Un programa de cumplimiento bancario es el método que utiliza un banco para cumplir con todas las regulaciones, normas y leyes aplicables.Cada banco es responsable de desarrollar un programa de cumplimiento seguro y seguro que tenga en cuenta los riesgos involucrados para la protección de los clientes, la reputación, los empleados y los esfuerzos comerciales generales del banco. Los bancos nombran oficiales de cumplimiento a nivel administrativo para desarrollar políticas y procedimientos de cumplimiento, monitorear y probar programas, capacitar a los empleados, brindar asesoramiento, informar los resultados y manejar la administración general del departamento de cumplimiento.
Política y Procedimientos
El director de cumplimiento es responsable de desarrollar políticas y procedimientos que cumplan con las pautas legales y reglamentarias para todos los aspectos del negocio del banco. Por ejemplo, las regulaciones de cumplimiento del consumidor que tratan con la verdad en los ahorros y préstamos deben ser elaboradas y aprobadas por la junta directiva del banco. Estas políticas y procedimientos deben incorporarse en el flujo de trabajo del banco.
Monitoreo y Pruebas
Los oficiales de cumplimiento deben llevar a cabo revisiones de cumplimiento programadas regularmente para monitorear la efectividad de las políticas y procedimientos de cumplimiento y para verificar que se cumplan. Por ejemplo, la Regulación J, que se ocupa de los plazos para la compensación de cheques, debe probarse para asegurarse de que se asigna la cantidad adecuada de días de compensación a cada cheque.
Formación
El departamento de cumplimiento debe proporcionar a todos los empleados del banco una capacitación adecuada y efectiva con respecto a todas las políticas y procedimientos del banco. Cada empleado debe ser examinado para una comprensión completa. Algunas pruebas de políticas y procedimientos, como las relacionadas con la "Ley de secreto bancario" y la "Ley de lavado de dinero", deben realizarse anualmente.
Asesoramiento
Durante el transcurso de cualquier día, muchas preguntas de cumplimiento surgen de los empleados de otros departamentos dentro del banco. El departamento de cumplimiento tiene la responsabilidad de dar consejos sobre todas las cuestiones relacionadas con el control y la aplicación del cumplimiento.
Informes
Los oficiales de cumplimiento de un banco deben proporcionar informes a otras áreas del banco con respecto a los resultados de las revisiones y capacitación de cumplimiento. También deben informar los cambios en las leyes que resulten en modificaciones de políticas y nuevas políticas desarrolladas de acuerdo con la nueva legislación. Todos los cambios en el programa de cumplimiento del banco deben ser aprobados y aprobados por la junta directiva.
administración
El director de cumplimiento debe administrar al personal de cumplimiento bajo su control para proporcionar una cobertura adecuada de todas las funciones del programa de cumplimiento, incluido el objetivo de seguridad y solidez con respecto a las regulaciones bancarias.
