Una provisión completa le permite a un prestatario pagar la deuda del préstamo antes de tiempo al hacer un pago global al prestamista. Para encontrar el valor de esta provisión, debe estimar el valor presente neto de los pagos que se realizarían si el préstamo se completara. Muchas veces, las suposiciones para este cálculo serán explícitas en los documentos del préstamo o se pueden asumir a partir de la tasa de interés del préstamo.
Reúna los términos de su préstamo, incluido el principio restante, la tasa de interés y el tiempo restante en el contrato.
Use la tasa de interés de un préstamo como la tasa de interés para su provisión completa. Sin embargo, si tiene un contrato para pagos mensuales sin una tasa de interés, deberá asumir una tasa para el flujo de efectivo futuro. Un estándar de la industria para una tasa de riesgo medio es el 10 por ciento.
Examine la fórmula para el valor presente neto (VAN). Se utilizará para realizar el cálculo de la provisión global en función de los fondos pendientes de pago. La fórmula es la siguiente:
VAN = R / (1 + i) ^ t
Donde R es el pago principal restante, i es la tasa de interés y T es el tiempo en años restantes.
Calcule el VAN como una forma de determinar la provisión completa utilizando sus datos. Si asumimos que la tasa de interés es del 10n por ciento, la deuda es de $ 5,000 y quedan tres años, el cálculo es el siguiente:
VAN = $ 5,000 / (1 +.1) ^ 3 VAN = $ 3,756.57
Agregue cualquier multa por pago anticipado al NPV si está en el contrato. De lo contrario, la provisión completa en el ejemplo sería $ 3,756.57.
