcionando, no hay excusa para tratar de mejorar su negocio con lo último y lo mejor de todo utilizando la deuda para hacerlo. Su edificio puede ser pequeño, pero siempre que las ganancias estén llegando, no se meta con el éxito a menos que esté pagando no solo los gastos y pagando a su personal ya usted un ingreso saludable, sino que también ahorre lo suficiente para operar su negocio si la economía ralentizar aún más de lo que tiene recientemente. Para una empresa, es bueno tener al menos un suministro de ahorros de 6 meses por si acaso. La cantidad de empresas que han fracasado y que estaban haciendo bien solo para adquirir más deuda para tratar de ganar más dinero es astronómica. Las ubicaciones más grandes funcionan a veces, y es mejor gastar dinero en investigación antes de sumirse en una enorme cantidad de deuda que los niveles de ingresos actuales no pueden manejar. Encuentre un consultor de pequeñas empresas antes de firmar cualquier cosa y haga su tarea.
